1000萬存1天獲3萬 銀行“存款1日游”屢禁不止(2)

　　武漢科技大學金融證券研究所所長董登新表示，受去年天量信貸影響，不少銀行存款增速已趕不上貸款增速。“沖時點”帶來了存款水分，但貸款資金是實實在在要放出去的，可能會造成放貸失控。不僅會給銀行資產安全帶來危害，往大了說更是擾亂了金融秩序。

　　實現按日考核有點難

　　今年以來，銀監會加大了存貸款動態監管的頻率。9月份，銀監會還點名通報查處了廣東發展銀行等6家銀行的違規攬儲行為。

　　有消息稱，銀監會在近期舉行的今年第四次經濟金融形勢通報會上，再次強調商業銀行應建立存款日均考核機制，淡化乃至摒棄時點考核，從而遏制銀行違規攬儲行為。

　　事實上，多家銀行為防范風險，早已實行存款按日考核和時點考核相結合。

　　記者采訪的幾家銀行，多是將按日考核占70%權重，時點考核占30%，并與績效收入掛鉤。不過，多家銀行人士透露，只要監管的指揮棒不變，這些現象就難禁止。“只要存貸比考核仍在，銀行就不得不重視時點。”一位銀行人士透露，除非監管部門也天天考核，但以現有條件如人員配備等，根本做不到。

　　按照時點考核，銀行每年只需向監管部門報送4次數據。銀行現行的日均考核，多是一個月下來匯總再平均。要是天天報，非但擁有龐大分支機構的銀行沒有這個精力，因各家銀行不可能聯網，監管部門也要騰出專門人手。

　　“存貸比”突顯銀行困境

　　“國外的銀行大多不考核存貸比。”董登新透露，無論是歐美發達國家還是巴西、俄羅斯等發展中國家都未對存貸比設立要求和限度，未將其納入監管要求。國外許多銀行的存貸比指標都超過100%，某些專門從事信用卡等消費信貸業務金融機構存貸比更高達200%以上。

　　不過，在2008年席卷全球的金融風暴中，中資銀行憑借嚴格審慎的監管反而獨善其身，存貸比考核一時也不會退場。

　　董登新也表示，國外實行浮動利率，我國存貸款利率則是法定的，這使得銀行僅靠“吃利差”就可旱澇保收，使得銀行的精力更多地放在存、貸兩大方面，攬儲大戰就是明證。近年來，雖然銀行也開始向中間業務發力，但無論從產品創新、服務水平來看，力度明顯不夠。

　　一家國有大行理財經理也表示，中間業務做得再多，一筆掙回的利潤也比不上放出一筆好貸款，使得基層員工的動力不足。

　　這些，或許說明了銀行業從粗放經營轉向精細化經營仍任重道遠。