“從本周起，我們把第二套住房的首付提高到四成，對市場影響還需要時間來觀察。”建行江蘇分行房貸部負責人昨表示，建行在省內也已按總行要求執行新的貸款標準。建行是四大行中住房貸款發放最多的銀行，建行的“帶頭”和示范作用所傳遞出的信號非同一般。

　　“主要是信貸全面緊縮，連續上調存款準備金率，銀行資金吃緊，壓貸款，從企業貸款壓到個人房貸和消費類貸款。”華夏銀行南京分行零售部負責人說，不僅提高第二套房的首付比，二手房抵押貸款比例從過去六成降到了三成。記者看到，一套評估價為150萬的房子，銀行只授信60萬元。該中心負責人表示，信貸資金全面緊縮時，調整相應的貸款成數是各家銀行共用的辦法。

　　“美國次級債危機余音繞梁，資金緊是一方面，房貸風險的控制是根本。”招行南京分行零售部相關負責人說。建設銀行近日發布的一份報告說，中國住房按揭貸款正逐步步入違約高風險期。從美國的教訓看，過去10年是美國房地產的瘋狂十年。銀行也出于市場競爭的壓力去開拓新客戶，放寬貸款條件，并通過資產證券化的方式將貸款打包以次級債的形式銷售給各類投資者。近年來，隨著人民幣升值預期，房地產股票等資產價格全面飆升。一些大中城市的房價已經連續翻番，一位朋友前幾年在深圳花一百多萬買了套房，今年春節回來說已經值400萬了，而最近電話中說已經超過800萬了。但她也擔心“紙上富貴”，因為深圳最近二手房有價無市。前兩天有消息說，“天后”王菲十年前在香港4800萬港幣買的一套豪宅，最近急于籌款為女兒治病，1800萬港幣都無人問津，高房價也讓人煩心。

　　一個公認的事實是，我們一些中心城市房價瘋漲的勢頭不比次級債危機前的美國遜色，資產價格過快膨脹隱藏的風險讓銀行和投資者不得不小心。今年二季度央行貨幣政策報告中，房地產類貸款達4.3萬億，過去一年時間增加近萬億。有些地方房地產增貸款一度占到貸款總量的90%，房地產的畸形過熱發展使經濟均衡性被打破。長期以來，房地產業融資渠道單一，兩頭在銀行，一旦出問題，銀行會成為房地產最大的終結買單者。在房價、地價都處于歷史峰值時，各家銀行分外警惕。前幾年，銀行搶著做的土地抵押貸款現在個個都退避三舍。拍出來的“地王”都是開發商用自有資金來扛。二手房可貸成數下降和第二套房首付成數的提高，都是出于風險防范的預調控。

　　房價飆升，大量的熱錢裹挾和投機性需求推波助瀾是重要因素。從美國的經驗教訓看來，美聯儲連續17次加息，聯邦基金利率上調至5.25%后，美國房地產泡沫破滅，并最終導致了次級債危機的爆發。在流動性過剩和經濟增長趨熱的背景下，我國宏觀經濟政策正不斷緊縮，利率處于上升通道，多次加息的累積效應正使得房貸者的還款壓力不斷加重。來自銀行和基層法院的材料顯示，房貸違約率近兩年明顯上升，報紙上動輒有拍賣房產的公告，一拍一批。房貸不良率從過去千分之幾升至1%附近，利率走高使得越來越多的購房人不堪重負，而房價一旦轉跌，會有更多的人選擇違約。

　　省工行的一位負責人說，提高第二套房的首付比只是銀行信貸杠桿配合調控而實施的組合拳中的一部分，提高首付，持續加息、提高存款準備金等措施使得未來銀行還將大幅縮減房貸規模。而政府住房普查工作開始、加大保障性住房供應、房屋出租征收租賃稅，空置房要征收空置稅，對投資性購房的過戶交易征收高額所得稅等，都使得過熱的房貸市場處于一個前所未有的敏感時期。(陳志龍 陳洪濤)