全球銀行業迎來資本新規則 將改變銀行業現狀

　　世界主要國家中央銀行代表12日就旨在加強銀行業監管的《巴塞爾協議III》達成一致。根據這項協議，全球商業銀行必須上調資本金比率，以加強抵御金融風險的能力。這也是近幾十年來針對銀行監管領域的最大規模改革，各國央行和監管部門希望這一改革能促使銀行減少高風險業務，同時確保銀行持有足夠儲備金，能夠不依靠政府救助，獨自應對今后可能發生的金融危機。業內人士認為，《巴塞爾協議III》將改變全球銀行業現狀，但對國內銀行的影響要小于海外銀行。

　　本報記者 高晨

　　>>事件

　　銀行業“金箍”收緊

　　中國人民銀行網站昨天發布消息稱，9月12日舉行的巴塞爾銀行監管委員會管理層會議通過了加強銀行體系資本要求的改革方案《巴塞爾協議III》。其主要內容包括：截至2015年1月，全球各商業銀行的一級資本充足率下限將從現行的4%上調至6%，由普通股構成的“核心”一級資本占銀行風險資產的下限將從現行的2%提高至4.5%；各家銀行應設立“資本防護緩沖資金”，總額不得低于銀行風險資產的2.5%，該規定將在2016年1月至2019年1月分階段執行。

　　按照此前的規定，銀行持有的資本占風險資產的比例必須高于8%，其中一半資本必須是一級資本，一級資本中的一半必須為普通股。《巴塞爾協議III》提高了一級資本和普通股所占的比例。

　　據了解，預計二十國集團領導人將于今年11月在韓國首爾舉行的峰會上批準《巴塞爾協議III》。

　　>>背景

　　金融危機催生新規

　　全球金融危機爆發后，對金融監管不力的指責不絕于耳，這直接推動了《巴塞爾協議III》的出爐。《巴塞爾協議III》是近幾十年來針對銀行監管領域的最大規模改革。各國央行和監管部門希望這些改革能促使銀行減少高風險業務，同時確保銀行持有足夠儲備金，能不依靠政府救助獨自應對今后可能發生的金融危機。

　　■名詞解釋·巴塞爾協議

　　巴塞爾銀行監管委員會由包括中國在內的27個國家銀行業監管部門和中央銀行高級代表組成，自成立以來制定了一系列重要的銀行監管規定，已成為銀行監管國際標準的制定者。《巴塞爾協議》是“關于統一國際銀行的資本計算和資本標準的協議”的簡稱，該協議第一次建立了一套完整的、國際通用的資本充足率標準。

　　>>影響

　　改變全球銀行業現狀

　　市場分析人士認為，《巴塞爾協議III》將撼動全球銀行業，徹底改變行業現狀。

　　渤海證券宏觀分析師杜征征認為，如果《巴塞爾協議III》中的硬性規定得到完全執行，對全球銀行業的影響將是比較大的，銀行將不得不減少風險業務、降低盈利，同時將面臨更多來自監管機構的審查。杜征征同時指出，巴塞爾協議只是提供了指導方針，最后還得由每個國家各自決定是否采納。以《巴塞爾協議II》為例，迫于國際壓力，美國的四大銀行監管機構于2008年7月達成妥協方案，規定美國的大型銀行必須實行《巴塞爾協議II》的高級法，而美國的中小銀行可以選擇是否采用《巴塞爾協議II》的標準法，但最終因為金融危機不了了之。所以，新版改革方案的最終實施，同樣還需要一段時間。

　　中國社科院經濟學博士付立春昨天對記者表示，新的巴塞爾協議提高了銀行資本要求，降低了銀行的杠桿率，同時增加了銀行在經濟周期中的靈活性，整體而言是積極的。

　　監管機構希望通過新規推動銀行采用較低風險的業務策略，確保其具備充足的準備金，在不需要納稅人救助的情況下經受住金融危機的沖擊。但銀行方面的想法卻不同，有銀行業人士認為新規將削減銀行可用于向公司放貸的資金規模，這將放慢歐洲和美國經濟增長的腳步。

　　對海外影響甚于國內

　　《巴塞爾協議III》將銀行的一級資本充足率由4%提高至6%，這要求海外銀行業者在未來10年籌集數以千億美元的新資本。而中國銀行業的監管體系較為獨立，目前的監管要求是“大銀行資本充足率11.5%、中小銀行10%”，超出《巴塞爾協議III》的要求。

　　國內一家國有銀行研究部人士昨天表示，由于目前我國監管機構已經按照更高的標準要求銀行，因此《巴塞爾協議III》對國內商業銀行的影響不大。

　　與《巴塞爾協議III》相比，中國銀監會正在醞釀的新監管指標對國內銀行的影響可能更大、更直接。此前有消息稱，銀監會擬推出新的撥備要求，按銀行全部貸款的2.5%計提。

　　“如果國內監管層按照《巴塞爾協議III》提出的要求對國內銀行進行監管，對國內銀行業暫時不會有大的影響，因為監管層此前要求的銀行資本指標已基本能滿足《巴塞爾協議III》的要求。”交銀國際銀行業分析師李珊珊稱。她同時指出，如果按減值準備對銀行貸款總額2.5%計提撥備，則會直接影響國內銀行的放貸能力，其中股份制銀行受影響較大，因為股份制銀行的貸款不良率和高風險貸款占比較低。