靜觀其變　大銀行在等待規范

　　在C銀行個人信貸部負責人看來，銀行與擔保公司、房屋中介之間說白了就是一種合作關系，合作得密切，就是你好、我好、大家好，當這根利益的平衡鏈條被打破時，一切都變得蒼白無力，“付出同樣的勞動，他們能得到更多回報，中介把單子交給其他銀行做也很正常。”

　　該負責人稱，在二手房貸款市場，他們做得還不錯，市場份額居前列，僅今年上半年就新增了幾億元，可自從返點之風在成都刮起之后，到現在也沒恢復元氣。據說，以前每天能放出去幾十筆，從六七月份以后，頂多也就十幾筆，其中還有一部分是客戶要求必須在這家銀行貸款的。

　　“頭痛，說起這事就頭痛。”看著近幾個月直線下滑的信貸數據，這位負責人充滿了焦慮。據說，在這輪返點風中，一些與自己合作了多年的擔保公司也改投其他銀行，“我們沒有執行返點，只好靠關系，盡量來維系。”

　　據說，某中介公司負責人曾經給他算過一筆賬，以一筆50萬元的貸款為例，公司實際利潤只有幾百塊，“即便銀行只給2%。的返點，公司利潤也能增長超過一倍，這筆錢至少可以幫助公司增派更多人手拉業務。”

　　好在二手房貸款對該行個貸業務的貢獻度只有10%左右，而今年任務早已完成。C銀行這位負責人表示，他們暫時不跟進，是考慮到這種殺雞取卵的做法不是長久之計，而自己所在銀行對二手房的貸款審批也有嚴格流程，不可能為了保住市場份額放棄風控，“我們想再觀察觀察，看看同業的反應。”

　　返點超過5%。我們就堅決放棄

　　“如今至少有兩家銀行在大張旗鼓地返點，從10月份開始，我們也返點了，平均費率2%。。”上周五，D銀行零售業務部負責人承認，這次執行階梯式返點政策，只為應付一下競爭對手帶來的沖擊，從近兩個月情況看，業務量略有好轉。

　　該負責人稱，早在兩年前，該行總行就允許其根據市場需要實施返點策略，“兩年來都沒執行，也是不希望打破這個市場的平衡。”不過，從今年下半年開始，該行二手房貸款量就大幅下滑，每天交易筆數從十幾筆降到幾筆，“啟用返點政策，也是無奈之舉。”

　　記者在采訪中了解到，申請二手房貸款的客戶，相當大一部分都是首次從銀行貸款，獲得7折利率的幾率非常高。如果以4.158%的7折年利率計算，銀行得到的利差只有2個點左右，扣除1個點的風險準備金，再扣除必要的人工、水電等成本，銀行實際利潤已非常微薄。據說，他們曾做過測算，一筆住房按揭貸款平均只需要5.7年就償還完畢，“返點2%。我們還能承受，如果要超過5%。，我們堅決放棄。”

　　在他看來，有銀行愿意給出最高8%。的返點，從實際利潤來分析基本上是不掙錢的，“或許對方是為了盡快占領市場，為以后拓展新業務打基礎。”

　　上周，記者電話采訪了點燃這輪“返點”的A銀行相關負責人，對方表示返點是監管部門不允許的，他們也沒有統一出臺這樣的政策刺激業務量，但不排除旗下有支行拿出營銷費用回饋中介的可能性。不過，該負責人證實，自從今年啟動二手房貸款業務后，到目前貸款余額已超過8億元，規模增長得特別快，“這主要是因為其他銀行基本上都不做了，而我們渠道廣。”

　　日前，有媒體報道稱，杭州市工商部門已介入二手房貸款“返點”調查，這種行為涉嫌商業賄賂。昨日，四川恒和信律師事務所楊仕建律師指出，如果銀行與中介公司對返點費用都沒有入賬，進行私下交易，則確實涉嫌商業賄賂;而如果雙方把這筆錢都有入賬，也進行了正常納稅，那只能算是正常的營銷行為，不涉嫌商業賄賂。

　　當深圳、上海、北京、杭州等地都叫停二手房貸款返點行為后，成都的情況是否會進一步蔓延，監管部門或同業協會是否會立即采取措施予以制止，本報將密切關注。本報記者 楊斌

　　新聞背景

　　各地紛紛叫停房貸返點

　　2009年9月16日，深圳24家中資銀行行長在當地同業公會的見證下簽署《公約》，承諾從10月1日起停止向中介“返點”。

　　2009年11月中旬，上海市銀行同業公會表示，正在擬定《住房按揭貸款業務自律公約》，欲讓銀行停止向房產中介“返點”。

　　2009年11月24日，浙江省銀行業協會向杭州各中資銀行下發了房貸業務自律公約(討論稿)，要求各家銀行停止向中介“返點”。

　　幾天前，廣東省銀行同業公會秘書長周玉明在接受媒體采訪時表示，關于叫停返點的公約條款正在草擬中，并征求各銀行意見，內容將參照深圳各銀行簽訂的《住房按揭貸款業務自律公約》，并爭取在明年元旦前完成簽約。(成都商報）