擁有交行公積金聯(lián)名卡的北京市民，只要符合一定條件，不需要抵押擔(dān)保，就可以獲得最高10萬至100萬元的消費(fèi)授信。上周，交通銀行北京市分行和北京住房公積金管理中心正式推出“e貸通”無擔(dān)保授信貸款。

　　限購房、買車等消費(fèi) 不能取現(xiàn)

　　“目前北京的公積金聯(lián)名卡大部分是交行發(fā)行的，也就是有了這張聯(lián)名卡的公積金繳存人就有資格向交行申請無擔(dān)保的授信額度。”交行北京市分行零售信貸管理部總經(jīng)理張鑫表示。

　　申請這項(xiàng)無擔(dān)保授信的條件是，連續(xù)6個(gè)月以上繳存?zhèn)�人住房公積金；個(gè)人征信報(bào)告中無違約記錄；個(gè)人或家庭收入負(fù)債比符合銀行相關(guān)規(guī)定；以個(gè)人公積金聯(lián)名卡作為申請貸款的指定發(fā)放和還款賬戶。

　　張鑫解釋說，個(gè)人或家庭收入負(fù)債比，如果是將貸款用于購房，需要滿足央行規(guī)定的還款金額不高于月收入五成的要求；而對于其他消費(fèi)項(xiàng)目，則要求個(gè)人或家庭留有生活費(fèi)分別不低于2000元與5000元。

　　一旦審批通過，市民獲得一定金額的無擔(dān)保授信額度，可以通過電話銀行或網(wǎng)上銀行渠道，在批準(zhǔn)額度內(nèi)提款劃入聯(lián)名卡存款賬戶內(nèi)，并通過POS、網(wǎng)上支付等方式進(jìn)行買房、購車等消費(fèi)。值得一提的是，無擔(dān)保授信只能用于消費(fèi)支出，并不能取現(xiàn)或者進(jìn)行炒股、買基金等投資。

　　每次消費(fèi)不得低于2000元

　　這項(xiàng)無擔(dān)保貸款的最高貸款額度仍然跟市民的金融資產(chǎn)有關(guān)聯(lián)。根據(jù)交行的要求，公積金聯(lián)名卡用戶，同時(shí)為交行達(dá)標(biāo)的沃德財(cái)富客戶，也就是每天在交行的金融資產(chǎn)大于50萬，最高才能獲得100萬元的授信額度。

　　“如果只是公積金聯(lián)名卡用戶，最高只有10萬元的無擔(dān)保授信額度。不過在卡中存入5萬元以上，授信額度就提高為50萬元�！睆場胃嬖V記者，消費(fèi)者在獲得授信額度后，可以在約定時(shí)間內(nèi)循環(huán)使用。每次消費(fèi)金額不超過可用額度，最低不低于2000元。

　　“e貸通”無擔(dān)保授信期限一般為1年，最長3年，最短1個(gè)月。授信期限到期前可作期限調(diào)整，包括延長和縮短。延長后的授信期限從延長之日起最長不得超過3年。貸款成本按照基準(zhǔn)貸款利率執(zhí)行，一年期為5.31%，三年期為5.4%。

　　據(jù)了解，貸款利息從市民支付消費(fèi)起才開始按消費(fèi)金額計(jì)算，如果沒有按約定到期還款，銀行無權(quán)強(qiáng)行劃扣貸款人的公積金。除了直接去交行網(wǎng)點(diǎn)辦理所有手續(xù)外，還可在交行分行門戶網(wǎng)站“e貸通”受理平臺(tái)上下載打印申請表、收入證明表樣，并攜帶已填制的材料到網(wǎng)點(diǎn)直接辦理申請手續(xù)。

　　- 延伸

　　外資銀行也推無擔(dān)保信貸

　　不能用于購房等，除貸款利息還需付管理費(fèi)

　　事實(shí)上，交通銀行此次推出的e貸通屬于個(gè)人無擔(dān)保貸款，早在一兩年前，包括渣打、花旗等外資銀行已經(jīng)看中了國內(nèi)個(gè)人信用貸款市場。在傳統(tǒng)銀行貸款業(yè)務(wù)中，普通個(gè)人都需要提供抵押物才可能從銀行貸得資金。

　　渣打銀行推出的“現(xiàn)貸派”、花旗銀行的“幸福時(shí)貸”主要針對一些有消費(fèi)能力的都市白領(lǐng)，向其提供用于個(gè)人消費(fèi)、旅游、進(jìn)修、裝修、結(jié)婚等一系列個(gè)人消費(fèi)資金。不過，外資行的這類無擔(dān)保個(gè)人貸款不能用于購房等直接投資，收費(fèi)方面除了貸款利息，還需要支付0.49%的賬戶管理費(fèi)。

　　而中資行推出的個(gè)人無擔(dān)保無抵押貸款的并不多，工行今年推出的“一貸通”消費(fèi)貸款就仍然要求需要房產(chǎn)做抵押�！跋啾鹊盅嘿J款，無擔(dān)保無抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)要大得多。交行通過公積金聯(lián)名卡的渠道，可能更能了解貸款市民的資金狀況和還款能力。向其他銀行申請無擔(dān)保貸款，也是要提供一系列工資對賬單、銀行存折等證明�！币晃汇y行人士告訴記者。

　　比如，花旗“幸福時(shí)貸”需要申請人提交的資料主要有身份證明、居住證明(如銀行對賬單、公用事業(yè)繳費(fèi)單)和個(gè)人完稅證明(或連續(xù)3個(gè)月顯 示工資收入的銀行對賬單、銀行交易明細(xì)或是銀行存折)。

　　“現(xiàn)貸派” 無擔(dān)保最高可貸20萬元，銀行將根據(jù)收入及信用狀況綜合決定貸款金額，最低貸款額為8000元；最長貸款期限為4年，最短為6個(gè)月。條件包括具有穩(wěn)定的職業(yè)，稅前月收入3000以上；在現(xiàn)單位工作滿3個(gè)月。

　　“幸福時(shí)貸” 最高單筆貸款的額度為20萬元，一般在其他條件滿足的情況下，貸款額度以申請人收入的一定倍數(shù)來核準(zhǔn)，目前最高倍數(shù)為月收入的6倍。也就是說月收入3000元的普通工薪族，基本只能貸到1.8萬元。(記者 殷潔）