“從本周起，我們把第二套住房的首付提高到四成，對市場影響還需要時間來觀察。”建行江蘇分行房貸部負(fù)責(zé)人昨表示，建行在省內(nèi)也已按總行要求執(zhí)行新的貸款標(biāo)準(zhǔn)。建行是四大行中住房貸款發(fā)放最多的銀行，建行的“帶頭”和示范作用所傳遞出的信號非同一般。

　　“主要是信貸全面緊縮，連續(xù)上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，銀行資金吃緊，壓貸款，從企業(yè)貸款壓到個人房貸和消費(fèi)類貸款。”華夏銀行南京分行零售部負(fù)責(zé)人說，不僅提高第二套房的首付比，二手房抵押貸款比例從過去六成降到了三成。記者看到，一套評估價為150萬的房子，銀行只授信60萬元。該中心負(fù)責(zé)人表示，信貸資金全面緊縮時，調(diào)整相應(yīng)的貸款成數(shù)是各家銀行共用的辦法。

　　“美國次級債危機(jī)余音繞梁，資金緊是一方面，房貸風(fēng)險的控制是根本。”招行南京分行零售部相關(guān)負(fù)責(zé)人說。建設(shè)銀行近日發(fā)布的一份報告說，中國住房按揭貸款正逐步步入違約高風(fēng)險期。從美國的教訓(xùn)看，過去10年是美國房地產(chǎn)的瘋狂十年。銀行也出于市場競爭的壓力去開拓新客戶，放寬貸款條件，并通過資產(chǎn)證券化的方式將貸款打包以次級債的形式銷售給各類投資者。近年來，隨著人民幣升值預(yù)期，房地產(chǎn)股票等資產(chǎn)價格全面飆升。一些大中城市的房價已經(jīng)連續(xù)翻番，一位朋友前幾年在深圳花一百多萬買了套房，今年春節(jié)回來說已經(jīng)值400萬了，而最近電話中說已經(jīng)超過800萬了。但她也擔(dān)心“紙上富貴”，因?yàn)樯钲谧罱�二手房有價無市。前兩天有消息說，“天后”王菲十年前在香港4800萬港幣買的一套豪宅，最近急于籌款為女兒治病，1800萬港幣都無人問津，高房價也讓人煩心。

　　一個公認(rèn)的事實(shí)是，我們一些中心城市房價瘋漲的勢頭不比次級債危機(jī)前的美國遜色，資產(chǎn)價格過快膨脹隱藏的風(fēng)險讓銀行和投資者不得不小心。今年二季度央行貨幣政策報告中，房地產(chǎn)類貸款達(dá)4.3萬億，過去一年時間增加近萬億。有些地方房地產(chǎn)增貸款一度占到貸款總量的90%，房地產(chǎn)的畸形過熱發(fā)展使經(jīng)濟(jì)均衡性被打破。長期以來，房地產(chǎn)業(yè)融資渠道單一，兩頭在銀行，一旦出問題，銀行會成為房地產(chǎn)最大的終結(jié)買單者。在房價、地價都處于歷史峰值時，各家銀行分外警惕。前幾年，銀行搶著做的土地抵押貸款現(xiàn)在個個都退避三舍。拍出來的“地王”都是開發(fā)商用自有資金來扛。二手房可貸成數(shù)下降和第二套房首付成數(shù)的提高，都是出于風(fēng)險防范的預(yù)調(diào)控。

　　房價飆升，大量的熱錢裹挾和投機(jī)性需求推波助瀾是重要因素。從美國的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)看來，美聯(lián)儲連續(xù)17次加息，聯(lián)邦基金利率上調(diào)至5.25%后，美國房地產(chǎn)泡沫破滅，并最終導(dǎo)致了次級債危機(jī)的爆發(fā)。在流動性過剩和經(jīng)濟(jì)增長趨熱的背景下，我國宏觀經(jīng)濟(jì)政策正不斷緊縮，利率處于上升通道，多次加息的累積效應(yīng)正使得房貸者的還款壓力不斷加重。來自銀行和基層法院的材料顯示，房貸違約率近兩年明顯上升，報紙上動輒有拍賣房產(chǎn)的公告，一拍一批。房貸不良率從過去千分之幾升至1%附近，利率走高使得越來越多的購房人不堪重負(fù)，而房價一旦轉(zhuǎn)跌，會有更多的人選擇違約。

　　省工行的一位負(fù)責(zé)人說，提高第二套房的首付比只是銀行信貸杠桿配合調(diào)控而實(shí)施的組合拳中的一部分，提高首付，持續(xù)加息、提高存款準(zhǔn)備金等措施使得未來銀行還將大幅縮減房貸規(guī)模。而政府住房普查工作開始、加大保障性住房供應(yīng)、房屋出租征收租賃稅，空置房要征收空置稅，對投資性購房的過戶交易征收高額所得稅等，都使得過熱的房貸市場處于一個前所未有的敏感時期。(陳志龍 陳洪濤)