昨日是央行房貸新政實施的第二天，原本市場預(yù)計各家商業(yè)銀行將會陸續(xù)出臺房貸新政細則，不過本報記者對上海幾家主要商業(yè)銀行走訪后獲悉，各家商業(yè)銀行仍在就相關(guān)細節(jié)問題進行“研究”或“觀望”，讓市場高度關(guān)注的房貸新政細則依然未見蹤影。

　　⊙本報記者 唐真龍 鄒靚 袁靜

　　監(jiān)管機構(gòu)暫時叫停

　　昨日，某國有大型商業(yè)銀行率先對外公布房貸新政細則，根據(jù)該行公布的細則，對居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房貸款，在貸款利率和首付款比例上按優(yōu)惠條件給予積極支持，最低首付款比例為20%；貸款最低執(zhí)行利率調(diào)整為同期同檔次基準(zhǔn)利率的0.7倍。另外該行規(guī)定，“即使是首次購房，首付款比例原則上不低于25%；規(guī)定借款人購買非自住房的，首付款比例一律不得低于30%，購買非普通住房的，貸款利率原則上不下浮；同時將嚴(yán)格控制對借款人一次性申請多筆個人住房貸款發(fā)放貸款。 ”除此之外，該行還對市場關(guān)心的存量個人住房貸款利率的調(diào)整政策進行了明確。不過隨后該行撤回這一業(yè)已公布的細則。

　　根據(jù)本報記者了解到的情況，包括工、農(nóng)、中、建、交在內(nèi)的五大行原定于28日公布擬定的房貸新政實施細則，不過截至昨日記者發(fā)稿，幾大行均未正式對外公布房貸新政細則。一位銀行信貸部的人士透露，之所以延遲公布實施細則的原因是“政策有變”，但一位業(yè)內(nèi)人士則分析說，所謂的“變”，很有可能是監(jiān)管機構(gòu)要對房貸新政中爭議較多的問題進行解釋和補充說明。

　　鑒于前期爭論的焦點在于如何確定自住房、普通房、首次購房以及改善住房的理由等問題，有業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，監(jiān)管機構(gòu)暫時叫停銀行出臺房貸細則，可能是要對爭論的焦點進行進一步的解釋或者說明。

　　本周末細則有望公布

　　根據(jù)央行22日發(fā)布的房貸新政，商業(yè)銀行須在10月27日之前完成實施細則的擬定工作，不過由于央行文件中對相關(guān)概念的界定并不明確，這給商業(yè)銀行制定細則帶來了一定難度。“既要考慮監(jiān)管層的意思，又要兼顧其他銀行的情況，不能跟其他銀行有大的出入，這在一定程度上拖延了細則的公布時間。”上海某銀行信貸部門負(fù)責(zé)人向記者表示。這位負(fù)責(zé)人表示，要統(tǒng)一各方意見，至少要十天左右的時間，他預(yù)計，如果樂觀的話本周末細則或許能夠公布。

　　據(jù)記者了解，對于不同類型的房貸，有銀行擬規(guī)定：“對自住購房能否適用最優(yōu)惠利率，將綜合購房類別、借款人信用紀(jì)錄和還款能力等風(fēng)險因素進行考慮。”這與此前本報了解到的監(jiān)管部門希望由商業(yè)銀行運用風(fēng)險定價等手段自行決定的說法一致。

　　對存量客戶可能有兩種調(diào)整方式

　　在對待存量客戶的問題上，有銀行擬規(guī)定兩種調(diào)整方式。對初始貸款發(fā)放金額在30萬元(含)以上、原執(zhí)行利率為同期同檔次基準(zhǔn)利率0.85倍的貸款，原則上通過銀行內(nèi)部的計算機系統(tǒng)自動調(diào)整利率，無需借款人申請，貸款執(zhí)行利率自2009年1月1日起即統(tǒng)一下調(diào)為同期同檔次基準(zhǔn)利率的0.7倍；而不符合該標(biāo)準(zhǔn)的客戶，須借款人主動提出書面申請。

　　自22日房貸新政公布起，大部分商業(yè)銀行暫停了房貸業(yè)務(wù)的審批，不過記者從相關(guān)銀行了解到，昨日上海部分商業(yè)銀行已經(jīng)有針對性地公布了相關(guān)操作指引，對一些比較容易界定的房貸業(yè)務(wù)有了明確說法。工行上海分行一位人士表示，對于首次購買住房的，并且房型在90平方米以下的，在利率上可以享受7折優(yōu)惠，而對于首付比例則要綜合考慮購房人的條件、房屋的具體情況，最低可以付兩成。而對于如何確定自住房、普通房、首次購房以及改善住房的理由等問題，還沒有明確說法。