滬上房貸再現(xiàn)“零首付”。日前，李小姐在看房時(shí)，某房產(chǎn)中介工作人員表示：“過(guò)去的確不能做，不過(guò)，去年11月起似乎有點(diǎn)松了，又開始做了，今年3月的房產(chǎn)交易又熱了，買房子的人多了，光我們中介大約20%的交易都是‘零首付’，都是和貸款公司和評(píng)估公司一起做的，客戶只要付點(diǎn)好處費(fèi)給他們就行。”他還不忘加了一句：“銀行不可能每套房子都上門查看的。”

　　樓市沒(méi)有出現(xiàn)預(yù)想中的調(diào)整，相反，個(gè)別地區(qū)在3月份還出現(xiàn)了量?jī)r(jià)齊升的局面，究竟是真實(shí)需求占了上風(fēng)，還是房產(chǎn)交易環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問(wèn)題，繼續(xù)在抬升房?jī)r(jià)？“零首付”在這個(gè)時(shí)候再現(xiàn)耐人尋味。專家認(rèn)為，“零首付”現(xiàn)象如果大量“復(fù)制”，那么，一旦房?jī)r(jià)出現(xiàn)大的波動(dòng)，就可能出現(xiàn)危機(jī)。

　　做高房?jī)r(jià)“零首付”

　　以往做“零首付”最常見的手法就是把房?jī)r(jià)做高。比如內(nèi)環(huán)一套200萬(wàn)元的二手房，按照規(guī)定如果是第一套自住普通房，要貸款必須首付20%，也就是40萬(wàn)元。但這時(shí)候中介會(huì)與所謂貸款公司和評(píng)估公司一起“聯(lián)手”，將房?jī)r(jià)抬高至少20%以上，比如240萬(wàn)元。

　　然后由房主出示一張“已經(jīng)收到首付款20%=48萬(wàn)元”的收據(jù)原件，通過(guò)貸款公司和中介的“努力工作”，銀行見到這張?jiān)�件就能放款，貸款總額一下子變成了192萬(wàn)元，買房人基本實(shí)現(xiàn)“零首付”。

　　而現(xiàn)在市場(chǎng)上再現(xiàn)的“零首付”，其操作手法基本上大同小異。

　　三種違規(guī)漏洞多

　　中介的“創(chuàng)新”真的那么可靠嗎？

　　業(yè)內(nèi)人士透露，這其中實(shí)際上至少牽涉到三種違規(guī)，可慣常操作的中介都給出了貌似“合理”的解決辦法。第一，房主開出了一張完全不存在的假收款憑證，如果出現(xiàn)問(wèn)題，房主將承擔(dān)法律責(zé)任。中介說(shuō)，房主和購(gòu)房者必須簽訂一個(gè)秘密補(bǔ)充協(xié)議，聲明并沒(méi)有給付這筆錢。中介明確表示這是在購(gòu)房的時(shí)候不能見光的，但都會(huì)打保票能“保護(hù)”雙方的利益。

　　第二，評(píng)估公司必須抬高房?jī)r(jià)，在評(píng)估的時(shí)候手腳“活絡(luò)”一點(diǎn)。中介給出的答案也很簡(jiǎn)單，評(píng)估公司本身沒(méi)有人去監(jiān)管，要做高或者做低房?jī)r(jià)很容易，一套200萬(wàn)元的房子上下相差20萬(wàn)元很正常。

　　第三，銀行是否盡責(zé)難以控制。比如過(guò)去需要21個(gè)工作日房產(chǎn)交易中心才能出產(chǎn)證，出了產(chǎn)證才能放款，現(xiàn)在都不需要了，有首付收據(jù)就放款。中介明確表示，銀行就這么點(diǎn)工作人員，都是網(wǎng)上看看材料，一般不會(huì)查得太仔細(xì)。

　　秘密協(xié)定是否真的能得到法律的保護(hù)？法律界人士認(rèn)為，這種情況，即便是雙方真實(shí)意思的表達(dá)，但存在著合謀欺詐銀行的嫌疑，因此，出了問(wèn)題，在法律上很難獲得支持。而評(píng)估公司做高房?jī)r(jià)，前提是當(dāng)前房?jī)r(jià)沒(méi)有出現(xiàn)大面積滑坡，如果房?jī)r(jià)跌穿了心理價(jià)位，那么，恐怕就要做低而不是做高了。

　　至于銀行的監(jiān)控，事實(shí)上銀行也在密切關(guān)注房貸的違約率。3月份反常的旺銷也給銀行提了個(gè)醒，中介一句不經(jīng)意的促銷話泄露了玄機(jī)：“要買房子快點(diǎn)買，銀行最近可能又要收緊銀根了。”某中資行的行長(zhǎng)就指出，當(dāng)前房貸余額不斷減少，大規(guī)模斷供雖然沒(méi)有出現(xiàn)，但不良率卻有所上升，必須警惕。