yan小姐：今年25歲，丈夫24歲，有一個一歲的寶寶。夫妻倆月收入4000元左右，月開支1500元左右。今年6月份開始定投基金900元，銀行有6000元定期存款。夫妻倆都購買了社保。

　　短期目標：希望兩三年內能回家建房及開始籌備孩子的教育費。　　

　　理財分析

　　yan小姐家庭呈現目前支出較少，而未來開支較大的財務特征。夫妻兩人都比較年輕，應該未來收入還有提升空間。家庭處于形成期，未來主要生活目標是籌集建房的首期款以及為孩子的教育費用做準備。

　　目前，yan小姐家庭收入支出節余較高，為2500元(不考慮定投部分)，但沒有將全部資金找到有效的使用和增值途徑。在yan小姐的理財配置中，沒有預留日后的緊急準備金，只有定期存款，資產配置很不合理。未來家庭可能需要買房以及孩子教育等支出，而yan小姐并未對此進行針對性規劃。　　

　　理財建議　　

　　1.考慮到孩子未來上幼兒園、中小學和大學都有一筆不小的教育費用，從現實狀況來看，主要是準備兩筆費用，一筆是6歲以前，一筆是18歲以后的大學費用。假設幼兒園三年的教育和生活總費用約15000元(現值)，大學4年費用約60000元(現值)。那么從現在開始共需要準備18萬(假設學費增長率為6%)。那么每個月需要定投800元左右就可以滿足子女教育規劃的需求。

　　2.每月節余1600元，可考慮將這筆錢用于做房屋首期款。由于yan小姐夫妻倆比較年輕，可以考慮將這筆錢定投比較激進的基金組合，譬如組合中多配置股票型和指數型的基金。假設3年后買房，這筆投資的收益為平均每年15%，那么3年后可得到7萬元左右。另外，定期存款收益過低，建議改投一次性的基金或者股票，假如收益率依然為15%，3年后還可得到7000元左右。也就是說，按照目前的收支水平，最多只能買首期8萬元的房子，如果需要購買更好的房子，還需要推遲購房計劃。(王晶晶、王揚)