當全球眾多主要經濟體在這兩年的金融危機中遭受重創時，加拿大的銀行系統卻連續兩年被“世界經濟論壇”評價為“世界最健康的”。加拿大不僅在債務率和赤字率方面是8國集團(G8)中最低的，而且也是這次金融危機中惟一政府沒有出手救助本國銀行的主要發達國家。它雖然與“本輪危機的發端國”美國近為鄰居，卻并未受“次貸危機”影響。

　　有評論認為，本周末在多倫多舉行的20國集團(G20)峰會上，東道主加拿大總理哈珀可能會在財政和金融問題上擁有比以往更大的影響力。

　　哈珀日前表示，他將推動G20領導人承諾確保各國加強銀行監管、推動金融改革，并堅決反對美國、歐盟等提出的征收銀行稅方案。

　　危機中 加拿大銀行業持續盈利

　　加拿大何以在金融問題上底氣如此之足？其金融系統為何能在金融風暴中巋然不動？“銀行稅”為何被它強烈反對？一直被視為和美國擁有諸多相似之處的加拿大，此次的金融表現為何與美國如此大相徑庭？本報記者日前就此實地采訪了加拿大主要金融機構的多位高管。

　　在加拿大金融界擁有重要地位的加拿大銀行聯合會總裁兼CEO南希·安東尼告訴本報記者，銀行業在加拿大經濟復蘇中扮演了重要角色。即使在去年全球金融危機期間，加拿大銀行業仍在持續盈利，納稅75億加元，為加拿大的GDP作出了3%的貢獻。

　　“加拿大銀行聯合會”代表了50家本國銀行、在加拿大營業的外國銀行支行及其子公司的26.3萬名銀行從業者，是加拿大最具權威的金融機構之一。根據該聯合會提供的數據，85%的加拿大人對本國銀行系統充滿信心，并認為加拿大銀行系統的工作負責、有效；88%的加拿大人贊成本國銀行的謹慎貸款策略；更有91%的加拿大人認為，自己在銀行的存款非常安全。

　　安東尼總裁表示，論在全球資本市場中的規模，加拿大的金融機構并不算太大。去年年底，該國最大的銀行加拿大皇家銀行在全球銀行業僅排第12位。但是，論銀行賬戶普及率，加拿大在全球僅列荷蘭和丹麥之后而排第三，達99%，即每100名加拿大成年人中有99人擁有一個銀行賬戶。

　　制勝法寶：資本充足、貸款謹慎、注重長效、監管嚴格

　　加拿大之所以能在8國集團中最晚一個進入金融危機，卻最早從危機中恢復，與該國金融系統的“安全、健康、穩定”息息相關。

　　安東尼表示，加拿大的銀行法每5年都要更新修訂一次，以保證監管結構隨時能跟上行業變化的步伐。此外，加拿大的房屋抵押市場非常謹慎。政府機構“加拿大抵押和房產公司”(CMHC)和各大銀行一起，對貸款者的資格進行嚴格把關，將風險降到最低，從而使房產金融系統保持健康、穩定。

　　多倫多金融服務聯盟的珍妮·艾克總裁對本報記者表示，“我們的銀行管理特點是：資本充足率較高、謹慎對待貸款，并注重長期業務”，而且，加拿大“有相關法規，使本國納稅人不必緊急救助本國金融機構，也不必向金融機構注資，更不必購買不良資產。這和很多其他國家不同”。

　　還有很重要的一點是，加拿大有很強的金融監管體系。

　　“各監管部門對彼此的職責非常明確，對‘誰監管什么、彼此之間要怎樣協調合作’都非常清楚。這對加拿大安全渡過金融危機幫助很大”，安東尼說，“不過，目前的金融安全監管只在省一級層面上。聯邦政府正考慮組建一個全國性監管機構，以更好地協調各部門工作”。

　　“銀行稅不會必然帶來金融穩定，反而會鼓勵人們鋌而走險”

　　美國和歐盟提出的銀行稅方案，將使政府可以從銀行征稅，以在金融形勢不穩定時對銀行進行救助，而不必將負擔轉嫁給本國納稅人。

　　這項得到國際貨幣基金組織支持的方案，受到了加拿大的強烈反對。

　　安東尼總裁表示：“美國迄今已有738家金融機構接受了政府資助，230家銀行倒閉。而在加拿大，沒有任何銀行要求政府出手救助，也沒有一家銀行在危機中倒閉。加拿大納稅人的錢沒有一分被用來救助任何銀行。因此，加拿大不需要加入任何銀行稅的方案。”

　　“銀行稅不會必然帶來金融穩定，反而可能會鼓勵人們鋌而走險。我們的客戶和股東為什么要為別人的錯誤來埋單？”安東尼認為，“銀行本來就應該維持資金充足。我們不應先容許魯莽的不負責行為，之后又向其征稅。事實上，金融部門的穩定、良好的風險管理和充足的資本，才是問題的關鍵所在。G20的領導人應更關注這些”。

　　與美國金融業有明顯的不同

　　在房產抵押市場上，加拿大與其近鄰美國在此次金融危機中的表現截然不同。

　　加拿大在“抵押貸款違約”方面并未出現大幅增長。

　　加拿大6大銀行之一帝國商業銀行(CIBC)的高級經濟學家本杰明·塔爾介紹說，加拿大的“房屋次級抵押貸款”僅占所有房貸的4%，而美國的這一比率高達22%。美國的消費者信心在危機后比2007年下降了50%，而加拿大僅下降了10%。

　　根據加拿大銀行聯合會的統計，加拿大房貸還款拖欠90天以上的案例占所有抵押還款的比率，從1990年至2009年一直保持在1%以下，即使在去年的金融危機期間也未超過0.5%。而美國從2007年開始出現超過1%的狀況，并從那時起直線上升，到2009年第三季度竟超過5%。

　　安東尼總裁認為，美、加兩國的銀行系統實際上有明顯的不同：

　　首先，美國有超過8500個銀行，其中很多都是非常當地化的小銀行。他們只關注自己所在的城市或小鎮的經濟狀況。而加拿大的銀行更多從全國范圍來考慮問題。

　　在金融監管方面，州一級的監管部門在美國占主流。但各州在具體的監管范圍、監管內容，甚至一些名詞解釋上都各不相同，因此總體上有些混亂。而加拿大則是由全國性的監管機構扮演主角，因此很多方面非常統一、明確。

　　關于金融機構的緊急救助，美國的相關立法支持這種保護性救助。而加拿大的金融市場不支持緊急救助——各銀行必須自謀生路。

　　帝國商業銀行的塔爾認為，問題的關鍵不僅在于債務的數量，更在于債務質量。美、加兩國銀行的債務質量不同。低還貸利率和放松的借款標準，使得美國銀行的債務質量降低。 (記者 劉坤喆)