自9月份起，央行先后5次降息，5年期以上貸款基準利率已由頂峰的7.83%降至5.94%，這讓在前兩年加息密集期申請固定利率房貸的人叫苦不迭。記者昨日走訪成都多家商業(yè)銀行發(fā)現，部分銀行推出了固定房貸利率轉浮動利率新規(guī)，利率最多可在基準利率的基礎上下浮15%。

　　算賬：轉為浮動利率每月少還299元

　　“又降息了，幸好我已經辦理了固定利率轉浮動利率！”昨天，成都市民李先生聽到降息的消息感嘆道。李先生去年9月在成都市中心購買了一套80平方米的房子，需要辦理43萬元的房貸。考慮到當時正處于加息通道，他辦理了光大銀行3-5年期的固定利率房貸，利率鎖定在6.4%。隨后連續(xù)幾次加息，5年以上的貸款利率上升到了7.83%，李先生享受到了固定利率房貸帶來的優(yōu)惠。

　　但出乎李先生意料，從今年9月起，利率政策突然掉頭，接二連三的降息讓他對固定利率房貸的信心一落千丈。11月底的那次降息，李先生看到5年以上商業(yè)貸款利率降至了6.12%，比他的固定利息還低，而且還有繼續(xù)降息的可能，他開始考慮放棄固定利率。

　　通過多次咨詢，李先生了解到，光大銀行成都分行已經可以辦理固定利率轉為浮動利率的業(yè)務。上周五，李先生從工作地廣州乘飛機趕回成都，到光大銀行八寶街支行填寫了“固轉浮”申請表。“銀行目前正在進行審核，如果順利通過，我最低能享受到當前基準利率的基礎上下浮15%的優(yōu)惠。”李先生說。

　　銀行工作人員為李先生算了一筆賬，按照5年期固定利率房貸6.4%計算，李先生每月需要還款8393.32元。轉換為固定利率后，當前5年期貸款利率下浮15%后為4.896%，每月只需還款8094.16，可少還299.16元。

　　　　反應：成都固定利率房貸業(yè)務滯銷

　　記者在成都市各大銀行了解到，自從2006年推出固定利率房貸后，該產品曾經熱了一段時間，各銀行推出的產品分為3年期、5年期和10年期，每款產品均可選擇等額本息或等額本金的還款方式，具有利率固定、還貸期限固定、貸款利息支出固定等特點。“選擇這款產品的客戶基本上都是去年簽的合同，在接二連三遇到降息后，已有不少客戶提出終止合同。”中國銀行一位工作人員說。

　　“固定利率房貸本身就是對未來利率政策的一種博弈，賭的就是你對未來利率變化的判斷，”成都順馳房地產經紀有限公司一位按揭顧問表示。通常情況下，各銀行為了控制貸款預期風險會將固定利率房貸的利率設置得比基準利率稍高些，一般高出3%-8%。同時，還要受到一系列條件的限制，包括提前還款要收取違約金、改成浮動利率也要收取違約金等。“自9月起，部分銀行新的固定利率房貸業(yè)務實際上已經停辦，因為沒人申請。”這位按揭顧問告訴記者。

　　　提醒：辦理轉換前要算好違約金

　　在大慈寺附近的光大銀行，記者看到幾位辦理了固定利率貸款的市民正在就固定利率轉換為浮動利率進行咨詢。該行個貸中心一位工作人員表示，最近前來咨詢辦理這項業(yè)務的客戶比較多，如果需要辦理，最好先跟受理貸款的支行電話預約一下。

　　對于客戶最關心的“違約金”問題，業(yè)內人士表示，銀行一般要客戶交納剩余貸款本金的違約金，違約金的金額要根據具體每筆貸款的情況來計算，不同銀行有不同的規(guī)定。譬如，光大銀行規(guī)定，如果貸款存續(xù)期已滿一年，客戶可以免費將固定利率房貸轉成浮動房貸。招商銀行則要求依照當初簽訂的合同，如果合同上有交納違約金的規(guī)定，就要交納違約金。“有的銀行甚至跟每個樓盤客戶簽訂的協議都不一樣，所以，具體細節(jié)需要市民到自己辦理房貸的銀行去咨詢。”

　　成都市一股份制商業(yè)銀行房貸部人士表示，老客戶在做出轉換的決定前，可以先請銀行工作人員算賬，如果節(jié)省的利息少于需交納的違約金，就不必轉成浮動利率。但如果節(jié)省的利息超出違約金很多，應申請盡快轉換。(記者鄭常莉)