年底銀行很差錢 現在買短期理財產品最劃算

　　這幾天如果你去銀行可能會發現，排隊的人突然多了起來，而且多為中老年人，他們都有一個共同的目標——理財產品。時值年末，“很差錢”的銀行為達到銀監會關于貸存比等指標的監管要求，想方設法攬儲。由于前不久銀監會叫停了存款送禮品等進行變相吸儲的行為，發行超高收益的超短期理財產品就成為各家銀行最為高效、便捷的吸儲方式。調查發現，近期發行的理財產品收益率普遍大幅上升，周平均升幅高達20個基點。

　　一般來說，理財產品期限越長，收益率也越高，不過，在臨近年底這個“非常時刻”，這樣的規律往往會被打破——期限越短，收益率反而越高。

　　如中信銀行剛剛推出的“優債計劃46期”，按購買金額不同分為3個檔次，以5萬元-50萬元這個檔次為例，期限為25天，預期年化收益率達到3.5%。在其兩周前發售的同類產品中，61天款預期收益為2.5%，92天款為2.65%。也就是說，即使與理財期限更長的類產品相比，新產品預期收益至少也高出了85個基點。而該行8月底到期的優債計劃34期，期限為27天，年化收益率只有2.2%。

　　另外，上海銀行最近在發行的“慧財”人民幣點滴成金理財產品，一個月期限的年化收益率為3%(保證)，三個月期限卻只有2.7%(保證)。

　　華夏銀行正在發售的增盈增強型1048號，29天期限的預期年化收益率為3.1%起，而64天期限的預期年化收益率也只有3.2%起，幾乎沒什么區別。

　　差錢的不只是股份制銀行。調查發現，中國銀行最新發行的理財產品也出現收益率全線上升的勢頭。昨日結束發行的“中銀安穩回報”人民幣理財系列2010年12月第一期，理財期限從7天至3個月不等，預期收益在1.90%至2.90%之間，比上一期產品上升10到15個基點。

　　銀行不約而同提高理財產品預期收益率，一方面是資金利率上升推動。據悉，同業拆借利率IBO007從11月11日的1.6850%一路攀升至11月29日的2.69%。與此同時，銀行通過提高理財產品吸引力從而變相攬儲也是動機之一。

　　普益財富周報顯示，上周各個期限的債券和貨幣市場類銀行理財產品預期收益率均有所提高。1個月至3個月(含)期產品51款，平均預期收益率為2.89%，較前一周同期限產品2.69%的平均預期收益率提高了20個基點；3個月至6個月(含)期產品24款，平均預期收益率為3.21%，較前一周的3.02%提高了19個基點；6個月至1年(含)期產品9款，平均預期收益率為3.39%，較前一周的3.21%提高了18個基點。統計還顯示，上周28家商業銀行共發行了234款個人理財產品，比前一周增加了62款，其中絕大多數是理財期限在30天以內的超短期產品。可以想見的是，隨著年底臨近，銀行在產品發行節奏以及預期收益率方面還將維持目前的上升勢頭。

　　不過，理財專家建議，由于市場預計11月份CPI將繼續上升，不排除央行年內還會再次加息，因此，現在買理財產品期限最好不要超過一個月。(記者 朱文科)