種種跡象表明，中外商業(yè)銀行在個(gè)人房貸市場(chǎng)上的爭(zhēng)奪已“刀兵相見”：一些中小銀行憑借優(yōu)惠條件，開始上演一出出“虎口奪食”的好戲，令國(guó)有商業(yè)銀行頭痛不已，剛剛拿到“法人銀行”牌照的外資銀行也在摩拳擦掌，對(duì)這一塊“肥肉”虎視眈眈。
面對(duì)中外兩大競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，由國(guó)有商業(yè)銀行“一統(tǒng)”房貸天下的格局將從此改變。
中小銀行“虎口奪食”
作為商業(yè)銀行的一塊優(yōu)質(zhì)“資產(chǎn)”，房貸市場(chǎng)的誘惑力不可小視。
“今年年初，我們?nèi)∠藢?duì)二手房貸款的一些限制，比如面積、貸款年限等，并有針對(duì)性地推出了幾款競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)的產(chǎn)品。”某股份制商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理至今仍沉浸在一種前所未有的喜悅與快感之中。
前不久，這位總經(jīng)理與北京一家著名房地產(chǎn)中介公司簽下了約2億元的“單子”，由他們承接該公司的一小部分二手房房貸業(yè)務(wù)。
他表示，“你別看單子小，但意義非同尋常，我們是從兩家國(guó)有銀行口中硬奪過(guò)來(lái)的”，這意味著作為二手房房貸市場(chǎng)最關(guān)鍵的一環(huán)，已被他們撕開了一道口子。
的確，就整個(gè)個(gè)人房貸市場(chǎng)而言，一直由五大國(guó)有銀行一統(tǒng)天下，僅建行、工行、中行就占了約75%的份額，盡管一些股份制銀行通過(guò)降低門檻、免擔(dān)保、免評(píng)估費(fèi)甚至送“大禮包”等手段去贏得市場(chǎng)，但最終收效甚微。
北京一家房地產(chǎn)中介公司的負(fù)責(zé)人坦言，“盡管一些中小銀行能夠開出更好的條件，甚至能返一筆不小的好處費(fèi)，但多數(shù)賣房人與購(gòu)房者大都是幾家國(guó)有銀行的客戶，把業(yè)務(wù)給它們，操作起來(lái)會(huì)有些麻煩，弄不好會(huì)得罪大銀行�！�
“現(xiàn)在情況大不一樣了，極個(gè)別的股份制銀行已經(jīng)把個(gè)人房貸業(yè)務(wù)做得有聲有色，并擁有了一批‘鐵桿’客戶，其實(shí)，他們競(jìng)爭(zhēng)越激烈對(duì)我們就越有好處。”該負(fù)責(zé)人向記者表示，今后他們將會(huì)與更多中小銀行合作，期望做大二手房房貸業(yè)務(wù)。
較之于二手房房貸，一手房房貸的爭(zhēng)奪也已開始“貼身肉搏”。
在一次業(yè)內(nèi)聚會(huì)上，一家國(guó)有銀行負(fù)責(zé)個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)發(fā)出了一番感慨：“一直以來(lái)，都是開發(fā)商求我們，現(xiàn)在反過(guò)來(lái)了，我們上門找他，他卻避而不見�！� 為了成為某些樓盤的個(gè)人按揭貸款銀行，這位副行長(zhǎng)已多次吃過(guò)閉門羹，眼睜睜地看著原以為到手的“業(yè)務(wù)”被一些小銀行給搶過(guò)去了。
對(duì)此，上述股份制銀行零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理顯得有點(diǎn)得意。他說(shuō)，長(zhǎng)期以來(lái)，由于中小銀行存款規(guī)模有限，不可能連續(xù)地給一些大的房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款，因此，也就很少拿到住房個(gè)人按揭貸款業(yè)務(wù)，但隨著近幾年的快速成長(zhǎng)，少數(shù)股份制銀行也有了與大銀行“比拼”的能力，而大銀行卻還是老一套“坐等”業(yè)務(wù)。即使在同等條件下，他們的業(yè)務(wù)也可能被人搶走。
更何況是，一些中小銀行頻頻亮出房貸新品，既有優(yōu)惠利率，又縮減了貸款流程。
外資銀行加速搶灘
與國(guó)內(nèi)中小銀行相比，外資銀行做大個(gè)人房貸業(yè)務(wù)這塊“蛋糕”的意愿似乎要更強(qiáng)烈一些。
4月初，剛剛拿到“法人銀行”牌照的東亞銀行、匯豐銀行、渣打銀行等外資銀行便開始以個(gè)人房貸業(yè)務(wù)為“突破口”，全面進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。
“我們?cè)缇驮谶M(jìn)行境內(nèi)居民的房貸產(chǎn)品開發(fā)工作”，東亞銀行北京分行副行長(zhǎng)褚曉路告訴記者，該行馬上將對(duì)境內(nèi)人士全面提供房貸業(yè)務(wù)。而此前，外資銀行只能給境外人士與獲得永久海外居留權(quán)的中國(guó)公民提供人民幣個(gè)人房貸業(yè)務(wù)。
匯豐銀行北京分行一位人士告訴記者，眼下外資銀行與中資銀行在房貸業(yè)務(wù)上的較量還僅限于高端客戶，選擇外資銀行主要有兩類：一是在華辦有房屋按揭的外籍人士，由于對(duì)人民幣升值及美元貶值抱有預(yù)期，所以不愿持有人民幣負(fù)債；二是在境內(nèi)的外資或合資房地產(chǎn)企業(yè)。
“下一步，我們將在增加住房按揭等方面加大力度”，該人士說(shuō)，相關(guān)產(chǎn)品早已設(shè)計(jì)完畢，只待合適時(shí)機(jī)，該行即可推出一系列有極強(qiáng)吸引力的創(chuàng)新產(chǎn)品。
更為重要的是，由國(guó)有商業(yè)銀行“一統(tǒng)”房貸天下的格局也將從此改變，房貸產(chǎn)品市場(chǎng)也將進(jìn)一步細(xì)分與創(chuàng)新。(石朝格)
