萬能險盲目退保損失大 不宜短線操作

　　今年以來，萬能險的結算利率不斷下滑，近期一些保險公司又停售萬能險，市場上甚至出現了萬能險即將退市的消息。一些購買了萬能險的消費者對此表示很擔心，而保險公司的相關人士卻表示，擔心大可不必，因為萬能險并不會從市場上消失，結算利率下調也是在特定的投資環境中出現的收益率下降，并不會影響萬能險的保障功能，千萬不要盲目退保造成不必要的損失。

　　江蘇保險學會的一位專家告訴記者，退保是下下策，因為萬能險同時擁有保障功能和以復利方式累計資金的功能，還涉及保障成本、初始費用、前期的提取費用等各項成本，因此萬能險應屬于長期型的理財產品，不宜短線操作應對市場波動。目前市場上大多數的萬能險產品都要支付較高金額的初始費。以期交產品為例，第一年初始費交得最多，往往占所交保費的50%以上，前三年的比例相對較大，第五年后才相對較小。若是躉交產品初始費率一般是3%-5%，而且還有較高的贖回費率。

　　當然，購買萬能險產品時和購買以后，都可以通過簡單的方法把風險降到最低。

　　對于風險規避要求很強的投資者，就應該選擇保障保費占比較多的萬能壽險產品；風險偏好為中性的投資者可以選擇同類產品中儲蓄保費與保障保費比例適中的類型。其次，在選擇萬能險的時候，要比較交費方式。萬能險一般包括躉交和分期交費，財力充裕的投資者可考慮選擇躉交方式，即一次交清保險費。因為對于分期交費的投保人，保險公司會考慮后續期交費的時間價值和利率風險，必然相應增加后續的交費額度，導致投資者的成本上升。

　　此外，收益領取方式也有講究。收入尚不充裕、資金需求不穩定的投資者可選擇一次性領取。 快報記者 張波