10月28日，中國銀監會向各商業銀行下發《關于加強個人住房貸款風險管理的緊急通知》(下稱緊急通知)。本已陸續醞釀出臺的各行房貸細則再次延遲，截至30日，僅有農業銀行、光大銀行正式公布細則，其他主要商業銀行均表示仍在研究之中。

　　對于何時會出臺房貸細則這一問題，交通銀行副行長錢文揮昨日在接受記者采訪時坦言，“商業銀行面臨的壓力比較大。”錢文揮透露，目前交行正在對相關問題繼續進行深化研究并和監管部門積極溝通，預計近期將會出臺。

　　房貸新政的出臺使得商業銀行不得不在三個方面做好平衡：首先是業務發展的考慮，作為一個競爭相對較為充分的市場，各家商業銀行發展按揭貸款的難度較大，因此將會積極應對此次新政的實施；其次，在風險控制方面的平衡。根據央行規定，對于首次購買普通型自住房的客戶，除貸款利率下浮低至基準利率的0.7倍以外，首付比例最低可降至兩成。“從銀行風險控制的角度來看，首付比例應該視還款人的能力而定，這對銀行的風險控制能力提出挑戰。”錢文揮表示。第三，效益提升的考慮。在央行接連降息之后，目前打折后的房貸利率已經呈倒掛狀態，而房貸新政的實施有可能使銀行的風險提高。“利率下降，而風險在提高，這將對銀行的管理能力、風險控制能力提出全方位的挑戰。”

　　對于改善型住房的優惠問題，錢文揮透露，交行不會對所有首次購買改善型住房的客戶都進行優惠，而是要把改善型住房同自住、首次等其他幾個概念結合在一起考慮，分為幾個不同的層次。

　　銀監會緊急通知中關鍵的一點，是“各商業銀行辦理個人住房貸款，除首次利用貸款購買自住房外，其余情形均繼續嚴格執行此前頒布的‘二套房貸政策’。”

　　“是否放開二套房貸”是10月23日央行決定擴大商業性個人住房貸款利率下浮幅度(下稱房貸新政)后的爭議焦點之一。有關監管部門擔心房地產市場可能下滑，因而要求對非自住型住房的信貸嚴格控制；而商業銀行則認為，二套房貸屬于資產質量相對優良的業務，同時也是出于同業競爭的壓力而對此業務很熱衷。本次房貸新政，正是在“改善型自住房”的問題上給了商業銀行風險自控的空間。

　　“因相關監管機構的出發點不同，因此在對政策的具體執行上存在分歧。”一資深商業銀行研究人士這樣說。他認為，商業銀行目前要做的是盡可能多地與監管部門溝通，準確把握監管意圖。

　　截至發稿時，已經公布房貸細則的商業銀行僅有農業銀行和光大銀行，兩家銀行的細則比2007年的“二套房貸政策”均有不同程度的優惠。其中農業銀行對改善型普通自住房貸款人以及符合條件的存量客戶，都執行0.7倍的優惠利率。光大銀行則對“二套房貸”執行20%首付、0.82倍的優惠利率。(記者 鄒靚 唐真龍)