昨天，花旗銀行(中國)有限公司副行長石安楠透露，花旗最新的房貸政策不會鼓勵消費者貸款購買第四套房，貸款申請第四套房以上的人基本沒戲。為了解決貸款住房套數(shù)的認(rèn)定難題，多家外資銀行還透露，目前正在積極向監(jiān)管部門申請加入央行征信系統(tǒng)。

　　花旗副行長詳解房貸細(xì)則

　　石安楠昨天詳細(xì)介紹了該行的房貸細(xì)則內(nèi)容：包括對貸款人第二套住房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)以“個人”為單位，并執(zhí)行第二套房首付款比例至少為40%，貸款利率為基準(zhǔn)利率1.1倍。此外，對于貸款購買第三套住房的，首付比例將提至45%，貸款利率為基準(zhǔn)利率1.15倍。該行房貸細(xì)則并未對第四套及以上購房貸款作出詳細(xì)規(guī)定，同時，這類貸款申請獲銀行審核幾乎沒有“通過”的可能。

　　花旗相關(guān)人士認(rèn)為，第四套及以上購房貸款的消費者，其財務(wù)狀況一般不會是“健康”的。該人士還介紹，對于“第四套房”的界定標(biāo)準(zhǔn)是，已有3套住房正在還貸中。如果此前3套房貸都已結(jié)清，再貸款購房的，花旗會視其為“首套住房”。

　　目前為止，外資銀行的房貸細(xì)則對第二套房的認(rèn)定全部以“個人”為單位，這與多數(shù)中資銀行保持一致。以“個人”為單位，指夫妻雙方如果其中一人通過銀行貸款購房，另一人再通過貸款購房時，銀行仍可視作“首套住房”。

　　外資行想加入央行征信系統(tǒng)

　　目前，花旗、渣打等外資銀行在放貸時，主要依靠其自有的風(fēng)險管控體系控制風(fēng)險，但由于尚不能對接央行征信系統(tǒng)，對第二套房的認(rèn)定多依賴于貸款申請人的自身誠信。據(jù)介紹，審批房貸時，外資銀行會要求貸款申請人遵守誠信原則，在合約上寫明自身的貸款狀況，并聲明對此負(fù)責(zé)。

　　為改變目前的狀況，花旗、渣打、匯豐和東亞等外資銀行目前正在積極向有關(guān)部門申請加入央行征信系統(tǒng)。

　　據(jù)了解，個人辦理的一切銀行業(yè)務(wù)目前在央行的征信系統(tǒng)都有記錄，包括信用卡、房貸等記錄。銀行查詢個人信息時，系統(tǒng)也會有記錄。值得一提的是，如果沒有貸款申請人的授權(quán)，銀行是不能查詢其征信記錄的。但目前為止，央行的征信系統(tǒng)并不具名認(rèn)定“戶”還是“個人”的能力。央行所建立的征信系統(tǒng)暫時還無法與房屋權(quán)屬登記機構(gòu)、公安戶籍管理部門和婚姻登記機構(gòu)共享信息。也就是說，同一個自然人，其名下的所有住房情況和個人信貸情況都可以通過央行征信系統(tǒng)反映出來，但對整個家庭成員的購房情況，目前還不能反映在系統(tǒng)中。

　　正因為此，有關(guān)征信專家認(rèn)為，銀行以“戶”為單位認(rèn)定第二套房并無可操作性，而且，短期內(nèi)缺少法律依據(jù)。(記者李強)