昨日晚間，中國(guó)人民銀行決定從2008年12月23日起，下調(diào)一年期人民幣存貸款基準(zhǔn)利率各0.27個(gè)百分點(diǎn)，這已是今年9月以來(lái)的第5度降息。若以最優(yōu)惠利率而論，從1998年實(shí)施房改居民開(kāi)始自己購(gòu)買(mǎi)商品房以來(lái)，目前的房貸利率是史上最低水平。

　　應(yīng)為本年度最后一次降息

　　“這應(yīng)該是本年度最后一次降息了。”昨天，多位業(yè)內(nèi)人士向記者表示，央行最后一周估計(jì)不會(huì)再有動(dòng)作。盡管昨天27個(gè)基點(diǎn)的降幅并未給“房奴”減負(fù)多少，但是如果把今年五次降息的效應(yīng)累加的話，“房奴”還是得到不少好處的。

　　易居臣信分析師楊晨青給記者算了筆賬：假設(shè)一個(gè)購(gòu)房者9月15日前申請(qǐng)了100萬(wàn)元商業(yè)貸款，等額本息還款20年。按照原先的基準(zhǔn)利率計(jì)算，他每月得還8258元，20年總計(jì)還款1982138元。五次降息后，他的月供減少到了7129元，每月少還近1129元。

　　此外，根據(jù)樓市新政，購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房的，或者已貸款購(gòu)買(mǎi)一套住房但人均面積低于當(dāng)?shù)仄骄�水平，再申�?qǐng)購(gòu)買(mǎi)第二套普通自住房的居民，可享受最低7折的商業(yè)貸款優(yōu)惠。如果能成功申請(qǐng)到這一優(yōu)惠利率的話，將從降息中獲利更多。

　　　公積金利率也為歷史最低

　　“與此同時(shí)，公積金利率也達(dá)到歷史最低水平。”上海市公積金管理中心副研究員叢誠(chéng)分析說(shuō)，從今年9月16日公積金第一次降息以來(lái)，公積金5年以上貸款利率已由最初的5.22%下降為現(xiàn)在的3.87%。

　　據(jù)悉，經(jīng)此次調(diào)整后，商業(yè)房貸5年期以上利率為5.94%，如果申請(qǐng)到 7折優(yōu)惠，則貸款利率為4.158%，只比公積金房貸利率高出0.288個(gè)百分點(diǎn)。這些數(shù)據(jù)顯示，在利率整體水平走低的情況下，公積金貸款的低利率優(yōu)勢(shì)不斷削弱，這一措施再次表明了央行想刺激包括不繳存公積金人群在內(nèi)的社會(huì)整體投資購(gòu)房信心。

　　叢誠(chéng)說(shuō)，上海目前有約80萬(wàn)戶家庭每月必須從工資中歸還房貸，這次降息后，公積金貸款30萬(wàn)元，貸款年限30年的家庭，每月還款為1410元，這對(duì)目前上海眾多的按照月公積金繳存上限額(月1214元)繳存的職工來(lái)說(shuō)無(wú)疑是個(gè)好消息，今后這部分人群月還公積金貸款差不多只需要?jiǎng)佑霉�積金繳存額。

　　　新“房奴”應(yīng)選按月(季)調(diào)息

　　短短百天時(shí)間，基準(zhǔn)利率下降了189個(gè)基點(diǎn)，但多數(shù)機(jī)構(gòu)和專家仍認(rèn)為，短期內(nèi)我國(guó)還不能走出降息通道，預(yù)計(jì)來(lái)年仍將有多次降息的可能。如果是這樣，來(lái)年打算加入貸款購(gòu)房隊(duì)伍的新“房奴”，如何利用降息政策為自己省錢(qián)呢？房貸專家建議，來(lái)年新“房奴”在與銀行簽訂貸款合同時(shí)，應(yīng)盡量選擇按月(季度)調(diào)息的還款方式，這樣，可以最大限度享受到降息的好處。

　　交行房貸專家指出，多數(shù)房貸客戶由于當(dāng)初與銀行簽訂的是按年調(diào)息合同，所以，五度降息只能在明年1月1日一次性兌現(xiàn)，考慮到來(lái)年仍有至少4次降息可能，這部分客戶再下一次“減負(fù)”將要等到2010年元旦之后。因此，來(lái)年申請(qǐng)房貸的市民可以提前謀劃，向銀行的信貸經(jīng)理盡量爭(zhēng)取按月或按季度調(diào)息的還款方式。(記者 李 強(qiáng) 李 芹 徐 運(yùn) 韓益忠 陳抒怡)