第一次買房對大多數年輕人來說，是頭等大事。買第一套房子應該選擇怎樣的房貸方案，才能讓自己的生活不會因為背上沉重的房貸負擔而變質？新房和二手房從理財角度來說哪個更劃算？這些看似簡單的問題不但直接關系到購房者能夠享有的居住條件，而且一旦處理不當，日常生活的質量就會受影響。

　　首次置業，100萬元以內的總價，年輕人該如何支配自己的收入才算合理的？中國工商銀行、廣發銀行浙江分支機構的相關人士建議：年輕人第一次買房，房貸支出不宜超過總收入的50%，從理財的角度來說，買新房比買二手房享有更多優惠。

　　每月還貸額度

　　不宜超過收入的一半

　　買房置業是一筆巨大的開銷，特別是在房價不菲的杭州。對處在事業起步階段的年輕人來說，即便已經擁有一定的經濟實力，貸款買房前也要慎重衡量自身的還款能力。目前，包括工商銀行、建設銀行、農業銀行等多家銀行在內，在審核購房貸款時，一個共同的參考指標是還款人的月供不得超過收入的50%。對于購房者來說，想要在貸款購房的同時保證生活質量，其月供額度同樣需要依照這一指標，即月供不宜超過收入的一半。

　　“從以往的經驗來看，大多數年輕人第一次購房，總價一般控制在100萬元以下。”中國工商銀行浙江省分行營業部個人金融業務部的孫于藍對房貸業務非常熟悉，她對記者說，“月供和收入的合理比例是1:2，當然如果享有公積金、住房補貼等福利待遇，或者家庭的總體收入水平較高，這個比例可以適當放寬。”

　　具體到個人來說，一般月收入在5000元左右的首次置業者，月供不宜超過3000元；月收入在8000元即年收入在10萬元左右的，月供一般控制在4000―5000元之間。

　　“具體的房貸方案還應與個人消費習慣相匹配。”廣發銀行杭州分行個人金融部的工作人員秦先生說，“包括房貸在內，個人以及家庭的整體消費中，負債比例不宜超過50%。”

　　此外，對于首次置業需要支付的兩成首付，有經濟實力的購房者如果沒有其他收益穩健的投資渠道，可以選擇多付一些首付款，一來可以節省需要償還的房貸本金，二來還可以節省累計的利息支出。

　　首付及房貸利率

　　新房比二手房更優惠

　　究竟是買二手房還是買新房？這是許多年輕人首次購房時面臨的選擇。記者從多家銀行了解到，從房貸的角度來說，新房在首付、利率等方面都享有更多優惠。

　　“目前新房執行的是兩成首付、7折利率的房貸政策，但是如果還款人買的是二手房，約定俗成的規則是，首付比例和利率會上調。”一位不愿透露姓名的業內人士說，一些銀行甚至不愿接手二手房的房貸業務，這是因為二手房在房產市場上轉手出售，從保值的角度來說，會比新房存在更多不確定因素。

　　“買新房首先可以省去一筆稅費開支。”孫于藍說，“對于那些房齡在20年以上的二手房，不但放貸審批會更加嚴格，而且要求還款人多付一成首付。”

　　此外，對于使用公積金購房的人群來說，購買二手房還可能比買新房受到更多限制。以工商銀行的房貸政策為例，還款年限一項中，公積金購房的貸款年限加上所購住房的房齡不得超過40年。也就是說，如果購買二手房，特別是那些房齡偏大的老房子，還款人能夠享有的還款年限相對較短，由此帶來的月供壓力也會有所增加。

　　從銀行以往受理的房貸案例來看，一些二手房由于在落實戶口、辦理產權等方面存在問題，使得購買二手房的置業者遭遇了一些不必要的購房糾紛，蒙受了一些經濟和精神損失。