昨日，國務(wù)院常務(wù)會議研究部署了促進房地產(chǎn)市場健康發(fā)展的政策措施中，明確提出要進一步鼓勵鼓勵普通商品住房消費。

　　一家股份制銀行北京分行個人信貸部門的負責(zé)人對《第一財經(jīng)日報》表示，對于二套房貸，由于此前有銀監(jiān)會的“禁令”，所以銀行方面收得比較緊。

　　中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，本次國務(wù)院對房貸的調(diào)控并不是對此前二套房政策的完全取消，而是為了滿足居民改善住房的需求，對于購房目的是投資或者炒房的這部分需求仍是限制的。他認為，此前監(jiān)管部門對于二套房貸的限制有點過于苛刻。

　　10月，央行曾在《擴大商業(yè)性個人住房貸款利率下浮幅度 支持居民首次購買普通住房》中表示，居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房的貸款需求，金融機構(gòu)可在貸款利率和首付款比例上按優(yōu)惠條件給予支持。

　　但隨后銀監(jiān)會便下發(fā)風(fēng)險通知，要求各家銀行加強個人住房貸款風(fēng)險管理，并重申對二套房的政策不變。

　　“在央行的政策出來之后，我們的信貸政策也隨之作出調(diào)整。”上述負責(zé)人稱，但在具體的認定上，銀行還是不太好操作。

　　目前北京市建委對居民普通自住房的定義是：住宅小區(qū)建筑容積率在1.0(含)以上；單套建筑面積在140平方米(含)以下；實際成交價低于同級別土地上普通住宅平均交易價格1.2倍以下。

　　“銀行在具體認定的時候，面積是很好操作的，但是容積率就很難掌握了，尤其是很多二手房的交易。”上述負責(zé)人指出。此外，國務(wù)院出臺的新政策中雖然有“低于當(dāng)?shù)仄骄�水平”這一標(biāo)準，但是在實際判斷中銀行的可操作性也不是很強，因為每戶居住人數(shù)存在較大的不確定性。

　　經(jīng)過數(shù)次降息后，目前銀行房貸的存貸款利率已經(jīng)倒掛。因此除了政策因素，銀行方面也有自身收益上的考慮。

　　上述負責(zé)人稱，對于二套房貸，銀行方面除了考慮“人均面積低于當(dāng)?shù)仄骄�水平”這一因素外，還會有一些更細化的考量標(biāo)準，例如審核客戶的征信記錄，考察其收入水平以及學(xué)歷情況。他說，對于明年的住房信貸投放，沖規(guī)模并不是第一位的，銀行會轉(zhuǎn)而對結(jié)構(gòu)進行調(diào)整。“規(guī)模可能比今年小，但利息收入水平維持在統(tǒng)一水平。”(王春霞)