央行推“超級網(wǎng)銀”5萬以內(nèi)跨行轉(zhuǎn)賬實時到賬

　　記者登錄中國銀行等網(wǎng)站看到，有關(guān)“超級網(wǎng)銀”開通的公告已經(jīng)掛在網(wǎng)站首頁上。

　　超級網(wǎng)銀終于“千呼萬喚始出來”，只是在目前低調(diào)試點期間嘗鮮的客戶很少。記者昨日從銀行業(yè)內(nèi)了解到，滬上已有多家商業(yè)銀行配合央行在本周一推出網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)個人網(wǎng)銀功能，升級后的強悍網(wǎng)銀功能將直接給支付寶等第三方支付平臺帶來巨大挑戰(zhàn)。

　　開通首日

　　認知度低嘗鮮超級網(wǎng)銀客戶很少

　　“超級網(wǎng)銀可以開通了嗎？”昨日滬上多家商業(yè)銀行的上海分行相關(guān)人士在接受記者采訪時均表示并不熟悉情況，因為網(wǎng)銀業(yè)務(wù)是由總行直接管理。而央行官方網(wǎng)站昨日也沒有發(fā)布與超級網(wǎng)銀相關(guān)的內(nèi)容。

　　但是，多家銀行總行負責電子銀行業(yè)務(wù)的有關(guān)人士向記者證實，超級網(wǎng)銀從8月30日起啟動。中信銀行人士表示根據(jù)央行安排，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)（簡稱“網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)”）于8月30日上線試運行，該行基于網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)的個人網(wǎng)銀相關(guān)功能也會同步上線。而中國銀行人士介紹，為配合央行網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的投產(chǎn)，中行網(wǎng)上銀行于上周日新增跨行互聯(lián)服務(wù)功能，昨日與央行系統(tǒng)同步試運行。

　　“超級網(wǎng)銀還沒聽說過，也沒用過，有哪些功能？”不少客戶昨日在接受記者采訪時，基本都表示對超級網(wǎng)銀不知情，嘗鮮超級網(wǎng)銀功能的客戶更是很少。據(jù)記者了解，確切地說，目前超級網(wǎng)銀處于試運行狀態(tài)，因此各家商業(yè)銀行在該業(yè)務(wù)上相對保持低調(diào)，并沒有通過各種渠道進行大力推廣，導致客戶對超級網(wǎng)銀的認知度還很低。

　　功能特點

　　最大特點網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)

　　“沒有做不到，只有想不到。超級網(wǎng)銀的三大功能可以說相當強悍。”一家股份制銀行的電子銀行業(yè)務(wù)負責人王先生向記者介紹，超級網(wǎng)銀是指由央行牽頭搭建的第二代網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。該系統(tǒng)不僅能為個人和單位用戶提供跨行24小時實時的資金匯劃、跨行賬戶和賬務(wù)查詢，還能實現(xiàn)目前支付系統(tǒng)所無法實現(xiàn)的跨行扣款、第三方支付等功能。

　　“只要客戶有網(wǎng)銀證書，就可以通過目前的網(wǎng)上銀行直接使用超級網(wǎng)銀的功能。”中信銀行的相關(guān)客服人員對記者表示，超級網(wǎng)銀主要有跨行賬戶查詢、跨行轉(zhuǎn)賬和跨行轉(zhuǎn)入等三大功能。

　　原來各家網(wǎng)上銀行只允許客戶查詢在該行開立的賬戶，但超級網(wǎng)銀使客戶只要登錄一家網(wǎng)銀后，能夠在已簽署他行授權(quán)查詢協(xié)議前提下，對查詢協(xié)議中指定的其他銀行賬戶進行賬戶余額、賬戶明細信息查詢。客戶在他行授權(quán)查詢協(xié)議簽約時，需要跳轉(zhuǎn)到他行個人網(wǎng)銀網(wǎng)銀互聯(lián)網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)進行身份驗證，可以簽約本人賬戶或者他人授權(quán)使用的賬戶，賬戶種類支持信用卡、借記卡或存折。

　　而超級網(wǎng)銀的跨行轉(zhuǎn)賬功能更是首先實現(xiàn)5萬以內(nèi)的小額轉(zhuǎn)賬7×24小時實時到賬。現(xiàn)有小額轉(zhuǎn)賬交易是一天四次組包，無法實現(xiàn)資金實時到賬，而網(wǎng)銀互聯(lián)跨行轉(zhuǎn)賬實時到賬，且可實時得知到賬結(jié)果；另外，現(xiàn)有小額轉(zhuǎn)賬在輸入轉(zhuǎn)入賬戶信息時必須選擇開戶網(wǎng)點，網(wǎng)銀互聯(lián)方式不需要選擇開戶網(wǎng)點，只需要選擇銀行即可，操作更加簡單。

　　此外，超級網(wǎng)銀還有一項跨行轉(zhuǎn)入功能。這實現(xiàn)他行資金轉(zhuǎn)入我行賬戶功能，包括協(xié)議方式跨行轉(zhuǎn)入和在線認證方式跨行轉(zhuǎn)入。協(xié)議方式跨行轉(zhuǎn)入是指在已簽署他行付款協(xié)議的前提下，客戶可對付款協(xié)議中指定的付款賬號進行實時扣款；在線認證方式跨行轉(zhuǎn)入根據(jù)人行要求目前暫不開放給客戶使用。

　　業(yè)內(nèi)影響

　　暫時免費將打響新一輪網(wǎng)銀大戰(zhàn)

　　“在試運行期間，超級網(wǎng)銀的所有功能暫時免收費。”中信銀行的相關(guān)人士對記者表示，超級網(wǎng)銀以后的收費標準還要等央行具體通知。銀行業(yè)內(nèi)人士普遍認為，超級網(wǎng)銀的新系統(tǒng)將減少各家銀行的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)運營成本，跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費標準有下調(diào)空間。

　　而超級網(wǎng)銀的面市將使新一輪網(wǎng)銀大戰(zhàn)打響。中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，超級網(wǎng)銀的實時到賬功能將有利于減輕銀行網(wǎng)點和ATM機的客流量。隨著各家網(wǎng)銀之間轉(zhuǎn)賬的流程和速度將保持一致，中小銀行為了擴大客戶規(guī)模，可能用更優(yōu)惠的網(wǎng)銀收費標準來吸引客戶，這也將帶動大銀行采取網(wǎng)銀降價措施應(yīng)對競爭。

　　連鎖反應(yīng)

　　替代效應(yīng)支付寶或遭遇生存挑戰(zhàn)

　　“以后在網(wǎng)上購物中，客戶和商戶不必再依賴支付寶了，只要開通一家網(wǎng)銀就可以搞定資金在不同銀行間的快速劃轉(zhuǎn)。”一家國有大銀行的電子銀行部負責人表示，由于超級網(wǎng)銀本身就包含第三方支付功能，所以現(xiàn)在一家獨大的支付寶很可能要遭遇生存挑戰(zhàn)。

　　據(jù)記者了解，中國銀行已經(jīng)發(fā)起競爭，個人網(wǎng)銀客戶可通過中行網(wǎng)銀使用其在他行結(jié)算賬戶向中行信用卡進行還款，不僅在推廣期內(nèi)免費而且實時到賬。而第三方支付平臺的跨行還款通常要等3天左右才到賬。

　　對于超級網(wǎng)銀帶來的市場競爭形勢變化，快錢公司表示將針對商戶和用戶的需求，提供創(chuàng)新型的增值金融服務(wù)。據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士介紹，國內(nèi)第三方支付市場的交易規(guī)模預(yù)計很快將突破每年1萬億元的大關(guān)，商業(yè)銀行出于中間業(yè)務(wù)利潤增長的需要，對這塊“大蛋糕”當然不會輕易放過。

　　專家評說

　　能讓消費者得到更多實惠

　　據(jù)新華社電中央財經(jīng)大學教授郭田勇表示，該系統(tǒng)的推出有望讓消費者享有更方便、更實惠的金融服務(wù)。長期來看，隨著上線銀行的增多，網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)金額將逐漸增加，這有助于降低單筆網(wǎng)銀交易成本，消費者需支付的手續(xù)費也將有下調(diào)空間。（徐可奇）