銀監(jiān)會(huì):大型商業(yè)銀行上市后將關(guān)注三大約束問題

　　中國農(nóng)業(yè)銀行在上海證券交易所掛牌上市后，７月２９日計(jì)入上證綜指和滬深３００等成份指數(shù)。在農(nóng)行上市新起點(diǎn)上，銀行監(jiān)管方面將如何監(jiān)管以適應(yīng)和促進(jìn)農(nóng)行及整個(gè)銀行業(yè)發(fā)展？近日，新華社記者就此專訪了銀監(jiān)會(huì)銀行監(jiān)管一部主任楊家才。

　　楊家才說，大型銀行上市后，作為監(jiān)管部門，銀監(jiān)會(huì)不斷加強(qiáng)監(jiān)管和指導(dǎo)，引導(dǎo)和督促銀行完善公司治理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控。在這個(gè)過程中，有一些重大問題是銀監(jiān)會(huì)高度重視、密切關(guān)注的，其重點(diǎn)之處主要是三大約束。

　　他說，首先是資本約束問題。銀監(jiān)會(huì)一直注重推動(dòng)商業(yè)銀行在股改過程中建立起有效的資本補(bǔ)充和資本約束機(jī)制。在銀監(jiān)會(huì)推動(dòng)下，股改上市銀行都制定了中長(zhǎng)期資本補(bǔ)充規(guī)劃，建立起了多種方式的可持續(xù)資本補(bǔ)充渠道。各行在資本補(bǔ)充中注重優(yōu)先補(bǔ)充核心資本，強(qiáng)調(diào)股東對(duì)上市銀行的持續(xù)注資責(zé)任。各股改銀行普遍實(shí)行了以經(jīng)濟(jì)資本管理為核心的財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度，初步建立起有效的資本約束機(jī)制，資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)擴(kuò)張的剛性制約作用將得到有效發(fā)揮。

　　其次是風(fēng)險(xiǎn)約束問題。銀監(jiān)會(huì)通過出臺(tái)一系列有關(guān)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面的指引，督促商業(yè)銀行在上市后強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，使風(fēng)險(xiǎn)管理逐步覆蓋到了銀行集團(tuán)的每一項(xiàng)業(yè)務(wù)條線和每一件產(chǎn)品，大大改變了過去粗放管理的狀況。

　　此外是激勵(lì)約束問題。針對(duì)美國次貸危機(jī)中高管人員過高薪酬形成過度激勵(lì)而引致的風(fēng)險(xiǎn)積累的教訓(xùn)，銀監(jiān)會(huì)于２０１０年２月發(fā)布《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，要求各行盡快建立起體現(xiàn)持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)暴露、各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)成本抵扣以及銀行可持續(xù)發(fā)展要求的薪酬激勵(lì)機(jī)制，以防止激勵(lì)過度或激勵(lì)不當(dāng)而助長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)藏匿、轉(zhuǎn)移和后延，使薪酬對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的引導(dǎo)和制約作用得到了進(jìn)一步加強(qiáng)。

　　２０１０年，銀監(jiān)會(huì)在圍繞資本動(dòng)態(tài)監(jiān)管、撥備動(dòng)態(tài)監(jiān)管、不良動(dòng)態(tài)監(jiān)管三個(gè)核心機(jī)制，兼顧強(qiáng)化并表監(jiān)管、加強(qiáng)集中度風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管等全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則的基礎(chǔ)上，建立了符合中國商業(yè)銀行特色的主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系。

　　楊家才表示，新的主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系涵蓋資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、大額風(fēng)險(xiǎn)集中度、流動(dòng)性比率、案件風(fēng)險(xiǎn)率、并表機(jī)構(gòu)監(jiān)管比率等七個(gè)領(lǐng)域，共有資本充足率、杠桿率、不良貸款容忍度等十三項(xiàng)具體指標(biāo)。原則上，上述風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)在頻度上實(shí)行“一年一調(diào)、季度考核”的方式，即監(jiān)管目標(biāo)值每年調(diào)整一次，監(jiān)管部門按季度對(duì)商業(yè)銀行執(zhí)行監(jiān)管目標(biāo)值的情況進(jìn)行考核，以更為體現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)金融變化對(duì)監(jiān)管提出的要求。（記者劉詩平 白潔純）