按照央行的要求，昨天本應(yīng)是各家銀行出臺(tái)房貸新政細(xì)則的日子。然而，記者昨天下午從多家銀行得到的答復(fù)是，細(xì)則正在研究中，正式出臺(tái)還需等待。此外，各銀行在10月22日新政頒布后均放緩審批已經(jīng)受理的房貸申請(qǐng)，要待具體細(xì)則出臺(tái)后重審信貸條件。

　　根據(jù)央行規(guī)定，此次新政大原則是商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，最低首付款比例調(diào)整為20%。但金融機(jī)構(gòu)需要根據(jù)借款人是首次購(gòu)房或非首次購(gòu)房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否系普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風(fēng)險(xiǎn)因素在下限以上區(qū)別確定。央行還表示，對(duì)居民首次購(gòu)買普通自住房和改善型普通自住房貸款需求，金融機(jī)構(gòu)可在貸款利率和首付款比例上按優(yōu)惠條件給予支持；對(duì)非自住房、非普通住房的貸款條件，金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)予以提高。

　　某銀行北京分行個(gè)貸部門負(fù)責(zé)人告訴記者，“不可能讓很多客戶享受到貸款利率優(yōu)惠30%的待遇，否則我們就得虧本了”。他告訴記者，目前銀行五年期貸款基準(zhǔn)利率為7.47%，按優(yōu)惠30%就是5.229%，比目前銀行五年期存款利率5.58%還要低。也就是說，銀行不僅賺不了存貸差，還得倒貼利息。老客戶能否享受到最低優(yōu)惠利率是市場(chǎng)普遍關(guān)心的問題。按照以往慣例，央行利率下調(diào)后，一般的銀行都是在“次年1月1日”跟隨新利率下浮。因此，老客戶的利率變動(dòng)可能要遲一步解決。不過最終還是要以各行的細(xì)則為準(zhǔn)。

　　記者在采訪中還了解到，銀行人士普遍對(duì)“改善型普通自住房”的概念感到困惑，覺得這比“二套房”還難界定。還有分析人士認(rèn)為，貸款利率下降可能給銀行增加業(yè)務(wù)量，但利潤(rùn)也不可避免受到影響。這也是銀行在制定細(xì)則時(shí)必須考量平衡的因素。

　　高華證券認(rèn)為，新貸款利率的下降及現(xiàn)有貸款利率可能的調(diào)低將進(jìn)一步導(dǎo)致銀行業(yè)凈息差收窄。假設(shè)目前貸款利率為基準(zhǔn)利率85%的按揭貸款(即存量房貸)中有90%轉(zhuǎn)而使用基準(zhǔn)利率70%的新利率，銀行業(yè)2009年預(yù)期凈息差將平均收窄近8個(gè)基點(diǎn)。同時(shí)，目前十四家上市銀行按揭貸款占總生息資產(chǎn)的均值是8%，2009年主要上市銀行的預(yù)期稅后凈利潤(rùn)將會(huì)減少5.3%。中銀國(guó)際則認(rèn)為，如果目前的貸款全部重新調(diào)整利率，預(yù)計(jì)商業(yè)銀行的凈息差將下降10個(gè)基點(diǎn)，2009年凈利潤(rùn)將下降3.78%。(程婕）