銀行理財品信息披露PK:農行最好交行最差

　　銀行客戶王先生最近有些心煩，剛剛購買的銀行理財產品，卻沒有辦法查找到理財產品凈值。購買基金和股票的時候，每天都能看到實時行情，他覺得投資應該做到心里有數，才會心安。

　　可是現在，購買的理財產品沒有運行完畢，他就沒有辦法知道最終的盈虧情況，好像撞大運，最終的收益只能聽天由命，等著銀行公布多少是多少。

　　其實，王先生只是在銀行聽了理財經理的介紹才購買的。

　　他并不是沖動型的投資者，購買基金或者股票，都會查看往期的收益情況，看一些投資分析。不過對于銀行理財產品，他是第一次接觸。看過理財產品說明書后，密密麻麻的專用術語讓他一頭霧水，又無法查看往期那些產品的收益情況。當聽到理財經理介紹，這款產品熱銷且收益率很高，就買了。

　　像王先生這樣的投資者不少。

　　信息披露參差不齊

　　對于銀行理財產品的信息披露，一直是監管層較為關注的話題。

　　中國銀監會向各商業銀行下發的《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》，就針對銀行理財市場在信息披露方面普遍存在問題，提出“商業銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳資料中提供全面、完整的理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露”的要求。

　　長遠來看，銀行理財產品的信息披露將看齊基金。銀行業協會第一副秘書長周永發在一次金融論壇上透露，銀行理財產品的信息模板化已經在進行當中。

　　今年上半年，僅工行、中行和建行銷售理財產品的金額接近4萬億。前三季度的銀行理財產品發行數量，已經超過2009年全年水平。然而，銀行理財產品的信息披露完善程度并沒有跟上銀行理財產品的發展速度。

　　銀行理財產品出現的時間較晚，2004年開始發行，到今年不過是六個年頭。六年風風雨雨，銀行理財產品的發行量增大了，銷售額增長了，產品更具創新性了，幣種多了，產品類型多了，唯獨銀行理財產品信息披露的規范性沒有跟上。

　　一方面是監管層的重視，一方面是銀行理財產品的發行火爆。雙管齊下，卻沒有讓銀行理財產品的信息披露有長足的長進，各家銀行表現各異。

　　查找信息如入迷宮

　　《投資者報》數據研究部對16家上市銀行的銀行網站，銀行理財產品信息披露情況進行整理，從銀行客戶對于銀行理財產品的數據需求出發，對產品信息獲取的便捷性，產品信息更新的及時性，及產品說明書的完整性三個方面，對各家銀行進行排名。其中，六家銀行并沒有設置理財產品凈值及收益披露的欄目。

　　對于產品信息獲取便捷性的考量，基于各家商業銀行對于銀行網站的定位不同，我們并沒有苛刻要求銀行，完全按照用戶體驗來設置網站的欄目。

　　僅基于投資者購買理財產品的基本要求。購買前，可以在網上直接明了地獲取新品信息，完整的產品說明書，而不是必須到銀行柜臺領取。購買后產品運行期間，可以了解產品的運行情況。產品運行完畢后，可以及時了解到到期收益情況。便捷性的要求程度上，可以直接找到信息披露相關欄目即可。

　　三家銀行可以做到完全滿足這樣的投資基本需求，這三家銀行分別是農行、南京銀行和北京銀行。農行在劃分欄目的情況下，對理財產品進行信息披露，獲取信息更加直觀和更具效率。

　　工行、光大、深發展和建行在信息獲取的便捷性方面，表現良好。而在整體網站設計和欄目設置上，16家上市銀行中表現最為突出的是光大。

　　光大的銀行網站不僅設置相應的信息披露欄目，同時設置了關鍵字檢索、查詢、理財工具等特色欄目。唯一的缺憾就是理財產品介紹過于簡單，沒有完整的可以提供下載或者在線閱讀的產品說明書。對于投資者，只有到銀行柜臺才可以看到產品的全貌。

　　招行在銀行理財產品的信息披露上特立獨行。它設置了僅網銀用戶可以查看銀行理財產品到期收益率和運行情況的權限。一般用戶無法了解其理財產品的表現情況，唯一可行的方式就是辦理該行的借記卡。

　　僅從獲取銀行理財產品信息便捷的角度，16家上市銀行中，交行最差。首先，整個網站并沒有明顯的理財產品相關的信息標識。理財業務共有三個品牌設置了欄目。全部查看之后會發現，理財計劃和沃德理財均有銀行理財產品信息。但理財計劃中，多數信息為空，凈值披露模式是以表格形式堆積展示。沃德理財欄目中，設置了銀行理財產品的展示欄目，僅羅列最基本的信息，查詢功能形同虛設。