交強險“行業大虧損” 專家稱設計有“硬傷”

　　車主眼中的雞肋，保險公司手中的熱山芋，備受詬病的交強險面臨行業整體虧損。不容回避的核心問題是，交強險是要“保人身”還是“保財產”

　　“上個月車禍，交強險才賠了2000塊錢，我自己還搭了好幾百。”一提起交強險，車主小羅就忿忿不平。

　　一年前，家住北京亦莊的小羅，在五道口找到了工作，由于不愿意擠公交，就咬牙買了一輛家用轎車。但是一個人承擔油錢太貴，小羅打起了小算盤，在下班時間“趴”一兩個順路的活兒，掙錢。

　　小羅不知道，保險公司面對他這種車主同樣頭痛不已。

　　“他明明是按照家用轎車標準上的交強險，但是現在還有營運行為。同樣一輛車，自用和營運的交強險保費差一倍。我們賠就賠在這種人身上了。”一家財險公司的業務員說，“交強險原本的定位是微利業務，但其實一直在虧損。”

　　車主認為保障程度低，保險公司視其為“賠錢的窟窿”。作為首個由國家法律規定強制實行的險種，交強險陷入尷尬境地。對此，中央財經大學保險系教授郝演蘇認為，制度設計缺陷是交強險深受詬病的根源。

　　矛盾焦點

　　交強險，又稱機動車交通事故責任強制保險，是中國首個由國家法律規定強制實行的保險，是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保引險人)的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。其推行初衷是為交通事故受害人及時提供基本保障。

　　但自2006年7月1日實行以來，交強險卻屢遭抱怨，主要是“費率太高，賠償太少”——一輛6座以下的家用汽車，每年交強險保費為950元，最高賠付為12.2萬元。而類似的商業第三者責任險，每年花費1000元的保費，可以得到20萬元的保額。

　　郝演蘇在接受《財經國家周刊》記者采訪時表示，大陸的交強險“保費高，保額低”，與臺灣地區相比，保費是其2.5倍，保額僅為其1/3。

　　導致賠付低的原因之一是，中國大陸的交強險實行的是限額賠償制度。頒布于2008年2月的《機動車交通事故責任強制保險基礎費率表》顯示：如果被保險機動車在道路交通事故中有責任，死亡傷殘賠償限額11萬元；醫療費用賠償限額1萬元；財產損失賠償限額2000元。各種賠償的總額不超過12.2萬元。

　　多數車主認為，隨著物價的上漲，人身傷害賠償和汽車的修理等費用也跟著水漲船高，上述的賠償額度已經不能滿足實際賠償需求，起不到保障作用。

　　目前，機動車主普遍購買的保險產品有交強險和第三者責任險，但后者并不具有強制性，而是依照市場原則建立的商業保險。平安車險一位人士對記者表示，從賠償角度來說，在剔除交強險的賠償限額后，第三者責任險才予以賠償。所以前者保險費高因為是基礎保障，后者保費低因為它更多起補充作用。