2008北京春季房交會(huì)剛剛落幕不久，近日，隨著四川汶川大地震的發(fā)生，房屋保險(xiǎn)成為越來(lái)越多市民關(guān)注的話題。據(jù)鏈家地產(chǎn)市場(chǎng)研發(fā)中心統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)分析，5月19日-22日4天時(shí)間里，鏈家金融中心按揭貸款部咨詢房貸險(xiǎn)的客戶達(dá)到近千例，問(wèn)題主要聚焦在如何收費(fèi)、理賠范圍、手續(xù)辦理等幾個(gè)方面。

　　消費(fèi)者購(gòu)買房屋時(shí)，總會(huì)涉及到一系列與房屋有關(guān)的保險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)品種也有著各自不同的特點(diǎn)。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，消費(fèi)者在投保時(shí)，一定要根據(jù)自己的情況選擇性地購(gòu)買，用最合理的投入獲得家庭財(cái)產(chǎn)最大的安全保障。

　　房貸險(xiǎn)

　　根據(jù)自己的情況選擇

　　購(gòu)房的方式大體分為一次性付款和個(gè)人貸款兩種方式。對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，在買房時(shí)就要選擇一種適合自己的購(gòu)房保險(xiǎn)。平安財(cái)險(xiǎn)核保部相關(guān)負(fù)責(zé)人建議，由于購(gòu)房的方式不同，消費(fèi)者投保的種類也因人而異，比如一次性付款的消費(fèi)者選擇普通的房屋保險(xiǎn)就可以了，而以房屋做抵押向商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款的消費(fèi)者就要選擇房貸險(xiǎn)。

　　另外一種房貸險(xiǎn)，相對(duì)來(lái)說(shuō)比較復(fù)雜，那就是購(gòu)房者向銀行申請(qǐng)住房按揭貸款時(shí)，銀行為防范房貸風(fēng)險(xiǎn)要求借款人必須購(gòu)買的保險(xiǎn)。據(jù)了解，目前市場(chǎng)上房貸產(chǎn)品分為三種，財(cái)產(chǎn)損失保障型產(chǎn)品、財(cái)產(chǎn)損失保障與還貸保證綜合型產(chǎn)品以及還貸保證型產(chǎn)品。消費(fèi)者可根據(jù)自己的情況來(lái)選擇。

　　建議：保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者，投保前需明確以下幾方面的細(xì)節(jié)：一是房貸險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍需明確，當(dāng)前房貸險(xiǎn)一般包括火災(zāi)、爆炸、暴風(fēng)雨、洪災(zāi)等十幾項(xiàng)自然或人為災(zāi)害，但地震還未被列入保險(xiǎn)責(zé)任范圍；二是賠償處理需明確，一般是按投保金額的一定比例賠付；三是保險(xiǎn)費(fèi)繳納方式及細(xì)節(jié)需明確，一般還有按年繳的方式，期房投保還有一定的折扣率等。

　　住宅質(zhì)量險(xiǎn)

　　確認(rèn)開(kāi)發(fā)商是否投保

　　除了自己為新房投保以外，在購(gòu)買房屋時(shí)，還有一種保險(xiǎn)是不可忽視的，大地財(cái)險(xiǎn)公司的有關(guān)人士告訴記者：“這種保險(xiǎn)就是住宅質(zhì)量保證保險(xiǎn)，這份保險(xiǎn)一般是由開(kāi)發(fā)商投保的。”據(jù)了解，凡經(jīng)當(dāng)?shù)鼗蛉珖?guó)商品住宅性能認(rèn)定委員會(huì)認(rèn)定通過(guò)的住宅的開(kāi)發(fā)商，均可作為本保險(xiǎn)的投保人針對(duì)認(rèn)定通過(guò)的住宅投保本保險(xiǎn)。

　　該人士表示，住宅質(zhì)量保證保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人是合法持有住宅所有權(quán)證明的個(gè)人、法人或其他組織。本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的、由投保人開(kāi)發(fā)的并經(jīng)當(dāng)?shù)鼗蛉珖?guó)商品住宅性能認(rèn)定委員會(huì)認(rèn)定通過(guò)的住宅，正常使用條件下，因潛在缺陷在本保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生質(zhì)量事故造成住宅的損壞，經(jīng)被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出索賠申請(qǐng)時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償修理。負(fù)責(zé)賠償修理的事故包括整體或局部?jī)A斜、倒塌；地基產(chǎn)生超出設(shè)計(jì)規(guī)范允許的不均勻沉降戶門、窗戶翹裂等等。

　　建議：這種保險(xiǎn)屬于商業(yè)性保險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家建議消費(fèi)者，在購(gòu)買房屋時(shí)，需要向開(kāi)發(fā)商詢問(wèn)是否投了這種保險(xiǎn)。

　　家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

　　不求量多只求適合

　　在購(gòu)買了房屋之后，會(huì)涉及到房屋的裝修、家具的維護(hù)等一系列問(wèn)題，而這些也都可以依據(jù)自己的需要來(lái)進(jìn)行選擇性的投保。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，目前各家保險(xiǎn)公司都推出了一些獨(dú)特的家財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)種。

　　家財(cái)險(xiǎn)還可細(xì)分為室內(nèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、家庭室內(nèi)裝潢工程險(xiǎn)等多種類別，按照承保的標(biāo)的不同，保險(xiǎn)公司所負(fù)的責(zé)任也有區(qū)別。保險(xiǎn)專家表示，每個(gè)家庭的財(cái)產(chǎn)都有自己的特點(diǎn)，每個(gè)家庭也都有自己的財(cái)務(wù)計(jì)劃，因此需要根據(jù)家庭自身財(cái)產(chǎn)的特點(diǎn)、投資偏好，結(jié)合房屋周圍的環(huán)境和保險(xiǎn)支出，用最合理的投入獲得家庭財(cái)產(chǎn)最大的安全保障。

　　建議：投保家財(cái)險(xiǎn)注意以下三點(diǎn)：一、并非承保所有財(cái)產(chǎn)。諸如損失發(fā)生后無(wú)法確定具體價(jià)值的財(cái)產(chǎn)、日常生活所必需的日用品、法律規(guī)定不允許個(gè)人收藏、保管或擁有的財(cái)產(chǎn)等，均不可保。因此，個(gè)人收藏的字畫(huà)等藝術(shù)品、電腦軟件等，是不能作為保險(xiǎn)標(biāo)的來(lái)投保的。 二、不要超額投保。超額投保的部分，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，甚至可能會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效，最終得不償失。 三、投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障范圍與普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本一樣，只是不僅具有保障功能，還具有投資功能。(記者 王丹)