2007年7月21日起，央行再次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的6.57%提高到6.84%；其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率也相應(yīng)調(diào)整。盡管業(yè)界認(rèn)為此次加息對(duì)購(gòu)房者影響不大，但不斷加息確實(shí)給貸款購(gòu)房者帶來(lái)很大的壓力。
選擇提前還款是否更實(shí)惠？選擇什么貸款方式更適合？銀行工作人員認(rèn)為，對(duì)于那些沒(méi)有投資項(xiàng)目，而手頭上又有些積蓄的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)提前還款的確能省不少錢(qián)。
【案例詳解】
三年前，張女士在豐臺(tái)區(qū)角門(mén)買(mǎi)了一套小兩居,總價(jià)35萬(wàn)元。張女士首付15萬(wàn),另外從建行北京豐臺(tái)區(qū)支行貸款20萬(wàn)元,還款期為20年,采用的是等額本息還款方式(每月還款數(shù)額相同)。張女士從2005年4月開(kāi)始還款，最初月還款1370多元，第一次加息后,每月的還款額度提高到1409.15元，這次估計(jì)又得多出一百多元，張女士決定提前還款。
就在7月21日，央行宣布加息的第一天，她就給就近一家建行支行分理處打電話(huà)，要求提前還款。銀行回復(fù)提前還款必須電話(huà)預(yù)約，而且必須到貸款的銀行辦理，不允許跨行。
張女士致電豐臺(tái)支行分理處預(yù)約，約好7月25日前往辦理相關(guān)手續(xù)。銀行工作人員提示張女士，作為購(gòu)房者，張女士必須持本人身份證、與建行簽訂的借款合同、一張建行的活期存折(存入欲還款項(xiàng)及當(dāng)月的月供)，按約定時(shí)間去就可以了。
20萬(wàn)提前還省12萬(wàn)
7月25日張女士來(lái)到豐臺(tái)支行，根據(jù)張女士的貸款情況(從2005年4月開(kāi)始還款，采用等額本息還款方式，共還20年，截至7月25日張女士已經(jīng)還了26個(gè)月，目前還有186047.57元沒(méi)還，還款期限剩余214個(gè)月)，銀行給出以下建議：
按今年第三次加息后6.3495%的利率來(lái)計(jì)算，186047.57元，214個(gè)月的還款期，張女士需要支付125242元利息。也就是說(shuō)，如果張女士一次還清余下的186047.57元，那么這十二萬(wàn)多元的利息就不用交了。
建行北京支行工作人員劉磊告訴記者，節(jié)省下來(lái)的12萬(wàn)元是在“以后不再繼續(xù)加息的情況下”所支付的利息，如果繼續(xù)加息，那么張女士所要支付的利息就遠(yuǎn)不止這個(gè)數(shù)。
考慮張女士是工薪階層，一次性拿十八九萬(wàn)元來(lái)還款有些困難，銀行工作人員提出了部分還款的計(jì)劃，比如先還15萬(wàn)或先還10萬(wàn)，甚至先還5萬(wàn)也可以，只要是以萬(wàn)元為單位的，銀行都會(huì)接受和支持購(gòu)房人提前還款。
先還10萬(wàn)能省6萬(wàn)
考慮到銀行加息頻頻，張女士?jī)A其所有，將家里所有的積蓄10萬(wàn)元都拿出來(lái)還款。
銀行工作人員給張女士算了一筆賬，根據(jù)最新的銀行貸款利率計(jì)算，還10萬(wàn)元余下的86047.57元要在214個(gè)月內(nèi)還完，利息是57924.98元，與總利息125242元相比，張女士仍然節(jié)省了6萬(wàn)多元。
工作人員還提醒張女士，購(gòu)房者不僅可以提前還款，還可縮短還款時(shí)間。只要在提前還款的時(shí)候申請(qǐng)，銀行就會(huì)給予支持。
此次張女士計(jì)劃還款10萬(wàn)元，余下的款項(xiàng)214個(gè)還款月還完，張女士可以申請(qǐng)變成5年，也就是說(shuō)余下的款項(xiàng)60個(gè)還款月完成，每月還款額度是由原來(lái)的每月1千多元，上升到每月2771.95元。
還款期限越短，支付的利息就越少，這也能為張女士節(jié)省一筆開(kāi)支。
小貼士
提前還款程序
提前電話(huà)預(yù)約，由于最近準(zhǔn)備提前還款的人較多，以建行豐臺(tái)支行為例，現(xiàn)在電話(huà)預(yù)約要排到一個(gè)月以后，與銀行約定時(shí)間后，按要求準(zhǔn)備資料，準(zhǔn)時(shí)前往辦理即可。
還款必備資料
購(gòu)房者攜本人的身份證、與建行簽訂的借款合同、一張建行的活期存折(將所還款項(xiàng)和當(dāng)月月供一起存入)，到經(jīng)辦銀行。（吳海花）
