銀監會擬調銀行撥備抑信貸 上市銀行凈利縮水15%

　　按2.5%的比例對銀行計提撥備將加大銀行貸款壓力，使貸款投放速度放緩，從而壓縮銀行存貸款業務，減少了盈利。這有利于銀行業務結構向更為健康的方向轉型，發展中間業務

　　日前，有消息稱，銀監會正在討論今年年末商業銀行按照減值準備對貸款總額2.5%的比例計提撥備（即撥備/總貸款比率）。此前銀監會對此并沒有硬性要求。

　　一家國有大型銀行發展研究部人士昨日向《國際金融報》記者表示：“目前，該提議還在銀監會內部討論，預計不久將和各大銀行進行溝通。提高撥備占貸款比率對銀行直接資金運用影響不大，但會影響銀行的信貸發放規模和盈利水平。”

　　影響：上市銀行凈利縮水15%

　　對于新標準，除農業銀行因股改而提取較高比例撥備，上半年撥備占總貸款比例為3.15%外，其他上市銀行均未達標。

　　中金公司研究報告顯示，截至上半年末，商業銀行整體和上市銀行整體的撥備和總貸款比例為2.42%和2.33%，分類而言，國有銀行、股份制銀行和城商行的撥備和總貸款比例分別為2.50%、1.74%和1.85%。從單個銀行來看，建設銀行、工商銀行、中國銀行和交通銀行這4家國有商業銀行撥備占總貸款比例分別為2.49%、2.39%、2.26%和1.97%。股份制銀行中更是無一家銀行滿足標準，除華夏銀行和南京銀行該比例分別為2.49%、2.15%外，其他銀行均低于2%。其中，寧波銀行以1.27%在16家上市銀行中墊底，興業銀行和中信銀行的比例也僅為1.37%和1.38%。

　　據國泰君安測算，撥備率監管指標實施，若銀行的不良貸款核銷力度不變，且要求2010年底達標，預計對2010年上市銀行凈利潤影響為-15%，上市銀行凈利增速將由28%下降至8.7%。其中，受影響最大的銀行為中信、深發展、興業、浦發、寧波銀行，其影響分別為-63%、-60%、-56%、-41.7%、-39%，而農行和華夏銀行沒有負面影響。

　　國泰君安提議，對銀行達標給予一定的緩沖期，如3年，這將有利于減緩上市銀行的凈利波動。

　　機會：促使銀行業務轉型

　　據了解，提升撥備占貸款比率主要是為了限制銀行信貸。

　　據最新銀行同業交換數據顯示，8月四大行新增人民幣貸款2188億元，較7月2430億元有所回落。交通銀行報告也指出，考慮到信貸窗口指導繼續、房地產和政府融資平臺類相關貸款需求有所下降，8月份的新增貸款將平穩回落，預計將達到5000億元左右，貸款同比增速達到18.5%。

　　“如果銀監會真的提高撥備占貸款比率，這將影響銀行信貸投放規模，預計第三季度月信貸投放量還將持續回落。”興業銀行首席經濟學家魯政委表示。

　　中央財經大學金融學院教授郭田勇在接受《國際金融報》記者采訪時表示，提高撥備比率使得商業銀行的貸款壓力增大，這種壓力支配有助于商業銀行的業務轉型。

　　郭田勇表示：“按2.5%的比例對銀行計提撥備將加大銀行貸款壓力，使貸款投放速度放緩，從而壓縮銀行存貸款業務，減少了盈利。這有利于銀行業務結構向更為健康的方向轉型，發展中間業務。”

　　郭田勇分析，一方面隨著房地產市場調控加緊，樓市問題愈演愈烈，銀行貸款隱患比較大，銀行貸款風險有所暴露，提高撥備率有助于銀行減低貸款風險。另一方面，我國商業銀行賺錢不能僅靠存貸利差，不能僅靠收費漲價，而應該加大力度發展中間業務。所謂發展中間業務就是對產品進行創新，為客戶提供更高層次的全方位服務。提高撥備率有助于銀行減少資本金的使用量，轉換銀行的運營方式。（張競怡）