國(guó)際銀行監(jiān)管新規(guī)將敲定 資本壓力助中資行轉(zhuǎn)型

　　據(jù)相關(guān)人士稱，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)將在本月11日召開最高級(jí)別會(huì)議，討論銀行資本要求的具體細(xì)節(jié)，以及生效時(shí)間。預(yù)計(jì)2012年開始分階段引入新規(guī)則。但由于各成員國(guó)需要充分時(shí)間準(zhǔn)備，因此新規(guī)定可能最早在2016年推出。

　　另外，美國(guó)和全球銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能最早于本周末就全球大型銀行的新資本要求達(dá)成協(xié)議，這也可能迫使金融機(jī)構(gòu)保有較幾周前預(yù)計(jì)水平更高的資本，達(dá)到7%以上。某些銀行可能會(huì)選擇進(jìn)行資產(chǎn)重組或剝離風(fēng)險(xiǎn)較高的資產(chǎn)。

　　中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所研究員劉煜輝對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，雖然中資銀行資本充足率基本都滿足上述新規(guī)，但目前的補(bǔ)充資本模式越走越窄，中國(guó)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。

　　一級(jí)資本充足率擬要求超7%

　　此次提出的關(guān)于銀行資本的要求主要是針對(duì)2008年開始爆發(fā)的金融危機(jī)做出的相應(yīng)措施，目的在于提高銀行資本的質(zhì)量。普通股將成為銀行一級(jí)資本的重要組成部分，這將迫使銀行終止對(duì)可靠性較差的資本類型的依賴。

　　新要求中，最受關(guān)注的應(yīng)該是對(duì)銀行一級(jí)資本的最小持有量的規(guī)定，其中包括了普通股和內(nèi)部?jī)?chǔ)備。監(jiān)管部門希望進(jìn)行國(guó)際運(yùn)營(yíng)的銀行持有至少5%的高質(zhì)量資產(chǎn)。可能要求在經(jīng)濟(jì)狀況強(qiáng)勁的情況下，銀行將普通股權(quán)益比率再提高2%～2.5%。

　　相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)還可能引入資本保存緩沖的理念，即要求銀行額外具有2%到3%的緩沖資本。由于這個(gè)增加緩沖的要求，銀行一級(jí)資本充足率可能至少提高至7%。如果銀行資本比率低于上述要求，就很可能面臨業(yè)務(wù)方面的限制，包括限制其派息方式及向高管支付高額薪酬的能力。

　　這些要求將對(duì)全球最大的幾家金融企業(yè)產(chǎn)生直接影響，巴克萊銀行、德意志銀行、匯豐控股有限公司、摩根大通公司和美國(guó)銀行可能面臨更加嚴(yán)格監(jiān)管。

　　另外，為應(yīng)對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管出臺(tái)更為嚴(yán)厲的規(guī)定，日本的三大銀行

　　（三菱東京UFJ銀行、瑞穗銀行和三井住友銀行）自2008年底開始發(fā)行普通股，已經(jīng)融資一萬(wàn)億日元以上。目前三大銀行的資本充足率分別為8.6%、6.1%和7.9%

　　有媒體稱，日本此舉意在占據(jù)全球金融競(jìng)爭(zhēng)制高點(diǎn)，主導(dǎo)國(guó)際金融系統(tǒng)。日美歐圍繞國(guó)際金融主導(dǎo)權(quán)的競(jìng)爭(zhēng)，或?qū)⒊蔀榻窈筱y行業(yè)的新風(fēng)險(xiǎn)。

　　資本壓力助推中國(guó)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型

　　中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所研究員劉煜輝對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者說(shuō)道：“中國(guó)的銀行目前大部分達(dá)到了《巴塞爾協(xié)議2》的標(biāo)準(zhǔn)，該協(xié)議允許銀行使用內(nèi)部模型自己去核定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。這次監(jiān)管機(jī)構(gòu)提高資本充足率顯然是對(duì)資產(chǎn)核定有了更為嚴(yán)格的規(guī)定。”

　　劉煜輝還表示：“盡管中國(guó)商業(yè)銀行核心資本充足率基本上保持在8%左右，符合即將出臺(tái)的要求，但由于中國(guó)銀行業(yè)的模式是資本消耗型的，大部分收入來(lái)自利差，所以對(duì)資本補(bǔ)充的要求很高。目前僅靠留存利潤(rùn)補(bǔ)充資本的模式越走越窄，中國(guó)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。國(guó)際上提高資本充足率的要求會(huì)給中國(guó)銀行帶來(lái)一定的壓力，但是，從另一個(gè)方面來(lái)講，同時(shí)也會(huì)促進(jìn)中國(guó)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型。”（李正）