應對“存量房貸利率七折優惠”的房產新政，北京銀行和南京銀行以及民生銀行等代表中小銀行先行一步，已經于今年1月1日起正式執行；繼建行和農行之后，國有商業銀行也陸續宣布跟進。昨日接受記者采訪的分析人士認為，部分中小銀行搶先試水，是因為其所受影響更小。數據顯示，若存量房貸從八五折降至七折，中國銀行、工商銀行和建設銀行房貸收入均將下降超過20億元，在商業銀行中降幅最大。

　　數據顯示，以14家上市銀行08年中報為基準來統計，其整體的房貸總額占貸款總額達到兩成，占個人貸款總額則超過七成。具體到各家上市銀行，國有大型商業銀行在規模上占優勢，而股份制銀行在占比上居前。

　　房貸總額方面，存量房貸規模超大的銀行在房貸折讓的背景下，房貸收入受影響將更為明顯。其中大型銀行占據優勢，中國銀行、建設銀行和工商銀行的住房按揭貸款總額排在前三位，分別為618129、575772、575772百萬元，遠遠超過其他銀行。

　　假設上市銀行此前對房貸均實行了85折優惠，而目前推行7折優惠，上市銀行的房貸收入則會出現不同程度的下降。其中幅度最大的是中國銀行、工商銀行和建設銀行，分別為27.8億、25.9億和25.5億；降幅最小的是南京銀行、寧波銀行和北京銀行，分別為0.2億、0.3億和0.6億。

　　而在同類型的上市銀行中，東興證券分析師王保倫認為，房貸占比較高者其房貸收入受7折房貸政策影響也較為明顯。其中，興業銀行占比最高，達到了26.32%，其后是中國銀行和招商銀行，分別為19.06%和18.61。國有大型商業銀行中，中國銀行受影響明顯；股份制商業銀行中，浦發銀行和興業銀行受影響明顯；城商行中，北京銀行受影響明顯。

　　王保倫說，從上述數據可以得出，7折房貸政策對房貸收入占利息收入比例較大者的負面影響將更為明顯。如興業銀行、浦發銀行、寧波銀行、招商銀行和中國銀行的占比均超過10%，房貸收入的變化則對其利息收入產生的不利影響將較大。而占比較低的北京銀行、南京銀行和中信銀行，其利息收入受此影響較小。

　　房貸占個人貸款比重很大，“顯示了上市銀行在大力發展零售業務時主要是依靠房貸擴張來支撐，房貸收入發生變化將對上市銀行的零售業務擴張帶來壓力�！蓖醣�倫解釋說。其中，浦發銀行的占比接近90%，其后是興業銀行和華夏銀行，分別為86.92%和85.18%；占比最低的深發展，其比例也達到63.20%。

　　一位業內人士則透露說，其實各大銀行已經暗自出臺了相應的存貸細則，只是這個細則不會對外公布，而且每個銀行出臺的細則是不一樣的。他還說，銀行方面會通過打電話、發短信的形式主動聯系客戶并且在這過程中進一步的篩選客戶。在和客戶談判貸款的過程中還會附加一定的額外條件，如理財產品等資產方面的連帶業務，以此來保證銀行本身的贏利能力。

　　王保倫則對此認為，實施7折房貸之后，先發銀行將會對觀望銀行造成壓力，而為了挽留客戶頂住壓力，將迫使觀望銀行跟隨執行7折房貸政策。

　　第一創業證券分析師陳曉波昨天在接受記者采訪時表示，存量貸款細則的出臺對房地產上市公司實際上沒有什么影響。購房者月供雖然因此減少，但由于市場信心不足，樓市銷量并不會因此明顯上升。此外，今年下半年加息的可能也并不能完全排除。

　　東興證券分析師鄭閔鋼昨天在接受記者采訪時也表示，存量貸款細則的出臺有助于增加潛在的購房人基數，增強購房人的購房能力，但是從實際操作上看，銀行方面處于經營風險和收益的考慮，在實施過程中一定會非常謹慎。(記者 傅蘇穎）

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