理財產品變身儲蓄存款 銀行“攬儲大戰”升級

　　北京的張先生最近頻繁被短信“騷擾”，這些看后被他馬上刪除的短信大都發自各銀行的客戶經理，內容也大致相同，不外乎是，某某銀行推出最新人民幣信托或者理財產品計劃，某日開始銷售，認購多少萬后可獲得頗高的年化收益。“像這樣的短信我每天都能接收十幾條。”張先生不厭其煩，“什么時候銀行這么關心用戶的理財呢？”而且短信中的言辭還顯得頗為急切——“額度有限請盡快預約”。

　　其實，在業內人士看來，銀行之所以這么急切地推薦理財產品，是想讓客戶用于購買產品的理財資金能夠留存在該行變為存款。而這其背后更是映射出目前各銀行間愈演愈烈的“攬儲大戰”。

　　在經歷去年的天量放貸后，資本充足率的下降使得久未見的“拉存款”現象今年初已在銀行間顯現。隨著4月份各銀行去年年報的出爐，部分銀行存貸比突破警戒線的現實更是讓攬儲大戰更加激烈和明朗化；而如今，隨著銀監會要求各行6月30前存貸比要達到75%監管要求大限的到來，攬儲也更趨于白熱化。不僅儲蓄存款的優惠幅度更大，而且與存款掛鉤的理財產品、信托，甚至貨幣基金都變身成為重要存款來源。

　　對于這種多樣化的“攬儲大戰”，業內人士分析認為，在當前資金趨緊的格局下，這意味著商業銀行流動性風險存在加速積累的趨勢。同時建議銀行應堅持量力而行的穩健經營原則，根據存款嚴格控制貸款，防止信貸規模再度膨脹。

　　攬儲大戰升級

　　銀行對儲蓄存款的渴求越來越強烈。近日記者在不少銀行網點采訪看到，一次性存入5萬元-10萬元，存期在半年或一年，可獲贈洗衣粉、洗潔精等禮品；一次性存入更高的存款，還可獲贈單車、豆漿機等。但最吸引人的禮品要算“金搖錢樹”、“金老虎”了，條件是存入5萬元，存期要達到5年以上。此外，還有不少銀行有針對性地到一些收入較高的單位進行現場宣講，而對這些人存款給予的獎勵額度更高。

　　對銀行的業務而言，存款規模是銀行實力的體現，也關系到盈利能力。一些中小銀行和地方商業銀行，由于成立時間短、網點布局少，無法與工農中建交等國有控股上市銀行競爭，因此攬存就成為他們的“第一要務”。他們通過向所屬分支機構下達存款指標、定期考核、與網點負責人和員工薪酬、聘用掛鉤等辦法，迫使他們千方百計吸收存款。而為了在6月末銀行結算時達到監管層要求存貸比達到75%以上的大限，同時部分銀行客戶經理為了完成考核任務，甚至自掏腰包“買”存款，和客戶玩起了隔夜拆借。“2000萬，6月30日存一天，可給你支付利息2萬元”，“800萬存款，6月30日僅一天，能拿到3萬人民幣。”“希望在月末結算時點前盡量爭取多拿點存款。”某銀行業人士透露。

　　“銀行現在花大成本攬儲，跟去年各家銀行瘋狂放貸，導致資本充足率下降有一定關系。資本充足率不達標，銀行所有的業務都要停。”上述銀行業人士分析，此外，今年存款準備金率的多次上調、企業居民儲蓄存款流失嚴重等原因，均導致銀行不惜成本攬儲。

　　央行6月11日發布的數據顯示，5月份，全國人民幣存款余額66.07萬億元，同比增長21%，比上月低1個百分點。當月人民幣存款增加1.08萬億元，同比少增2528億元。