在調查采訪中記者發現,架空公積金貸款政策的主要是開發商和銀行之間的“潛規則”，另外還有購房人自身的原因以及包括公積金代辦公司和二手房中介在內的中介公司的“阻擾”等等。

　　開發商不待見公積金

　　回顧北京樓市的發展史，開發商對公積金貸款說“不”是從2004年開始愈演愈烈的。從2004年下半年開始，銀行對開發商不斷收緊“銀根”，而土地出讓方式的變化、地價的上漲、鋼材和水泥等原材料的上漲讓開發商資金門檻越來越高，而北京多數開發商自有資金實力有限，開始銷售前大多需要靠銀行的開發貸款來滾動開發，“于是，作為銀行優良資產的住房按揭業務，往往成了某個銀行給開發商發放開發貸款的一個附帶條件”。

　　另一方面，多數樓盤售樓處會有幾家銀行同時進駐現場，辦理住房按揭業務。而有的銀行為了多辦理住房按揭業務，往往暗中會給售樓員每筆幾百元到上千元甚至頭一年利息的“回扣”，因此，銷售員在推薦住房按揭業務的時候，會用各種各樣的借口讓買房人不做公積金貸款。不能不提的是，因為目前可售樓盤尤其是熱銷樓盤“買的人多，房子少”，賣方市場形勢更為上述“潛規則”撐腰。

　　房屋中介和銀行的潛規則

　　“新房貸款是如此，二手房貸款也有潛規則。”昨天，北京公積金中心有關負責人向記者透露。經多位房屋中介公司負責人證實，事實確實如此，多數二手房中介公司的利潤20%左右來自合作銀行的商貸返點，有的小中介公司，甚至70%的利潤來自銀行的商貸返點。也正是如此，一般在房屋成交的時候，房屋中介公司會讓賣方堅持說“公積金手續慢，到款時間長”而讓買方辦理商貸。

　　在商貸高返點的誘惑下，近幾年，北京二手房市場年成交量近10萬套，其中通過住房貸款成交的約占一半，卻鮮有買房人是公積金住房貸款買房。

　　北京人不如上海人會“算計”

　　公積金被架空還有一個原因是：北京人不如上海人會“算計”。

　　上海復地、綠地集團等知名開發商告訴記者，北京開發商面臨的銀根收緊、開發貸款難等問題，上海的開發商同樣會遇到，但在上海，不管你是什么銀行，如果不能辦理公積金貸款和組合貸款，是沒有一個售樓處會允許進駐的。“原因就是上海人和北京人不一樣，一個比一個會過日子，會算計。別說幾十萬的貸款20年下來能少還20多萬元，即便是少還一塊錢，如果開發商不給他們做利率要比銀行優惠的公積金貸款，上海買房人還真的會堅持‘集體不買房’!”

　　抵押銀行排斥公積金

　　商業銀行的排斥也是很多購房人無法享受到公積金貸款政策的一個重要原因。

　　不妨先看一個購房人的投訴：“我于今年8月份購買的歐陸經典風格派(E4樓)酒店式公寓，當時簽購房合同時說可以辦公積金貸款，可是到9月份卻通知只能辦北京銀行的商業貸款。后來辦商貸時了解到，是因為開發商已經將所有商品房抵押給了北京銀行，我只有辦了商貸，北京銀行才給開發商解押。”調查發現，這位購房人的經歷是較有代表性的。很多房子已被開發商抵押給銀行的樓盤，購房人要做公積金貸款，抵押銀行根本不配合，不給解押，只有辦理它的住房按揭業務才給解押。(余美英）