在經過一周多的 “按兵不動”后，滬上銀行將陸續亮相二套房貸的實施細則。

　　華夏銀行上海分行個人業務部副總經理徐業東昨日告訴《每日經濟新聞》，已經接到總行的房貸細則，分行將按照總行的細則實施。據他介紹，華夏銀行的二套房貸界定以個人為單位，二套房貸按基準利率1.1倍執行。以央行個人征信系統的查詢結果為標準，此前貸款已經結清的，仍可給予首套房貸的優惠待遇。對于有公積金貸款尚未結清，再貸款購房的，也將被視為“二套房貸”。

　　據了解，滬上另一家股份制銀行也接到了總行的相關實施細則，只待分行行長 “拍板”實施。該行的二套房貸認定，也有望以個人為單位來界定。但該行在二套房貸的另一些認定細節上，與華夏銀行的做法存在差異。此外，多家銀行表示，最快在本月中旬出臺實施細則，已暫停的房貸申請可按新政策恢復辦理。

　　對于建設銀行董事長郭樹清有關“二套房貸認定以‘戶’為單位”的說法，建行上海分行相關人士稱，具體要看分行的實施。據悉，建行總行并不打算對實施標準“一刀切”，允許各地分行結合當地情況作適當調整。

　　記者還了解到，多家銀行將對二套以上房貸進一步提高貸款門檻。監管部門要求，貸款首付款比例和利率水平應隨套數增加而大幅度提高，具體提高幅度由商業銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。某銀行人士表示，第三套或第三套以上房貸的發放肯定更加嚴格，在一些銀行甚至可能拿不到貸款。

　　據透露，華夏銀行的房貸細則規定，第三套及以上房貸，每增加一套，首付比例至少再增加5%，最低利率也再上浮至少2%。

　　建行二套房貸以“戶”為單位

　　中國建設銀行董事長郭樹清日前表示，建行已明確貸款人第二套住房的認定標準以“戶”為單位，并已將北京地區的第二套住房貸款的首付比例提高至50%。

　　以“戶”為單位，就是說夫妻雙方無論誰擁有住房，另一方購買住房時都將視為第二套住房。

　　郭樹清表示，由于不同地區具體情況不同，因此各地建行在制定第二套住房貸款細則時，會結合當地情況作適當調整，實施標準不能“一刀切”。

　　盡管提高第二套住房貸款首付比例會一定程度影響建行的房貸業務，但郭樹清表示，建設銀行將嚴格執行國家房地產業金融調控政策，此次政策調整目的之一就是要遏制房地產炒作，防范銀行信貸風險。

　　他表示，房地產調控本身具有復雜性，涉及土地、金融、財稅等多個領域內容。目前提高第二套住房貸款首付比例對房價的具體影響在短期尚難以判定，但毫無疑問，對遏制炒房將有直接作用。

　　購房者預期二套房難貸申請量明顯下降

　　從各地銀行陸續公布的二套房貸細則看，大銀行與中小銀行在貸款的松緊上或有所差異，突出表現為第二套房貸的認定。

　　業內人士稱，目前監管部門的傾向是，房貸細則不搞 “一刀切”，由各銀行具體把握。由于不同地區的具體情況不同，同一銀行在各地的政策也會存在差異。房貸的松緊與各銀行的貸款業務需求，仍有一定關系。若中小銀行的執行相對寬松，也是正常現象。從央行上海總部公布的數據看，第三季度新增的人民幣貸款中，滬上中小商業銀行是增長主力，占全部中資金融機構增量的62.3%，同比多增104億元。

　　據了解，大小銀行間房貸的松緊，首先體現在以個人或以家庭為單位的認定上。建行已明確貸款人第二套住房的認定標準以 “戶”為單位，并已將北京地區的第二套住房貸款首付比例提高至50%。中國銀行在江蘇等地同樣以家庭為考察單位，如果夫妻其中一人已貸款買房，不管是不是婚前財產，再買房都會被認定為第二套以上住房。

　　相比之下，光大、華夏等銀行出臺的細則，對二套房貸均以個人為單位，意味著夫妻二人分別購房均可各自享有“首套自住房”待遇。二者的差異是，華夏銀行對結清第一套房貸的客戶，再貸款仍給予首套房貸的優惠待遇。

　　不過，業內人士也指出，大小銀行間房貸政策松緊差異，還要進一步觀察在滬四大銀行出臺的細則。據悉，在房貸細則尚未出臺前，滬上多家銀行暫停了房貸業務的申請。從市場反映看，房貸細則已產生一定的心理影響，申請第二套房貸的數量明顯減少。某股份制銀行個貸部人士告訴記者，客戶已有二套房貸申請難的預期，該行國慶后的一周幾乎是“零申請”。

　　外資行本周將推二套房貸細則

　　中資銀行上周陸續公布了二套房貸細則，外資銀行也將于本周出臺細則。據悉，銀監會將召集外資法人銀行討論第二套房房貸細則，以便中外資商業銀行全面貫徹房貸新政。

　　渣打銀行方面表示，雖然該行目前尚未公布第二套房房貸細則，但從本周起渣打第二套房房貸將全面按照央行、銀監會要求，首付比例不得少于40%，利率不低于同期同檔次貸款基準利率的1.1倍。同樣，匯豐、花旗和東亞等外資法人銀行也已執行同樣的二套房貸標準。據了解，目前外資銀行仍對房貸業務提供手續費優惠，無論首套房或二套房均可享受。

　　據知情人士透露，銀監會此次召集各外資法人銀行主要討論外資銀行具體如何執行房貸新政。業內人士分析，由于外資銀行房貸業務的市場份額非常小，之前央行及銀監部門對外資房貸管得較松。(卜春艷 沙斐)