周琳(化名)現在所在的機構已經不太愿意與外資銀行合作了，這與去年外資銀行剛剛獲得準入資格時的情形完全相反。

　　在外資銀行進入房貸市場后，購房者卻沒能迎來更多的選擇。因為，目前仍是一個渠道為王的時代，產品的競爭只是在特定的市場里展開。對于銀行而言，開發商和二手房經紀公司，恰恰是最重要的房貸渠道。

　　“外資銀行不收任何手續費，這等于是間接的撬單。”隸屬于某二手房經紀公司的周琳表示,而手續費恰恰是經紀公司的必要謀生手段。

　　打“擦邊球”

　　不能不說“二套房貸”政策給了外資銀行生存的巨大空間。而在此之前，曾有消息表明，外資銀行會嚴格執行監管部門 “第二套房”的政策。不少媒體也判斷，監管部門應當會“一視同仁”，外資銀行打“擦邊球”的可能性不大。

　　事實總是預料之外。由于之前外資銀行沒有馬上加入央行征信系統，無法查詢到貸款人之前是否已經購房。外資銀行利用這段“空白期”令業務量充盈了許多。直到最近，渣打等銀行的信貸數據系統才開始與央行征信系統連接起來。如此一來，央行、外資銀行可以進行雙向查詢，而中資銀行也可以通過央行征信系統查詢客戶在外資銀行貸款情況。

　　《第一財經日報》以普通消費者的身份向渣打銀行咨詢時，工作人員表示將嚴格執行央行政策，第二套住房最高可以貸到六成。“事實上，央行對外資銀行的監管遠沒有國內銀行嚴格”，周琳指出。也就是說在實際操作過程中仍有余地。

　　除了低息策略外，外資銀行還發動固有客戶推薦房貸業務，盡可能地發掘理想的潛在客戶。據了解，渣打銀行前期推廣一項“房貸親友推薦活動”，只要花旗銀行的客戶推薦親朋好友成功申請花旗房貸業務，就能獲得一定金額的獎品。

　　日前，渣打銀行一則名為“現貸派”電梯廣告進入了北四環一些住宅小區，這則廣告表明凡年滿22周歲，有固定工作的均可貸款，不需任何擔保。周琳指出，雖然短期看來，上述做法可以使業務量得到提升，但沒有嚴格的審查，將來出現呆壞賬的可能性將會加大。

　　房貸何時“松口”？

　　眼下，購房者最關心的問題就是銀行放貸“松口”了嗎？

　　自從2007年10月下旬之后，各大商業銀行基本上都已完成當年的放貸額度，所以，即便房貸者當時有貸款需求，遞交銀行各項貸款材料后也只是能批貸而并不能放貸，需要等到下一年度銀行貸款額度調整后再行批復。

　　對此，京城個人貸款服務機構“偉嘉安捷”表示，從目前來看，2008年伊始各商業銀行依然實行貨幣“從緊”的貸款政策，雖然較2007年底有所緩解，但也并非完全“敞開式”的放量。

　　對于北京來說，雖然1月份就把整個一季度的按揭貸款用光了，但沒有跡象表明政策會有所松動。對于目前這樣的放貸狀況，各家商業銀行為了更好地貫徹宏觀調控“從緊”的貨幣政策，在央行確立2008年信貸投放原則“規模不變，增幅下降”的大方向下，也在加快速度制訂今年各銀行的貸款投放規模。受此影響，年初各商業銀行整體放貸“步伐”并未提速。

　　對此，某代理機構總經理表明，從緊的政策至少會持續到年中。

　　另外，從央行發布宏觀調控政策的習慣來看，年初一、二月份是政策的“空白期”，除了央行召開經濟工作會議外，并沒有其它相應政策細則出臺。所以，對于2007年底“遺留”的第二套房貸細節等種種“疑問”與“猜想”也需要在2008年進一步解決。正因如此，各商業銀行也轉換了以往“先快后慢”的放貸規律，而是改為現在的“先緊后松”，這一因素也是造成年初放貸緩慢的主要原因之一。(許慧穎)