央行、銀監會前日聯合發布《補充通知》對“第二套房”按揭的諸多爭議給出明確界定，但記者昨日咨詢省內銀行人士，均稱“實際操作仍有不少細節難點”，到底如何執行，還需等待上級行細則，如此一來，可能前段時間房貸業務“受理不辦理”的情況仍將延續。

　　存疑一：住房平均水平如何算？

　　《補充通知》規定：已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，若借款人家庭人均住房面積低于當地平均水平，再次申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執行。

　　然而，“當地平均水平是多少，誰來定，誰發布？若有多個數據，誰最權威？是否跟隨數據變動定期發布？”一家國有銀行房貸部門的老總給記者羅列了一串疑問。比如首套房是在從化買的，第二套房在廣州買，那么這個面積是按從化算呢，還是按廣州算？一般來說，中小城市的平均居住面積肯定大于大城市，那么如果跨城市買房，是否意味著在越小的城市貸款買了第一套房，在大城市就能買得越大，還能享受第一套房的優惠利率？“更何況不少中小城市并沒有數據發布部門！”

　　存疑二：婚姻狀況怎樣甄別？

　　央行明確以借款人家庭為單位認定房貸的次數，這就需要弄清楚申請人夫妻雙方的房貸情況。在具體審核中，婚姻狀況由貸款人自行申報，若已婚就提交結婚證，未婚則開出未婚證明。“現在結婚已不需要單位開結婚證，很多人若想開出假的未婚證明，還是可以辦到的，而對銀行來說，如果一個個去核查真實性，成本很高，加上目前的央行征信系統并非實時更新，雖然可以看到貸款人的個人信息，包括婚姻狀況，但那是上一筆貸款發生時的狀況，很多人也許當時是未婚的，但后來已婚，銀行就比較難核查了。”一家股份制銀行的個貸中心人士指出，若要解決這個問題，最好的辦法是將民政部門、房管部門的信息都與央行征信系統對接，但這將是一個艱巨和長期的過程。

　　存疑三：公積金留有“后門”？

　　還有人指出，《補充通知》留了一個“手尾”，那就是如果首套房用商業性房貸購買，第二套再用公積金貸款購買，這種情況是否屬于第二套房的調控之列？記者就此向銀行咨詢，銀行方面表示，由于公積金貸款的成數和利率均由國家建設部門規定，并不隨央行“第二套”政策而調整，因此這種情況怎么辦，還要等待公積金管理部門的文件。

　　每次調控，首當其沖？

　　中產人士“喊苦”

　　《補充通知》對“第二套房”作出嚴厲界定，某大銀行房貸部門人士認為，該政策若落實到位，能對抑制炒樓起到一定效果。但調控樓市不能僅從銀行入手，稅收政策同樣要配合，因為很多炒樓人未必依靠銀行貸款炒樓，若能從稅收上加以控制，效果會更明顯。

　　而白領人士李先生則表示：“不管是加息，還是增稅，最后很多負擔都是讓我們這些所謂的中間階層承擔了！”他說，自己一個月有七八千元收入，一開始財力有限只能買個小房，等有換房需求時才發現，好不容易積攢的一點積蓄還趕不上貸款利率的增長和首付的增加。再趕上宏觀調控，不但要多付錢，還要多交稅，壓力實在不小。

　　不過，也有分析人士認為，國家的首要任務是解決住房困難，宏觀調控意在控制房價，若房價能降下來，“李先生們”多支付的利息和稅負也能從房價下降中補回。(劉薇)