分紅險驟熱 險企爭推長期壽險產品

　　收益新會計準則實施及二級市場疲軟等多種因素，分紅險的表現近期十分搶眼。在廣大投資人的收益紛紛“告負”之際，一些分紅險以超過5%的年收益吸引了很多客戶。包括新華、泰康、友邦、國泰等諸多保險公司爭相推出了自己的壽險產品。

　　特征一：主打“幸福養老”概念

　　隨著人們壽命的不斷延長，養老問題一度成為關注焦點，而原有生活水平不降低、家庭財富保值增值、人身安全有保障是其中最為重要的三點。壽險產品是針對此種情況的不錯選擇。而近期，新華保險和泰康人壽就都推出了一款養老保障、靈活理財的保險產品，可以同時應對通貨膨脹和養老風險。細細比較分析，這兩款產品有很大的相似性。

　　在穩定持續的養老保障方面，新華保險的“榮享人生”的客戶可以領取關愛年金、賀歲金、養老年金。從猶豫期結束之日起，每年可領取關愛年金，即首次交納的基本責任保費的6%；60周歲時可領取基本責任保險金額的20%；60周歲至88周歲，每年領取基本責任保險金額的12%；88周歲合同期滿時，還可以一次性領取終了紅利。

　　而泰康人壽的“幸福人生”的客戶60周歲之前每年生存金領取額為保險金額的20%，60周歲至80周歲為保險金額的100%。客戶若生存至80歲后便可享受“終身領”，即每年領取保險金額的100%至終身。

　　在保值增值方面，新華保險的“榮享人生”設計了 “累積生息賬戶”，從而實現資金的“二次增值”，即所有返還的關愛年金、賀歲金等都直接進入這一賬戶，每日計息，每月底以復利來結算，同時可以按照需求靈活支取。

　　而泰康人壽也有類似設計，設計了提供“生存金賬戶”和“分紅賬戶”，生存金和紅利均能復利累積生息。 “生存金賬戶”在客戶60周歲時提供給客戶一次性領取20倍保險金額并終止合同的選擇，如果客戶選擇不領取則可在60周歲后，終生每年領取保險金額的100%，方便客戶按需支配。而“分紅賬戶”讓客戶在享有固定保障利益的同時，還能以紅利的形式分享保險公司的經營成果。值得注意的是，兩個產品均有對于意外事故的保障。

　　特征二：疾病保險不能忘

　　當理財金融等概念不斷深入人心之時，都市白領對于意外、健康方面保障卻考慮較少，更多人愿意以股票，炒房，基金的形式來使自己在短期內獲得收益，與此同時，也忽略了長期利益。 80后一代很少將目光長遠地放至幾十年之后，并且往往陷入一種誤區——購買疾病保險是老人的事。

　　針對這樣的情形，在推出長期壽險的同時，附加一些重大疾病保險也成為了各大保險公司的看點。友邦新推出了“全佑一生‘五合一’疾病保險”，國泰人壽也推出了國泰附加豁免保費重大疾病保險。

　　友邦的這款產品較之前的保險產品有其自身的創新性，它推出老年長期護理保障這一概念，變傳統保險的一次性賠付為長期的定額賠付。該產品的最大特色即是長期護理保障。比如被保險人在60周歲后因疾病或其他原因被認定為完全喪失自主生活能力，無法獨立完成穿衣、如廁、洗澡等六項基本日常活動中的三項，且該狀態持續一百八十天以上，可以在被認定后按月領取等同于1/120保險金額的老年長期護理保險金，最多可連續領取120個月。

　　國泰人壽在個險渠道推出國泰附加豁免保費重大疾病保險則具有“人性關懷、高保障利益、保險之保險”三大特點。保單擁有人一旦罹患重疾、不幸身故或全殘，則同一張保單上其他所有險種保費均可被豁免，而該保單上的其他保險利益繼續有效。(易無花 實習生 朱倩婷)