每年1月1日商業銀行將根據新的貸款利率對存量房貸客戶利率進行調整，今年央行自9月份以來先后5次降息，這意味著明年存量房貸客戶每月的按揭月供將大幅減少。另外，央行在今年10月份將房貸利率下限由八五折優惠擴大到七折，存量房貸客戶能否獲得七折優惠利率成為市場關注的焦點。記者近日從成都多家商業銀行獲悉，由于央行七折優惠利率并非強制性規定，存量房貸客戶想在明年獲得七折的最優利率下浮非常困難。

　　　35萬20年月供節省逾400元

　　按銀行現有規定，每年1月1日，各商業銀行將根據央行在過去1年中最后確定的貸款利率對存量房貸客戶調整房貸利率。

　　由于今年央行自9月份以來一共降息5次，這意味著新的1年，房貸客戶可以享受到5次降息的優惠。那么經過5次降息后，對購房者而言，到底能夠享受到多少實惠呢？由于今年第一次調整貸款利率在9月16日，在此之前，5年以上個人住房按揭貸款利率為7.83%，而5年以上公積金貸款利率則為5.22%。經過5次降息，5年以上個人住房按揭貸款利率目前為5.94%，5年以上公積金貸款利率為3.87%。

　　以1套總價為50萬元的商品房，首付15萬貸款35萬，還款期限20年為例，如果執行的是基準利率，在5次降息前，按揭月供為2890.62元，明年執行新利率后，按揭月供就減少為2495.41元，月供減少395.21元，減幅14%；如果明年存量房貸客戶能夠獲得七折的最優利率，那么月供就減為2150.56元，月供還款大降740.06元，減幅26%。

　　存量房貸最優利率銀行定

　　針對存量房貸客戶明年能否獲得商業銀行七折的最優利率，成都市一家商業銀行個人金融部負責人表示，目前大部分商業房貸貸款期限都在5年以上，在5次降息后，5年以上的個人按揭和公積金貸款利率已經分別降至5.94%和3.87%，可以說利率本身已經比較低了，因此從明年1月1日起存量房貸利率在基準利率基礎上下浮的可能性不大。

　　在今年10月27日，央行出臺房貸新政，宣布居民首套房利率的下限可由八五折下浮到七折。央行在答記者問時表示，金融機構可根據借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否系普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風險因素在七折下限以上區別確定。其中的“下限以上區別確定”，表明是否執行七折優惠利率將取決于商業銀行，并非強制性規定。這位負責人表示，利率能否下浮也要看貸款的額度，“如果貸款額度本身就比較低，那么利率是執行之前的8.5折優惠還是現在的7折優惠差別并不大。”據其透露，從明年1月1日起該行存量房貸只會按照央行最新的貸款利率執行調整，并不會有下浮。“利率下浮是針對在央行宣布利率下限下浮后產生的新房貸，而不是存量房貸，存量房貸的利率水平在協議中已經簽訂了，肯定不會浮動。”該人士表示。

　　　　7折優惠 優質客戶有希望

　　同時，記者在多家銀行了解到，少數優質客戶還是有望在新的1年獲得一定的利率優惠。招商銀行相關負責人表示：“如果存量房貸客戶在還款中有過逾期的記錄，那么是不可能享受到利率下浮優惠的。”(記者孟梅 實習生夏冬梅)