深圳：收緊二套房貸僅是個(gè)案

　 年中曾被有關(guān)部門重申嚴(yán)格執(zhí)行的二套房貸標(biāo)準(zhǔn)，至今在深圳依然未得到有效執(zhí)行，首套房貸更未出現(xiàn)任何收緊跡象。中國(guó)證券報(bào)記者近日在深圳多家銀行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，僅有少數(shù)銀行小范圍收緊了二套房貸，首套房貸依然按照首付兩成、利率七折執(zhí)行。

　　之前外界傳聞?wù)猩蹄y行上調(diào)首套房貸利率至85折，中國(guó)證券報(bào)記者致電招商銀行某房貸客戶經(jīng)理，得到的答復(fù)是首套房貸依然按今年以來(lái)的政策執(zhí)行，首付兩成、利率七折；第二套房可以以個(gè)人為單位，即使家庭成員名下有房，只要本人名下無(wú)房，即可執(zhí)行首套房貸標(biāo)準(zhǔn)。但對(duì)于三套以上房產(chǎn)，則要執(zhí)行四成首付、利率上浮。

　　興業(yè)銀行深圳分行同樣仍在執(zhí)行今年以來(lái)的優(yōu)惠政策。對(duì)于第二套房貸，一位客戶經(jīng)理告訴中國(guó)證券報(bào)記者，只要購(gòu)買的第二套房面積大于第一套房，即可以按照改善型需求上報(bào)，首付和利率優(yōu)惠和首次置業(yè)一樣。不過(guò)這位客戶經(jīng)理表示，興業(yè)銀行的二套房貸可能會(huì)在元旦前收緊，希望能抓緊辦理。

　　即使是四大國(guó)有銀行在深圳的分支機(jī)構(gòu)，對(duì)二套房貸也只是略有收緊。當(dāng)中國(guó)證券報(bào)記者詢問(wèn)二套房貸是否仍有優(yōu)惠時(shí)，中國(guó)工商銀行深圳分行一位個(gè)貸經(jīng)理表示，按照一本戶口本上家庭人數(shù)計(jì)算，如果人均居住面積低于29.6平方米，即可按照改善型需求處理，享受首套房貸的優(yōu)惠政策，否則只有嚴(yán)格執(zhí)行二套房貸標(biāo)準(zhǔn)。這位個(gè)貸經(jīng)理還表示，如果首套住房已經(jīng)還清貸款，也可以按照首套房貸標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

　　建設(shè)銀行方面，深圳南山區(qū)某支行表示，二套房貸開(kāi)始嚴(yán)格執(zhí)行三成首付，利率取消優(yōu)惠。不過(guò)對(duì)于首套住房貸款已經(jīng)結(jié)清的客戶，申請(qǐng)第二套房貸時(shí)可以享受首套貸款政策優(yōu)惠。該支行客戶經(jīng)理還表示，現(xiàn)階段申請(qǐng)二套房貸審批較為復(fù)雜，不太容易，預(yù)計(jì)二套房貸會(huì)在年底全面收緊。

　　在中國(guó)證券報(bào)記者的尋訪過(guò)程中，只有浦發(fā)銀行(23.80,-0.18,-0.75%)開(kāi)始要求第二套房必須四成首付。浦發(fā)銀行南山區(qū)一家支行個(gè)貸經(jīng)理稱，即使首套住房貸款已結(jié)清，第二套房首付也要求四成，不過(guò)利率方面，可以享受七折優(yōu)惠。

　　上海：二套房貸政策普遍收緊

　　小張第二套房子的貸款上個(gè)星期批下來(lái)了。

　　“由于我買的房子房齡比較老，評(píng)估價(jià)比較低，首付將近5成，但工行還是給了利率七折的優(yōu)惠。”他告訴中國(guó)證券報(bào)記者。幫小張貸款的房產(chǎn)中介告訴他，小張很幸運(yùn)，因?yàn)樵谛�張之后，二套房貸已經(jīng)很難申請(qǐng)，利率七折的優(yōu)惠更是別想了。

　　國(guó)泰君安金融業(yè)研究員伍永剛認(rèn)為，最近銀行對(duì)房貸優(yōu)惠政策態(tài)度上的變化，只是銀行在政策許可范圍內(nèi)根據(jù)市場(chǎng)需求所作的一種自主性調(diào)整，監(jiān)管層尚未下發(fā)正式的文件或通知。銀行房貸政策調(diào)整主要是由于今年房貸任務(wù)指標(biāo)大多已提前超額完成。

　　部分銀行原地觀望

　　目前上海市的房貸市場(chǎng)上，由于各家銀行早已完成了全年的貸款指標(biāo)，房貸已經(jīng)收緊，給中介的回傭也減少了。明年的房貸政策如何變化，例如是否仍維持利率打七折、首付最低兩成的優(yōu)惠，取決于貨幣政策寬松與否。

　　“我們現(xiàn)在都在等總行的指標(biāo)。”某大型國(guó)有銀行上海分行的信貸員說(shuō)。

　　“現(xiàn)在大家的心態(tài)和去年這個(gè)時(shí)候完全不同。那個(gè)時(shí)候大家對(duì)下一年的房地產(chǎn)市場(chǎng)都很悲觀，而現(xiàn)在則樂(lè)觀得多。”某股份制銀行信貸員說(shuō)。該人士介紹，已經(jīng)有幾家銀行不再對(duì)首套房的貸款利率打七折，而是提高到了八折以上。第二套房的首付已經(jīng)提高到五成，利率提高到基準(zhǔn)利率的1.1倍。“我們銀行對(duì)二套房貸的審批更加嚴(yán)格，客戶很難同時(shí)享受低利率、低首付這兩項(xiàng)優(yōu)惠。要是首付不足四成，利率基本上不能打七折。”上述人士說(shuō)。

　　某貸款中介分析，明年銀行能否維持房貸低首付、低利率的優(yōu)惠政策，關(guān)鍵要看寬松的貨幣政策能否維持。“優(yōu)惠政策延續(xù)至明年上半年的可能性很大。”他認(rèn)為。

　　“建行的二套房貸政策肯定變了，但其他銀行還沒(méi)有明確。”某房產(chǎn)中介告訴中國(guó)證券報(bào)記者。

　　目前建行上海分行的房貸政策是，首套普通自住房貸款，客戶首付在40%及以上的，房貸利率最多打七折；首付30%到40%的，房貸利率最多打七五折；首付25%到30%的，房貸利率打八折；首付20%到25%的，房貸利率最多打八五折。

　　實(shí)際上，從10月底開(kāi)始，銀行房貸優(yōu)惠政策收緊的情況就引起了各方關(guān)注。監(jiān)管層則表示，還沒(méi)有向商業(yè)銀行下發(fā)過(guò)有關(guān)調(diào)整首套、二套房貸利率政策的通知。

　　加強(qiáng)行業(yè)自律

　　上海銀監(jiān)局19日宣布，上海市銀行同業(yè)公會(huì)正在積極就《住房按揭貸款業(yè)務(wù)自律公約》在業(yè)內(nèi)征求意見(jiàn)，已基本形成共識(shí)，將履行相應(yīng)內(nèi)部程序后正式發(fā)布。該公約(草案)規(guī)定，各商業(yè)銀行在辦理住房按揭貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中，不能以任何形式向房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)或其代理機(jī)構(gòu)或個(gè)人支付傭金以獲取業(yè)務(wù)來(lái)源。

　　公約中還明確了銀行及相關(guān)從業(yè)人員有權(quán)利及義務(wù)向同業(yè)公會(huì)投訴和舉報(bào)違反公約的行為。對(duì)于違反公約的會(huì)員單位，公會(huì)將給予警告、通報(bào)批評(píng)、同業(yè)譴責(zé)至取消會(huì)員資格等處分，并提請(qǐng)銀行監(jiān)管部門給予查處。

　　同時(shí)，公約中還特別提及，對(duì)于索取或收取銀行及其從業(yè)人員傭金的房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)，上海同業(yè)將實(shí)行“黑名單”管理制度，銀行將中止與被列入“黑名單”的房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作。

　　據(jù)了解，行業(yè)自律公約對(duì)于在上海市場(chǎng)展業(yè)的同業(yè)公會(huì)會(huì)員單位具有普遍約束力。目前，滬上各主要中、外資銀行均為上海市銀行同業(yè)公會(huì)的會(huì)員單位。

　　“這個(gè)公約不會(huì)影響銀行和中介的服務(wù)。因?yàn)橹薪椴幌蜚y行收取回傭，但可以轉(zhuǎn)向客戶收取。我認(rèn)為明年上海的房地產(chǎn)市場(chǎng)仍會(huì)量?jī)r(jià)齊升。”某貸款中介仍相當(dāng)樂(lè)觀。

　　有分析人士認(rèn)為，隨著優(yōu)惠政策到期，明年的樓市價(jià)格將面臨考驗(yàn)。但市場(chǎng)上樂(lè)觀的氣氛顯然占上風(fēng)。

　　“現(xiàn)在國(guó)有企業(yè)均在囤地，再加上明年上海開(kāi)世博會(huì)，所以上海的房?jī)r(jià)不會(huì)跌。”某房產(chǎn)中介認(rèn)為。

　　“從設(shè)計(jì)公司處了解到，他們現(xiàn)在設(shè)計(jì)稿的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)量仍非常大，所以房產(chǎn)公司后續(xù)仍有大量樓盤推出，是不會(huì)讓房?jī)r(jià)跌下來(lái)的。”某投資公司負(fù)責(zé)人反映。

　　國(guó)泰君安金融業(yè)研究員伍永剛在其最新一期報(bào)告中指出，假設(shè)2010年50%的新增房貸優(yōu)惠利率由七折上調(diào)至八五折，深發(fā)展、招行、浦發(fā)、興業(yè)2010年的凈息差將分別提升1.13、0.85、0.51、0.51個(gè)基點(diǎn)，凈利潤(rùn)增速將分別提高1.19、0.83、0.55、0.49個(gè)百分點(diǎn)。 (記者 張朝暉 萬(wàn)晶 高改芳)