銀信合作叫停理財(cái)應(yīng)該買(mǎi)啥？

　　近日，銀信合作被叫停，作為理財(cái)產(chǎn)品的“主力軍”——信貸類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品將暫別市場(chǎng)。股市、基金市場(chǎng)不景氣，黃金價(jià)高不敢買(mǎi)，信貸類(lèi)產(chǎn)品曾是不少投資者的熱門(mén)選擇。信貸類(lèi)產(chǎn)品受限后，投資人還有哪些理財(cái)產(chǎn)品可以選擇呢？

　　面對(duì)這些疑惑，記者采訪了幾位投資人和銀行理財(cái)師，或許對(duì)您的家庭理財(cái)有所幫助。

　　案例 ：56歲的羅老太——“收益低風(fēng)險(xiǎn)也低，債券類(lèi)產(chǎn)品更放心”

　　“不能買(mǎi)信貸類(lèi)產(chǎn)品，買(mǎi)啥好？”7日，56歲的濟(jì)南市民羅老太向銀行工作人員咨詢。

　　“銀信合作的產(chǎn)品停售，工作人員又推薦了債券類(lèi)產(chǎn)品，收益雖然不比信貸類(lèi)產(chǎn)品，可風(fēng)險(xiǎn)更低，比較適合老年人。”羅老太告訴記者，她剛看中了一款期限17天、收益率3%的債券類(lèi)產(chǎn)品，準(zhǔn)備把即將到期的資金轉(zhuǎn)投這個(gè)產(chǎn)品。

　　理財(cái)師點(diǎn)評(píng)：債券類(lèi)產(chǎn)品投資于貨幣市場(chǎng)中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券，比較適合對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好低的群體。債券類(lèi)產(chǎn)品的門(mén)檻不高，起購(gòu)點(diǎn)一般在5萬(wàn)元以上，產(chǎn)品期限多為半年以內(nèi)，收益率在3%左右。

　　案例 ：44歲的郝先生——“閑置外匯理財(cái)，抵消匯率風(fēng)險(xiǎn)”

　　“孩子去年到歐洲留學(xué)，換了一批歐元，部分暫時(shí)不用閑在手上，便購(gòu)買(mǎi)了銀行銷(xiāo)售歐元理財(cái)產(chǎn)品。”44歲的郝先生告訴記者，上月底，他購(gòu)買(mǎi)的一款期限94天的歐元產(chǎn)品剛到期，到期收益率為1.1%，與其他類(lèi)產(chǎn)品相比，收益并不算高，但是可以多少抵消匯率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　理財(cái)師點(diǎn)評(píng)：外幣類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品期限一般較短，幾天至幾個(gè)月不等，收益率相對(duì)較低，一般在0.7%-2%之間。由于外匯市場(chǎng)波動(dòng)性，它并不適合普通投資者，購(gòu)買(mǎi)時(shí)也盡可能選擇短期產(chǎn)品。

　　案例 ：40歲的劉女士——“雖然期限長(zhǎng)，收益有保障，分紅險(xiǎn)是首選”

　　“有人對(duì)銀行代銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品比較反感，我卻堅(jiān)持投資銀保產(chǎn)品。”40歲的劉女士是標(biāo)準(zhǔn)的白領(lǐng)，老公的薪水也不低，家庭經(jīng)濟(jì)情況很好。“我更看好銀保產(chǎn)品，比如分紅險(xiǎn)，雖然期限長(zhǎng)一些，可是收益也高啊！”劉女士告訴記者，最近，她花20萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了一款銀行代售的“分紅險(xiǎn)”，期限為5年，預(yù)定收益率為7%，每年分紅還有3%左右。

　　理財(cái)師點(diǎn)評(píng)：分紅險(xiǎn)主要為一次性繳費(fèi)的保險(xiǎn)，盡管收益較高，但是投資期限較長(zhǎng)，保障功能相對(duì)較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險(xiǎn)或重大疾病保障。信貸類(lèi)產(chǎn)品受限后，銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售將受到一定的沖擊，但是投資者的資金仍需找到“出口”，銀保產(chǎn)品的關(guān)注度有望大幅提升。