●“銀行個(gè)人信譽(yù)度”非常重要

　　牛年剛過(guò)，“房貸利率七折優(yōu)惠政策”成為老百姓最為關(guān)注的事情。先是各大銀行七折利率的優(yōu)惠政策遲遲不出臺(tái)，紛紛出臺(tái)之后記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在各家銀行實(shí)行的房貸利率七折優(yōu)惠，并非是“陽(yáng)光普照”，而是“條件苛刻”。能夠享受房貸利率七折優(yōu)惠政策的借款人并不多，而且“銀行個(gè)人信譽(yù)度”從來(lái)沒(méi)有像今天這樣被重視過(guò)。

　　從目前銀行公布的實(shí)施細(xì)則內(nèi)容來(lái)看，都要求前期必須執(zhí)行基準(zhǔn)利率八五折優(yōu)惠、無(wú)不良信用記錄等，按照銀行方面的人士解釋，其實(shí)這些條款基本上已經(jīng)把房貸利率七折優(yōu)惠惠及的人圈定在一個(gè)較小的范圍內(nèi)了。

　　偉嘉安捷的專家對(duì)此分析說(shuō)，不管各家銀行這次出臺(tái)實(shí)施細(xì)則有什么差異，但有一項(xiàng)核心指標(biāo)是大家都非常關(guān)注的——就是貸款人的個(gè)人信用報(bào)告，它真實(shí)記錄了貸款人的還款狀態(tài)。而各家銀行也都明確表態(tài)：想要享受到七折優(yōu)惠房貸利率，一個(gè)重要前提就是個(gè)人信用記錄必須良好。

　　專家解釋說(shuō)，銀行個(gè)人信譽(yù)度的報(bào)告，一方面指老貸款人之前的房貸還款情況是否良好，是否每月準(zhǔn)時(shí)還款、還款金額是否足額。另一方面還指準(zhǔn)備貸款買房的個(gè)人手里的銀行卡是否保持良好的信譽(yù)度。目前來(lái)看，個(gè)人手里閑置的銀行卡比較會(huì)影響持卡人享受到七折優(yōu)惠。

　　來(lái)自銀行方面的人士解釋說(shuō)，每一張銀行卡都有制作成本。從申請(qǐng)成功的那一刻起，銀行卡賬戶已經(jīng)產(chǎn)生，銀行要為此付出數(shù)據(jù)處理、信息維護(hù)等成本。在金融資源浪費(fèi)的同時(shí)，大量閑置的銀行卡更是增加了持卡人的隱性負(fù)擔(dān)。對(duì)于一些未及時(shí)銷戶的銀行卡，一些銀行會(huì)要求收取年費(fèi)，如果持卡人沒(méi)有按時(shí)繳納年費(fèi)，相關(guān)的欠費(fèi)信息就會(huì)記入個(gè)人信用報(bào)告中，影響到個(gè)人信用。

　　●幾次違約不能享受七折優(yōu)惠，各銀行規(guī)定不同

　　偉嘉安捷的專家接受記者采訪時(shí)說(shuō)：在目前房貸利率七折優(yōu)惠的實(shí)施細(xì)則中，各家銀行在不良信用記錄方面的要求更加細(xì)化，如工行和建行規(guī)定兩年內(nèi)連續(xù)兩次違約，中行規(guī)定累計(jì)三次違約，即被視為信用不良，不能享受利率調(diào)整的優(yōu)惠。曾被銀行扣了違約金的房屋貸款人，也享受不了七折優(yōu)惠。只要2008年10月27日前執(zhí)行基準(zhǔn)利率八五折優(yōu)惠、無(wú)不良信用記錄的優(yōu)質(zhì)貸款人，原則上都可以申請(qǐng)七折優(yōu)惠利率。

　　當(dāng)然，各家銀行給享受房貸利率七折優(yōu)惠設(shè)置諸多“苛刻”條件，也是為銀行自身的利益著想，降低銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，這在國(guó)際上也是較普遍的做法，可以理解。