寶馬車送行長 假貸款當天拿錢

　　8名銀行高管收受重金賄賂，為虛假房貸按揭、小企業貸款開綠燈，共謀騙取銀行貸款7億余元

　　胡毅(前排右一)等18名被告人被帶上法庭。昨日，騙取北京農商行7.08億貸款的嫌疑人庭上受審。本報記者 王貴彬 攝

　　騙貸7個多億，牽涉8名銀行高管。

　　30歲的胡毅重金豪車疏通關系，用簡單手段騙得源源不斷的貸款。雖時有危機，終因銀行高管做內應，擺平風波。　

　　當胡毅打算用小企業貸款來填補二手房貸款欠下的巨額虧空時，一枚未用過的假印章，引爆整個7億騙貸大案。

　　曾騙建行數千萬貸款

　　運作騙貸案，玩轉7個億資金時，他只有28歲。

　　胡毅，華鼎信用擔保有限責任公司董事長，北京西城人。雖然只有高中文化程度，但膽子大，頭腦靈活，喜歡結交各種人士。

　　資料顯示，2002年，胡毅成立了北京九鼎泰和信用擔保有限責任公司，從事擔保、拍賣等業務經營。2007年，看著北京的樓市高漲，胡毅開始做二手房貸款擔保。

　　最早他選擇與建行合作，“一開始都是正規的，貸款資料都是真實的。我們靠收取2%的擔保費盈利。”他交代。

　　隨后，胡毅看到有一些買房者用假的購房資料申請，也能通過銀行審批。看到機會，他向建行貸款時提供虛假客戶信息，貸出數千萬。

　　昨日庭審中，胡毅表示，從建行弄到的虛假貸款，用于收購、倒賣一些二手房，后因經濟形勢虧損，形成四五千萬元的資金虧空。

　　“建行貸款不是純假，房子是事實的，虛構個人貸款；而農商行是純假，房子和人都是虛構的，憑空說數。”胡毅在庭上平靜地說。

　　寶馬車收買銀行行長

　　2007年，胡毅開始把目標轉向北京農村商業銀行。當年，他的公司也更名為北京華鼎信用擔保公司(簡稱華鼎公司)。

　　由于曾從事二手房貸擔保業務，胡毅掌握大量個人客戶貸款資料。他們利用這些舊資料，編造虛假購房事實騙貸。

　　此時，恰逢農商行正擴展業務，“試水”二手房房貸。

　　胡毅通過朋友認識了北京農商行商務中心區支行行長田軍，該支行是一級支行，下轄大郊亭和十八里店等4個支行。

　　“談到擔保貸款，銀行態度很積極，還派人到公司考察。”庭審中胡毅說。

　　為成功騙貸，胡毅不惜花血本拉攏田軍。一次，田軍說看中寶馬的某款車型，但不知道北京哪里有賣，讓胡毅“幫著打聽”。胡毅心領神會，沒過幾天就把這款寶馬車買來送給了田軍。

　　據指控，胡毅共向田軍行賄710余萬元。包括現金360萬元、轎車2部、手表5塊、玉石及象牙雕件等物品。向行長助理劉利華行賄5萬余元。向授信審批部副經理張嘉行賄百萬元、以及大郊亭和十八里店支行四名行長、副行長分別行賄10萬至百萬不等。

　　檢察官介紹，胡毅重金收買，從上到下，一條線上的人通吃。“當時胡毅給人的印象就是一個大老板，做生意都是大手筆。”胡毅成為了農商行的第一個大客戶。

　　房貸按揭獲“免面簽”

　　按照規定，銀行按揭有嚴格的業務流程，其中面簽環節要求放貸員必須與房屋買賣雙方見面，查實后才可放貸。

　　由于胡毅上下打通了關系，華鼎公司按揭業務能做到免面簽。

　　胡毅交代，他們騙貸方法很簡單，只需要提供買賣房子的雙方身份證，房本，契稅，收入證明，交給銀行，“最快當天就能拿到貸款。”

　　這些資料是從房產公司處找來的客戶資料，甚至是完全虛假的身份。

　　“純假的，甚至連二手房都不存在。”胡毅說，只需要給銀行報數，“要多少錢就能拿到多少錢”，銀行從未審查過。為提供虛假的收入證明，他們還找人刻了上百個公章，甚至是工商局和土地部門的章，用于制作抵押登記。

　　胡毅最開始的業務是在農商行大郊亭支行，2008年3月雙方停止合作。原因是該行行長孫建軍出于謹慎，申請批得很慢。胡毅以“這行長太面”為由向田軍告狀。做了40筆業務，騙取幾千萬后，胡毅轉至十八里店支行。

　　十八里店支行行長朱立國審核手續加速，2008年3月至12月，十八里店支行共給胡毅放貸210多筆，金額高達4.4億元。

　　銀行有內應危機獲化解

　　2008年10月，兩名市民打算貸款，發現名下莫名按揭，經查詢得知是北京農商行和華鼎公司經手。

　　記者未能聯系到這兩名市民，但李亮(化名)的遭遇與他們相似。2008年底，李亮向銀行申請貸款買房遭到拒絕。他的《個人信用報告》顯示，同年10月15日，北京農商行十八里店支行給他發放了188萬元為期20年的個人住房貸款。

　　“我根本不知道這筆錢，連房子在哪里都不知道？”他說。

　　隨后，北京農商銀行總行指示調查。

　　在被公訴人問到“面臨被舉報，你怕嗎？”胡毅坦言“我怕，銀行的人也怕。”

　　事后，胡毅出面先把兩人貸款結清，并給予對方補償。胡毅還讓員工加班三天三夜補產權證、評估報告等貸款手續材料，以應付總行檢查。同時還報了15個虛假按揭貸款，供十八里店支行清查上報。

　　在田軍等人的敷衍下，這次危機被化解了。

　　銀行高管共謀騙貸新法

　　2008年底，十八里店支行遭遇房貸審計，田軍等得知胡毅無力償還房貸按揭。

　　一旦按揭斷供，假按揭就會曝光。為此銀行高管們和胡毅商議出另一種“空手套白狼”的方式———小企業貸款。

　　在田軍等人的指點下，胡毅從“執照販子”處買來40余家無真實經營背景公司的營業執照、企業公章等全套手續，再以這些空殼公司在十八里店支行騙取小企業貸款。

　　據指控，胡毅騙貸45筆，共計人民幣2.61億余元。據交代，他們準備以小企業貸款的資金填補假按揭的窟窿，預謀在小企業貸款1年后，以小企業破產和清理不良資產等方式，使數億元欠貸成為死賬。

　　“我只要說個數，下午就能給我放款。”胡毅在庭上說，他對小企業貸款不熟悉，都是由銀行替他完成的。因貸款數額多，農商行還返款200萬元作為獎勵。

　　一枚新公章戳破騙局

　　胡毅等人的如意算盤是因一枚假印章落空。

　　2009年2月27日，胡毅前妻李京晶等人為支取一家空殼公司的貸款，前往農商行營業部辦理信貸卡。

　　銀行柜員發現，這家成立一年有余的貸款企業，公章竟然是新的，根本沒沾過印泥，詳查發現貸款支取賬戶竟牽扯多筆小企業貸款，隨即報警。

　　李京晶被控制后，7億余元的騙貸案浮出水面。

　　對于貸款用途，胡毅稱，房貸每戶月供五六千元，公司為此每個月要償還二三百萬元按揭款。小企業貸款一共貸了40余個，這些執照每個花費數千到1萬元不等。胡毅歸還欠建行的貸款本息六七千萬元。“貸款里還出了給銀行人員的好處。”

　　此外，胡毅常去澳門豪賭，還購買了奧迪A8、奔馳跑車等車輛。胡毅喜好字畫，重金購買上百幅字畫。后經鑒定九成以上是贗品。

　　據悉，警方對7.08億贓款去向進行追查。其中2.61億余元小企業貸款并未從銀行取出，未造成重大損失，但數億二手房貸則被揮霍一空。

　　- 騙貸流程

　　1

　　掌握大量的個人客戶貸款資料，胡毅等利用這些資料編造虛假購房事實。

　　2

　　為騙貸成功，胡毅不惜重金拉攏北京農商行商務中心區支行行長田軍。

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　　田軍安排胡毅在管轄的大郊亭支行和十八里店支行辦理按揭業務。

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　　通過田軍的壓力和胡毅“拿錢疏通”，華鼎公司按揭業務免面簽。

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　　胡毅等人虛構冒用借款人員身份騙取房貸250余筆，共計4.47億余元。

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　　兩名市民發現名下莫名按揭，向農商行總行舉報。田軍等利用權利敷衍調查。

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　　在田軍等人指點下，胡毅等購買40余家無真實經營背景的公司營業執照、公章等手續。

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　　以這些空殼公司在十八里店支行騙取小企業貸款45筆，共計2.61億余元。

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　　2009年2月，一枚假公章露餡，銀行人員報警后，牽出7億的騙貸案。

　　A18版-A19版采寫/本報記者 張太凌 朱燕 李超 劉洋