政策層面操作可行性為零 一筆轉按揭需要很多費用———

　　2009年伊始，購房群體流傳著一個新詞兒“貸款搬家”。何為“貸款搬家”？顧名思義就是將一家銀行的貸款搬到另外一家銀行去做，目的是為了省利息，得到更多的實惠。從貸款專業術語來講，“貸款搬家”即為“同名轉按揭”業務。

　　“偉嘉安捷”解釋，“貸款搬家”之所以會走紅，是因為2008年央行出臺貸款利率7折政策后，根據規定應從新一年度的1月1日起統一執行，而目前北京地區多數金融機構大打“太極拳”，老房貸的利率能否從8.5折統一調低到7折說法不一，造成這部分人群試圖將自己的貸款“搬家”到可以執行新政策的銀行當中。這樣的操作方式是否可行？成功率有多少？又會產生哪些問題？

　　　　●政策層面操作可行性為零

　　“貸款搬家”也就是“同名轉按揭”業務從現在的銀行政策層面來看，是被停止操作的貸款業務。在2007年房地產市場過熱時期，央行為了防控銀行內部風險已明令叫停了“轉按揭”中的“轉加按”業務，根據記者了解，像“貸款搬家”這樣的業務從銀行的角度來說是不能夠正常操作的，可行性幾乎為零。

　　　　●潛在問題多無須盲目跟從

　　雖然從正常貸款途徑來說，“貸款搬家”不太可行，但記者從“偉嘉安捷”獲悉，不少房屋貸款者為了省錢還是甘愿冒這樣的風險。“偉嘉安捷”的專家就此分析說，通過非正常渠道進行“貸款搬家”屬于暗箱操作，對房貸者、對銀行都會有諸多風險，不能盲從。

　　　　●個人信用審核比較嚴格

　　從貸款手續看，房屋貸款人找到可以“搬家”的銀行后，新的銀行要重新評估借款人的信用資質，還要看其在原銀行的月還款情況，一般來說這個審核過程是較嚴格的，稍有瑕疵就會中斷貸款辦理，即便“貸款搬家”這種業務被銀行認可也很難辦到。

　　　　●一筆轉按揭需要很多費用

　　“貸款搬家”這種“同名轉按揭”方式，是一筆轉按揭涉及兩家不同的銀行，這一出一進看似簡單，實質涉及的費用卻很多。“偉嘉安捷”的專家告訴記者，房屋貸款人原貸款銀行得先解抵押，新的貸款銀行需批貸放款接收再做新的貸款手續，這里產生很多新的費用。第一，原來的貸款銀行需要與購房人解除抵押關系，借款人得準備解抵押的費用；第二，解押后還要保證下家銀行愿意接收借款人的貸款申請；第三，借款人需要重新辦理新的抵押貸款手續。一旦借款人沒有錢與原來的貸款銀行解抵押，需要尋求房貸中介機構擔負一定的墊資或擔保責任。現在的市場行情墊資與擔保的費用約1%-2%左右，借款人還需要支出一筆不小的開支。另外，有的銀行在借款人解抵押提前還貸時還要提前預約，收取部分罰金。

　　　　●轉按揭房產銀行可能認定為二套房

　　將貸款從一家銀行調到另外一家銀行，根據二套房貸政策規定下家銀行很有可能認定該借款人的貸款房產為二套房，屆時借款人如有需求另外置業，首付、利率會更多，“貸款搬家”反而得不償失。

　　　　●央行還沒放開轉按揭業務

　　現在來看，各銀行對存量房貸優惠利率打折的態度較“曖昧”，銀行既怕丟失客戶，又怕減少利潤，相互在觀望。膽大一些的銀行打著利率打折的房貸新政“旗幟”吸引其他銀行的借款人轉移貸款，導致轉按揭“平轉貸”業務非理性熱銷，造成銀行間爭奪客戶的惡性競爭。這樣更容易引發銀行潛在風險，與新政中穩定金融信貸市場發展的理念相悖。

　　記者在此要提醒房屋貸款人，在各銀行房貸七折利率政策細則尚未塵埃落定時不要盲目進行“貸款搬家”。“偉嘉安捷”的專家還分析說，理論上恢復轉按揭包括同名轉按揭業務,可以加劇銀行間競爭,為消費者提供更多的選擇和更好的服務,包括更低的價格(利息)，但是在央行沒有表態前的違規操作, 消費者利益將會沒有保障，有可能“羊毛出在羊身上”。(記者 徐曼)