銀行“買路財”時代來臨？ 跨行查詢民憤最大

　　跨行取款費(fèi)、點(diǎn)錢費(fèi)、小額存款管理費(fèi)、打印賬單費(fèi)……雖然銀行的利息越來越少，不過針對存款人的收費(fèi)名目卻越來越多，這也難怪有網(wǎng)友抱怨，如今銀行存款的利息，還不如向銀行支付的各種手續(xù)費(fèi)多。

　　這樣的銀行收費(fèi)逐漸上漲，也可能成為未來國內(nèi)商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢——中國銀行業(yè)或許正走上中間業(yè)務(wù)收費(fèi)逐漸上漲之路。

　　跨行查詢民憤最大

　　銀行收費(fèi)項(xiàng)目的逐漸增多，早已不是新聞。早在2003年4月，工行率先取消ATM取款“免費(fèi)午餐”，牡丹卡在同城跨行ATM取款，開始收取手續(xù)費(fèi)2元每筆，其他銀行相繼跟進(jìn)；之后，銀行卡開戶手續(xù)費(fèi)、異地存款手續(xù)費(fèi)以及信用卡與借記卡年費(fèi)漸漸都開始征收。

　　也正在這一年年末，銀聯(lián)上報《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》，被視為商業(yè)銀行多項(xiàng)收費(fèi)業(yè)務(wù)的源頭，這個在2004年3月1日開始施行的“分配辦法”，也正是近日ATM跨行取款費(fèi)提高的“禍?zhǔn)住薄?/p>

　　為商業(yè)銀行收費(fèi)作出依據(jù)的，還有2003年6月公布的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》。

　　該辦法第七條中表示，實(shí)行政府指導(dǎo)價的商業(yè)銀行服務(wù)范圍為人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù)，如銀行匯票、銀行承兌匯票、本票、支票、匯兌等，與銀監(jiān)會、發(fā)改委根據(jù)對個人、企事業(yè)的影響程度以及市場競爭狀況確定的商業(yè)銀行服務(wù)項(xiàng)目。“除前款規(guī)定外，商業(yè)銀行提供的其他服務(wù)，實(shí)行市場調(diào)節(jié)價。”

　　正是這條規(guī)定，為商業(yè)銀行收取各類收費(fèi)項(xiàng)目開啟了綠燈。2006年5月，坊間傳聞已久的“跨行查詢費(fèi)”開始征收，該收費(fèi)曾在當(dāng)年被譽(yù)為最不合理的收費(fèi)之一，有網(wǎng)友便質(zhì)疑：“這就像我把自己的車停到停車場，停車場的經(jīng)營者拿我的車去出租，然后我想查一下我的車還在不在，你還跟我收錢，這怎么可能是合理的？”

　　同年，“小額賬戶”開始征收管理費(fèi)，這也就意味著，如果你的賬戶中只有幾百元，可能“存著存著就沒了”。

　　而在談及銀行不斷冒出的收費(fèi)項(xiàng)目時，“與國際接軌”，這個理由都會不知從哪里冒出來。

　　“與國際接軌”的邏輯在于，境外銀行的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)是非常普遍的現(xiàn)象，并且是境外銀行的主要盈利手段之一，因此，國內(nèi)銀行的發(fā)展必然要從中間業(yè)務(wù)收費(fèi)改革入手。

　　所謂“中間業(yè)務(wù)”，是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。其種類非常繁多，大致可分為支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理類中間業(yè)務(wù)、擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)等九大類。普通公眾平日里涉及的轉(zhuǎn)賬、取款等業(yè)務(wù)，都包含在中間業(yè)務(wù)中。而發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行，中間業(yè)務(wù)收入能占到總收入的50%以上。

　　不過，這樣的說法并不能得到公眾的認(rèn)可。一個無可辯駁的事實(shí)是，國內(nèi)各大商業(yè)銀行都以存貸差為主要盈利手段，在其他境外銀行存貸差只有幾十個百分點(diǎn)時，國內(nèi)各銀行仍以數(shù)百個百分點(diǎn)存貸差盈利。這邊的收費(fèi)還沒有降下去，另一邊的收費(fèi)卻又升上來，自然無法讓公眾滿意。

　　銀行收費(fèi)面臨調(diào)整

　　與此同時，銀行不斷加碼的收費(fèi)業(yè)務(wù)，并非沒有遭到過逆轉(zhuǎn)式的管理。

　　各大銀行開始征收ATM跨行查詢費(fèi)之后一年，2007年4月，該收費(fèi)被中國銀行業(yè)協(xié)會叫停。同時，中國銀行業(yè)協(xié)會仍認(rèn)為“ATM跨行查詢業(yè)務(wù)涉及到發(fā)卡行、收單行和銀聯(lián)，銀行開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，為持卡人提供便捷服務(wù)的背后，確實(shí)存在占用ATM系統(tǒng)資源，影響各銀行加大ATM設(shè)備投入積極性的問題。”因此查詢收費(fèi)與《價格法》和《商業(yè)銀行服務(wù)管理暫行辦法》并無抵觸。

　　這樣的表述，與銀行業(yè)協(xié)會目前對ATM跨行取款收費(fèi)提高的意見，幾乎完全一致。

　　而針對跨行取款手續(xù)費(fèi)，國家發(fā)改委也表態(tài)，新的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》正在制訂過程中。

　　7月28日，國家發(fā)改委有關(guān)負(fù)責(zé)人就國內(nèi)部分銀行調(diào)高同城ATM跨行取款手續(xù)費(fèi)作出回應(yīng)，并表示“高度關(guān)注”該問題，“考慮到我國國情和商業(yè)銀行業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況，商業(yè)銀行在制定或調(diào)整涉及公眾利益的服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目時，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌兼顧，并廣泛征求有關(guān)方面意見，從維護(hù)銀行業(yè)長遠(yuǎn)利益和構(gòu)建和諧社會的大局出發(fā)，審慎調(diào)整有關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。”

　　與此同時，該負(fù)責(zé)人亦表示，發(fā)改委已配合有關(guān)部門，研究起草了新的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》。不過該“管理辦法”何時出臺，尚沒有明確答復(fù)。

　　規(guī)避收費(fèi)三原則

　　不過即使新的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》得以出臺，銀行服務(wù)重回“免費(fèi)午餐”時代似乎也沒有可能，因此合理規(guī)避銀行收費(fèi)，也是最好的應(yīng)對之策。而想要最好的規(guī)避銀行種類繁多形式各樣的收費(fèi)項(xiàng)目，消費(fèi)者應(yīng)該謹(jǐn)遵三大原則。

　　首先，消費(fèi)者應(yīng)該把自己手中的賬戶進(jìn)行一個詳細(xì)梳理，化零為整。由于目前各大銀行對于各類賬戶都收取一定的管理費(fèi)用，因此賬戶越多，所承擔(dān)的收費(fèi)項(xiàng)目便越多。尤其是長期用不上的賬戶，不如用銷戶的方式，減少不必要的支出。

　　與此同時，消費(fèi)者新開賬戶時，也應(yīng)該謹(jǐn)慎選擇開戶銀行、銀行卡種類和服務(wù)類型。沒有必要開通的服務(wù)項(xiàng)目盡量不開通。

　　活用“高科技”手段，也是規(guī)避收費(fèi)的最好辦法。目前，各大銀行都在積極推廣網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，其安全性和操作便捷程度也日趨完善。同時，使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，其收費(fèi)也有一定優(yōu)惠措施。如常規(guī)的賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，由于不存在跨行、跨地區(qū)問題，因此也不產(chǎn)生所謂的“跨行、異地”費(fèi)用。

　　與此同時，使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，也可以在購買基金等業(yè)務(wù)時享受一定的折扣優(yōu)惠，活用這些手段，都可以減少不必要的開支。

　　最后，讓賬戶中的資金靈活支配，產(chǎn)生效益也是沖抵收費(fèi)的好辦法。例如通知存款等項(xiàng)目，都可以提高自己的收益率，在不影響使用的情況下，盡可能地提高資金獲得利益。減少“錢越存越少”的尷尬。

　　網(wǎng)友聲音

　　收費(fèi)4元

　　銀行還是“太慈悲”

　　蒼谷流云：銀行還是太慈悲，漲價2塊太少了，漲到20也合法合規(guī)嘛。再弄個聽證會絕對多數(shù)同意，就更完美了。

　　人海孤鴻001：其實(shí)，各大銀行對跨行取款收取4元的費(fèi)用是一大敗筆，你加錢無非是想多賺點(diǎn)錢，銀行這么多，我不跨行取錢，多走幾步路，看你賺什么呢？

　　央視張琳：咱們的銀行啊，為什么總是這樣招罵呢，服務(wù)還沒跟上，收錢從不眨眼，定價毫無規(guī)范，綁架理直氣壯。我們的監(jiān)管部門、自律協(xié)會還總擔(dān)心自己的孩子被埋怨，受委屈，中國銀行業(yè)協(xié)會這不是說了：合理合法！

　　夜班編輯：我們不僅要建設(shè)最大的銀行，更應(yīng)當(dāng)打造“最受尊敬的銀行”。

　　偶是熊貓眼：既然銀行說了算，民眾只能說算了——盡管中國銀行業(yè)協(xié)會貌似公允地表示，調(diào)整跨行取款收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)合法合規(guī)，建議客戶根據(jù)自身情況選擇交易。可是在這種態(tài)勢下，儲戶哪有真正的選擇自由？

　　HottestBerry：隨便看了一圈，眾人都在說銀行跨行取款收費(fèi)上漲的事情。我覺得也郁悶，它的錢完全就是只進(jìn)不出型的，賊死了，強(qiáng)烈BS。偏不跨行取，你咬我……哪天買個保險柜，我連銀行也不去了。

　　西西不西西：幾年前偶真是傻啊，以為同城跨行取款收費(fèi)一定會被取締，現(xiàn)在倒好，反而上調(diào)了……怪不得大學(xué)的時候經(jīng)濟(jì)學(xué)原理課重修啊……

　　廣西南寧市手機(jī)用戶：就收你4元又怎樣？有本事別把錢存銀行放家里。

　　米米珍：銀行曰：非我同行，其心必異，其錢多收。

　　gggdcdcw：現(xiàn)在的銀行是變著法兒地收費(fèi)，有一次去建行辦一個業(yè)務(wù)，他要我的身份證，并要復(fù)印，要收費(fèi)一元，而這個復(fù)印是銀行自己要求的，卻要消費(fèi)者來付款，真是不講道理。再看看中國的銀行利潤，是全世界銀行最高的，是他們的經(jīng)營好嗎，不見得吧！ (吳楠)