規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 保護(hù)銀行客戶(hù)合法權(quán)益

　　近日，《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)銷(xiāo)售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》正式公布，引起了業(yè)界的廣泛關(guān)注。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人在接受采訪時(shí)表示，出臺(tái)該《通知》，旨在進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)銀行客戶(hù)的合法權(quán)益。

　　所謂銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行接受保險(xiǎn)公司委托、代其辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)，這是銀行和保險(xiǎn)公司采用相互滲透融合的戰(zhàn)略，將多種金融服務(wù)聯(lián)系在一起，并通過(guò)客戶(hù)資源的整合與銷(xiāo)售渠道的共享，提供與保險(xiǎn)有關(guān)的一種金融產(chǎn)品服務(wù)。

　　從短期看，通過(guò)發(fā)展銀保業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司增加了客戶(hù)和保費(fèi)收入，銀行獲取了低風(fēng)險(xiǎn)的代理收益；從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，銀行和保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)理念和營(yíng)銷(xiāo)手段都將隨之發(fā)生變革，市場(chǎng)運(yùn)行效率和核心資源的利用程度都將得到提高，保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力都將增強(qiáng)。

　　近年來(lái)，銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，對(duì)促進(jìn)銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，滿(mǎn)足廣大公眾的保險(xiǎn)需求發(fā)揮了積極作用。與此同時(shí)，銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也開(kāi)始出現(xiàn)一些問(wèn)題，比如，部分商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司過(guò)分追求業(yè)務(wù)規(guī)模指標(biāo)和短期效益，存在不適當(dāng)銷(xiāo)售，客戶(hù)權(quán)益保護(hù)和公眾教育工作還有待于進(jìn)一步加強(qiáng)。

　　充分保護(hù)客戶(hù)利益，是銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的首要前提。商業(yè)銀行在開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的過(guò)程中，應(yīng)遵循公開(kāi)、公平、公正的原則，充分保護(hù)客戶(hù)利益，向客戶(hù)充分揭示保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)、屬性和風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，商業(yè)銀行不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、基金、銀行理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品混淆銷(xiāo)售，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與這些產(chǎn)品簡(jiǎn)單類(lèi)比，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，應(yīng)如實(shí)向客戶(hù)告知保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、電話回訪、費(fèi)用扣除、退保費(fèi)用等，力爭(zhēng)做到將“合適的產(chǎn)品賣(mài)給合適的客戶(hù)”。

　　在同保險(xiǎn)公司開(kāi)展合作方面，商業(yè)銀行應(yīng)審慎選擇合作伙伴，并持續(xù)關(guān)注和評(píng)估保險(xiǎn)公司合作狀況。同時(shí)，商業(yè)銀行總行應(yīng)制定統(tǒng)一的準(zhǔn)入、退出和持續(xù)性合作的相關(guān)規(guī)定，對(duì)合作的主體、方式和內(nèi)容進(jìn)行統(tǒng)一管理和授權(quán)。商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過(guò)3家保險(xiǎn)公司開(kāi)展合作，保險(xiǎn)宣傳材料上不得出現(xiàn)銀行標(biāo)識(shí)，發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題的保險(xiǎn)產(chǎn)品后應(yīng)主動(dòng)停止銷(xiāo)售。

　　在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投訴處理方面，商業(yè)銀行應(yīng)督促保險(xiǎn)公司落實(shí)電話回訪并保存錄音記錄，共同做好投訴處理、風(fēng)險(xiǎn)處置應(yīng)急預(yù)案。出現(xiàn)突發(fā)事件、重大投訴或其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，應(yīng)密切配合、妥善處理，有效化解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，商業(yè)銀行應(yīng)始終將保護(hù)客戶(hù)的利益放在首位，進(jìn)一步提高銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。此次《通知》的出臺(tái)，將有利于金融消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù)，有利于促進(jìn)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范、健康、持續(xù)發(fā)展，有利于商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司不斷改進(jìn)相關(guān)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)共贏。王信川