春節以來，各家銀行房貸優惠政策不斷落實出臺，卻不期引發了一場價格戰。尤其是近日多家銀行“讓利”房貸產品的頻頻亮相，預示著這場爭奪客戶的房貸大戰正在升級。

　　3月16日，深圳發展銀行在全國范圍內率先推出創新型房貸產品“點按揭”，可以讓房貸客戶享受到最低3.78%的貸款利率，這一利率甚至比公積金貸款利率還低。之前，渤海銀行也于本月12日推出“氣球貸”產品，該產品貸款期限最長可達30年，還息期(只還利息，不還本金的期限)最長可達15年。客戶在還息期內的月供可比使用傳統房貸最多減少55%。

　　可見，近期銀行推出的多款創新房貸產品，都緊緊圍繞房貸優惠利率或是減少還款利息做文章。而從去年10月監管部門的房貸優惠政策公布之后，多家銀行對執行七折房貸優惠利率態度曖昧，遲遲不肯出臺房貸細則，如今市場競爭的火藥味日漸濃重，為何銀行的態度轉換如此之快？

　　工行北京分行的一位信貸人士告訴記者，房貸一直是銀行個人業務板塊的重要利潤來源。由于國際金融危機的不利影響，銀行理財業務等受沖擊明顯，而房貸收入卻一直較為穩定，因此任何銀行都不愿失去這部分業務。今年以來，受金融危機的影響，國內購房者普遍對收入水平和支付水平預期降低，在整體市場低迷的形勢下，多家銀行希望能通過薄利多銷的方式來吸引客戶，搶占市場。

　　另外，溫家寶總理在今年的《政府工作報告》中提出，要促進普通商品住房消費和供給，加大對中小套型、中低價位普通商品房建設的信貸支持。銀行紛紛推出房貸優惠產品，也是落實國家擴內需、保增長措施，鼓勵住房消費的一種實際表現。

　　近期，隨著國家促進房地產市場穩定健康發展各項措施的落實，房貸市場出現回暖的跡象。在經歷幾個月的低迷后，部分城市的房市成交量開始回升。以北京為例，來自北京市交易管理網的數據顯示，3月上半月，商品房期房的網簽套數達到5232套，比2月上半月網簽數2025套翻了一倍，接近2月份整月5800余套的數量。

　　中糧地產的一位人士表示，這并不意味著房市就一定能夠復蘇。出于對后市不確定性的考慮，更多有意購房者依然選擇持幣觀望。這在一定程度上加劇了銀行間房貸的競爭。由于各家銀行房貸優惠利率細則不同，如果某家銀行門檻過高，被個別銀行拒之門外的房貸客戶就會成為其他銀行競相追逐的目標。因此降低購房者利息支出、減少購房費用有助于提高交易的成功率。

　　不過由于各商業銀行的客戶群對房貸業務的依賴度不盡相同，因而房貸策略調整上也有不同，這在近期房市競爭的格局上有明顯體現。

　　最明顯的莫過于房貸業務占比較高的小銀行奇招頻出，除了在利率的絕對水平上實行優惠以外，部分銀行還通過在還款方式、存抵貸的創新上給客戶讓利，力圖抓牢存量客源。例如，興業銀行上海分行從今年初推出了“存貸寶”、“還款寶”、“固轉浮”、“安居寶”等房貸產品，其中，通過申請“還款寶”業務，個人房貸客戶可在負擔較重的一段固定期限內，選擇只需按期償還貸款利息，在固定期限到期后再償還本息的還款方式。

　　相對于股份制銀行房貸產品的推陳出新，國有控股商業銀行則一直按兵不動，顯得“無動于衷”。業內人士分析，這主要是因為國有控股銀行的房貸業務規模較大，占據房貸市場近70%的份額，而一旦大幅度優惠就損失了利潤空間。

　　值得關注的是，面對樓市持續低迷和中資同行利率價格戰的雙重壓力，外資銀行也不得不調整房貸策略，以期在市場上分一杯羹。近期渣打銀行在上海、北京等9個城市推出創新房貸產品“活利貸”。客戶只要將閑置資金存入還款賬戶，就視為此款用于提前還款，直接抵扣貸款本金。花旗銀行也在近日宣布，將結合客戶的具體情況，將房貸利率的優惠幅度調至7折。

　　而此前外資銀行大多將理財產品作為在中國拓展零售業務的著力點。然而，受國際金融危機的沖擊，理財產品銷售收入大打折扣。外資銀行也寄望于業務轉型以拓寬收入來源，而房貸業務正是他們所選擇的一個突破口。

　　可以預見，隨著房地產市場的繼續調整，銀行的房貸競爭也將繼續加劇。而對于購房者而言，這無疑是一重大的利好。