規范銀行代理保險業務 保護銀行客戶合法權益

　　近日，《中國銀監會關于進一步加強商業銀行合規銷售與風險管理的通知》正式公布，引起了業界的廣泛關注。中國銀監會有關負責人在接受采訪時表示，出臺該《通知》，旨在進一步規范銀行代理保險業務，切實保護銀行客戶的合法權益。

　　所謂銀行代理保險業務，是指商業銀行接受保險公司委托、代其辦理保險業務的業務，這是銀行和保險公司采用相互滲透融合的戰略，將多種金融服務聯系在一起，并通過客戶資源的整合與銷售渠道的共享，提供與保險有關的一種金融產品服務。

　　從短期看，通過發展銀保業務，保險公司增加了客戶和保費收入，銀行獲取了低風險的代理收益；從長遠看，銀行和保險公司的經營理念和營銷手段都將隨之發生變革，市場運行效率和核心資源的利用程度都將得到提高，保險公司和商業銀行的競爭力都將增強。

　　近年來，銀行代理保險業務快速發展，對促進銀行保險市場的發展，滿足廣大公眾的保險需求發揮了積極作用。與此同時，銀行代理保險業務也開始出現一些問題，比如，部分商業銀行和保險公司過分追求業務規模指標和短期效益，存在不適當銷售，客戶權益保護和公眾教育工作還有待于進一步加強。

　　充分保護客戶利益，是銀行代理保險業務健康發展的首要前提。商業銀行在開展代理保險業務的過程中，應遵循公開、公平、公正的原則，充分保護客戶利益，向客戶充分揭示保險產品特點、屬性和風險。同時，商業銀行不得將保險產品與儲蓄產品、基金、銀行理財等產品混淆銷售，不得將保險產品收益與這些產品簡單類比，不得夸大保險產品收益，應如實向客戶告知保險產品的保險責任、電話回訪、費用扣除、退保費用等，力爭做到將“合適的產品賣給合適的客戶”。

　　在同保險公司開展合作方面，商業銀行應審慎選擇合作伙伴，并持續關注和評估保險公司合作狀況。同時，商業銀行總行應制定統一的準入、退出和持續性合作的相關規定，對合作的主體、方式和內容進行統一管理和授權。商業銀行每個網點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作，保險宣傳材料上不得出現銀行標識，發現有問題的保險產品后應主動停止銷售。

　　在代理保險業務投訴處理方面，商業銀行應督促保險公司落實電話回訪并保存錄音記錄，共同做好投訴處理、風險處置應急預案。出現突發事件、重大投訴或其他重大風險事件時，應密切配合、妥善處理，有效化解相關風險，并及時向監管部門報告。

　　中國銀監會有關負責人表示，商業銀行應始終將保護客戶的利益放在首位，進一步提高銀行代理保險業務的風險管理水平。此次《通知》的出臺，將有利于金融消費者合法權益的保護，有利于促進銀行代理保險業務的規范、健康、持續發展，有利于商業銀行和保險公司不斷改進相關服務，實現共贏。王信川