步入超級(jí)網(wǎng)銀時(shí)代 消費(fèi)者將得何實(shí)惠？

　　備受關(guān)注的央行“網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)”(俗稱“超級(jí)網(wǎng)銀”)8月30日正式上線。專家認(rèn)為，這一系統(tǒng)有助降低網(wǎng)銀交易成本，消費(fèi)者需支付的手續(xù)費(fèi)也將有下調(diào)空間。

　　用戶最終可實(shí)現(xiàn)跨行賬戶管理

　　據(jù)央行介紹，與傳統(tǒng)網(wǎng)銀的“多個(gè)賬戶需多次登錄”有所不同，這一系統(tǒng)將實(shí)現(xiàn)相關(guān)商業(yè)銀行網(wǎng)銀端口的連接，個(gè)人或企業(yè)可通過統(tǒng)一的操作界面，查詢、管理在多家商業(yè)銀行開立的結(jié)算賬戶資金余額和交易明細(xì)等，通過該系統(tǒng)，用戶最終可實(shí)現(xiàn)跨行賬戶管理、跨行資金匯劃等金融活動(dòng)。

　　央行副行長(zhǎng)劉士余日前表示，央行將進(jìn)一步完善電子支付跨行清算體系，為商業(yè)銀行和非金融機(jī)構(gòu)電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展提供更強(qiáng)大的支持和更便利的平臺(tái)超級(jí)網(wǎng)銀。這一表述透露出央行將推出超級(jí)網(wǎng)銀的信息。

　　以往用戶使用傳統(tǒng)網(wǎng)銀時(shí)，如果想知道自己在各家銀行賬戶情況如何，需要分別登錄各家銀行網(wǎng)銀進(jìn)行查詢操作。而超級(jí)網(wǎng)銀通過對(duì)接各家銀行端口的統(tǒng)一的操作界面，可以通過一家網(wǎng)銀查詢管理在多家商業(yè)銀行開立的結(jié)算賬戶資金余額和交易明細(xì)。

　　上線初期手續(xù)較繁瑣 事先需網(wǎng)上簽約

　　據(jù)了解，超級(jí)網(wǎng)銀8月30日首批上線城市包括北京、天津、廣州、深圳。根據(jù)計(jì)劃，杭州、上海、南京、長(zhǎng)沙等第二批10個(gè)試點(diǎn)城市，將在10月中旬上線運(yùn)行超級(jí)網(wǎng)銀，11月中旬則擴(kuò)大到其余城市上線運(yùn)行。

　　第一批試點(diǎn)銀行包括建設(shè)銀行、中國銀行等14家銀行，在經(jīng)過央行驗(yàn)收后，即可上線運(yùn)行。目前，建設(shè)銀行和中國銀行已經(jīng)率先發(fā)出相關(guān)公告。

　　建行網(wǎng)站消息稱，自2010年8月30日起，建行在網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中推出網(wǎng)上支付跨行清算相關(guān)服務(wù)，客戶可以享受網(wǎng)上支付跨行清算帶來的更簡(jiǎn)單、更快捷的服務(wù)。個(gè)人網(wǎng)上銀行新增服務(wù)功能主要包括跨行轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、賬戶查詢、賬戶簽約授權(quán)共4大類服務(wù)。企業(yè)網(wǎng)上銀行新增服務(wù)功能主要包括跨行支付、賬戶查詢、賬戶簽約授權(quán)共三大類服務(wù)。

　　中行網(wǎng)站消息稱，中行網(wǎng)上銀行于2010年8月29日新增跨行互聯(lián)服務(wù)功能(8月30日與人民銀行系統(tǒng)同步試運(yùn)行)。本次網(wǎng)銀升級(jí)后將為客戶提供跨行賬戶查詢、跨行實(shí)時(shí)匯劃等服務(wù)。個(gè)人網(wǎng)銀客戶更可通過中行網(wǎng)銀使用其在他行結(jié)算賬戶向中行信用卡進(jìn)行實(shí)時(shí)、主動(dòng)還款。跨行互聯(lián)轉(zhuǎn)賬收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與原有跨行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一致。推廣期內(nèi)，跨行信用卡還款免費(fèi)。

　　據(jù)了解，由于目前還是上線初期，網(wǎng)上跨行查詢的實(shí)現(xiàn)手續(xù)較為繁瑣，比如客戶想在某銀行網(wǎng)銀上查詢自己在其他銀行的網(wǎng)銀賬戶，必須先到其他銀行簽訂相關(guān)協(xié)議，才可實(shí)現(xiàn)跨行查詢。比如中行就在公告中指出：“客戶在他行簽約協(xié)議查詢后，即可通過中行網(wǎng)銀，查詢其在他行的賬戶余額和交易信息。”相比之下，跨行轉(zhuǎn)賬還比較簡(jiǎn)單，不需要簽訂這些協(xié)議。

　　從中行和建行公告中可以看到，兩行均推出信用卡跨行還款業(yè)務(wù)。以往信用卡還款主要通過簽約借記卡還款或客戶到銀行柜臺(tái)還款，此次推出的信用卡還款業(yè)務(wù)，則可以實(shí)現(xiàn)客戶自主選擇開通網(wǎng)銀的借記卡進(jìn)行劃賬。根據(jù)中行公告，這一業(yè)務(wù)在推廣期免收費(fèi)用。

　　網(wǎng)銀成本減少 未來跨行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)有望下調(diào)并趨于統(tǒng)一

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇表示，系統(tǒng)的推出有望讓消費(fèi)者享有更方便、更實(shí)惠的金融服務(wù)。長(zhǎng)期來看，隨著上線銀行的增多，網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)金額將逐漸增加，這有助于降低單筆網(wǎng)銀交易成本，消費(fèi)者需支付的手續(xù)費(fèi)也將有下調(diào)空間。

　　目前各家銀行各項(xiàng)費(fèi)用存在差異，但新系統(tǒng)通過對(duì)各家銀行網(wǎng)銀的對(duì)接，使得各家銀行網(wǎng)銀成本減少，跨行查詢、跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)均有一定下調(diào)的空間。

　　銀行業(yè)務(wù)收費(fèi)一直是公眾關(guān)注的焦點(diǎn)，就跨行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)而言，各家銀行之間收費(fèi)相差20多倍。專家認(rèn)為，央行超級(jí)網(wǎng)銀“統(tǒng)一”了跨行轉(zhuǎn)賬平臺(tái)，是為跨行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)統(tǒng)一做鋪墊。未來跨行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)有望下調(diào)并趨于統(tǒng)一。

　　消息人士稱，雖然目前央行超級(jí)網(wǎng)銀還不提供“支付寶”“快錢”等第三方支付服務(wù)，但從央行的規(guī)劃看，將來這些第三方支付是可以接入超級(jí)網(wǎng)銀的。先期接入系統(tǒng)的均為商業(yè)銀行，而且這一系統(tǒng)需要一定的試運(yùn)行時(shí)間，發(fā)現(xiàn)問題并加以改進(jìn)，因此試點(diǎn)過程中并未出現(xiàn)第三方支付企業(yè)的身影。(姚均芳　王宇)