印度金融行業引領“包容性增長”

　　今年5月，印度最大的商業銀行印度國家銀行在位于孟買的亞洲最大貧民窟達拉維開立的一個“微型”銀行(SBITiny)，一部近距離無線通信(NFC)手機、一個具備指紋識別功能的打印機、簡易銀行賬戶職能卡，外加一部電話、一個辦公桌和兩個工作人員，構成了這一銀行的所有家當。在這里，客戶可以通過手機辦理存取款和轉賬等基本的銀行業務。

　　“包容性增長”，這個在2007年由亞洲開發銀行首次提出的概念，一時間成為世界關注的焦點。以“包容性增長”為信條的印度國大黨，已經陸續推出了《農村就業保障法》、學生免費午餐計劃、食品安全法案、國家城市改造計劃等旨在改善弱勢群體和“平民”生活的措施。這些雄心勃勃的舉措有的已經產生實效，有的正在推進，有的則在執行中出現缺失，而金融行業尤其銀行業所做的努力有望成為印度實現包容性增長的支柱之一。

　　所謂包容性增長，強調的是社會公平合理地分享經濟增長成果，其核心要義是消除貧困者所面臨的社會排斥，實現機會平等和公平參與。

　　咨詢公司麥肯錫在今年3月的一份研究報告中指出，在新興市場國家有65%的人口沒有或僅僅有限地利用銀行服務，平均一萬人擁有1個銀行分行或一臺ATM機，但每萬人中有5100人擁有手機。

　　在印度，僅有40%的人口擁有銀行賬戶，10%的人口擁有人壽保險，0.6%的人口擁有財產保險，90%的人口無法獲得的銀行貸款，38%的銀行網點集中于城鎮。

　　農村60萬個居住區中，僅5%擁有銀行網點，擁有銀行賬戶人數的比例不足20%，全國有6.5億個手機用戶，但銀行賬戶不足2億，并有許多賬戶處于休眠狀態。

　　印度每100家銀行網點擁有68個ATM機，而發達經濟體中每100家網點擁有ATM機的數量為250至300個。

　　由于銀行服務基礎設施缺乏、交易金額小和傳統銀行業務成本高，很多人不愿意到傳統銀行柜臺辦理業務。

　　印度官員表示，擴大銀行服務覆蓋范圍不僅為了吸納存款，更重要的是要滿足大眾的信貸需要，尤其可以實現國家農村就業保障法和養老金等名下資金的直接發放，消除中間人或中介從中獲利和滋生腐敗的可能。