汶川大地震，牽涉到貸款買房者房屋受災損毀后，那筆尚未還清的房貸應由誰埋單的棘手問題。昨天，交通銀行率先出臺了處置受災房貸的臨時性方案———決定即日起暫停向受災地區零售信貸客戶(包括房貸、商鋪按揭、車貸、小企業貸款等)催款。

　　不過，相關貸款是否一筆勾銷，迄今還沒有一家商業銀行作出正面回應，大家都在等待央行和銀監會針對災區按揭還款的指導意見。據銀行內部知情人士透露，央行和銀監會正在積極協調，研究出臺相關的指導意見，爭取銀行與受災按揭客戶的利益均得到妥善保障。

　　受災逾期不影響信用

　　“針對損毀房屋的按揭問題，我們目前最大限度的努力只有暫時停止向受災客戶催款。”昨天，交通銀行相關人士表示，交行將采取減免等措施幫助災區房貸等零售客戶渡過難關。據悉，交行成都分行已第一時間調整了貸后管理方式，暫停向受災地區房貸等客戶的短信、電話催收，對受災客戶，經確認后變更還款日期、延期付款；對受災客戶免除罰息；對客戶因受災發生逾期的，不作不良信用記錄。

　　此外，交行對災區的信用卡客戶也出臺了臨時辦法，免除持卡人5月份賬單上產生的滯納金和利息。卡中心客服部門為成都地區持卡人發送費用減免短信，信用審核部門對受災地區在一次電話聯系不到或征信未果的情況下，不作立即拒絕處理，并暫時不對災區客戶進行催收。

　　強制房貸險幾成擺設

　　“地震不能成為免責的理由”，昨天，部分銀行房貸部門管理者表示，按照國際通行規則，因地震等不可抗因素，導致房屋損毀的，銀行與貸款人的債務關系不會因此解除，貸款人仍須還清余款。

　　更令人遺憾的是，多年來，貸款人一直被強制征收的房貸險，在此次災難中，幾乎淪為“擺設”。據了解，目前的基本房貸險并未將地震列為理賠范圍，而主要將火災、爆炸、暴雨、臺風等條款列明的13種自然災害列入理賠范圍。事實上，房貸險的賠付概率一直都相當低。如果貸款人想獲得較充分的保障，仍須額外投保財產險，如地震險等，但相關費用較高。即使在地震中獲得賠付，對于貸款買房來說，銀行仍將享有優先受償權。

　　據了解，貸款的抵押物(房屋)在地震中已經損毀，如果貸款人拒不還貸，可能會被銀行劃為壞賬，但貸款人的信譽將受影響，日后將無法再從銀行貸款。如果房屋損毀，貸款人死亡，假如留有遺產，銀行則有權要求其遺產繼承人還款。

　　央行尋求兩全之策

　　盡管四川受災地區的房貸普及率無法與上海、北京等城市相比，但近年來由于當地房地產市場發展迅速，銀行房貸余額也較為龐大，對于受災房貸是否還要繼續還貸，其影響面仍十分廣泛。對此，央行近日表態，目前正在就震毀房屋的按揭貸款問題與有關方面協商，積極尋求一個既能夠保護商業銀行利益，又能保護好廣大民眾利益的兩全之策。

　　央行副行長蘇寧表示，這次大地震給金融服務業出了一些難題：如果嚴格依法辦事，房貸是要還的，但現在情況很特殊———房子也沒有了人也沒有了，原來解決這類問題可以采用商業保險的辦法，但現在很多房子沒有參保，“特殊情況會采取特殊辦法，相信會給大家一個妥善解決的辦法，既要保護商業銀行的利益，也要保護廣大人民的利益”。

　　相關銀行表示，考慮到地震的巨大破壞性，如果央行有新的優惠政策(指導意見)出臺，銀行將按政策來操作，不排除減免的可能。(記者 李強)