在中國歷史上，有很多本意雖好，實行起來卻讓人不那么痛快的政策，古到王安石的變法，近到近日的房貸優惠政策。原因無他，“利益”二字左右，有人賺就必得有人虧。

　　其實就房貸優惠這件事而言，說商業銀行會“虧”也有些言過其實，但是經過5次降息后，商業銀行的存貸利差越來越小是不爭的事實。如果按照房貸新政策折算，銀行利差收入又要跳一次水。

　　近日筆者有位朋友，本身從事房地產行業多年，近日見面得知，他要把2007年新買的房子出租掉，用房租幫著還貸款。他大吐房地產行業的苦水，由于房市不景氣，收入縮水不少，不得不出此下策，當問他是否知道房貸優惠政策時，他說雖然知道，但是等到銀行有具體動作恐怕還有待時日。筆者又問他是在哪個行辦的貸款，據說中小銀行的反應應該會快點。這位朋友大為激動，說他就是在某地方股份制銀行辦理的房屋貸款，但是這家銀行的主要利潤來源就是房屋貸款這塊業務，如果這塊利潤受到擠壓的話對其整體利潤收入都會有影響，可想而知其推行優惠政策的積極性會是怎樣。反而是四大行的利潤來源較為廣泛，對國家政策的反應也更為積極，倒是有可能盡快推出優惠政策。

　　其實商業銀行也是企業，其經營本質就是存貸獲取利差，作為一個市場經濟的主體，任何壓縮利潤的舉動都不會被歡迎。

　　但是另外一位銀行業內的朋友卻認為，現在中小銀行是進退兩難。辦優惠政策，利潤被壓縮，不辦優惠政策，人家還可以把按揭轉到別的銀行，這樣一來，實行優惠政策只是損失一部分利息收入，如果客戶整個轉走，則是把利息全部損失掉了。所以權衡之下，目前的狀況是哪個銀行先開始優惠，就先占領了優勢，別的銀行不跟進都很難，最后必然會全部實行優惠政策以避免客戶流失。

　　一直走在潮流先鋒，商業嗅覺靈敏的上海銀行業就已經做出了表率，據媒體報道，上海地區的四大行已經開始對存量房貸利率實施優惠。北京地區也有3家中小銀行出臺存量房貸的利率優惠政策，分別是北京銀行、民生銀行和交通銀行。

　　雖然銀行已經忍痛讓利，但是對普通貸款者來說，想享受優惠政策還得先借銀行的尺子量量自身的規格，看夠不夠得上銀行規定標準。

　　據傳，一些銀行支行通過打“擦邊球”的方式，滿足一部分優質客戶的要求。如果手頭有其他房產或貸款結清的客戶，其收入來源穩定，向銀行申請房貸基本上能獲得理想的利率優待。各銀行給優質客戶還定有若干“標準”，如“貸款人是事業單位處級以上的干部”、“個人凈資產300萬元以上”、“銀行存款達到一定額度且3個月以上”等。

　　“其實銀行用幾個定語就把能享受優惠的群體給訂死了，‘無不良信用記錄的優質客戶’，在銀行的定義中什么叫優質客戶？就是教師、公務員這類有穩定收入的群體，但是這部分人多數都能使用公積金貸款，公積金貸款的房貸又不在優惠之列，把框框又縮小了，能進去的人沒多少。”一位仔細研究了政策的“房奴”很無奈的這樣說。(記者 萬 敏)