中國青年報:養(yǎng)兒防老并非“不道德的自私”

　　知名經(jīng)濟學(xué)家陳志武日前發(fā)表了給兩個女兒的信。在信中，陳先生不無輕松地寫道，“我和媽媽已經(jīng)買好退休基金、醫(yī)療保險、投資基金，甚至也買好長期護理保險”，“等年長后不用你們‘孝敬’回報，我們不會成為你們經(jīng)濟上的任何負擔(dān)”。不僅如此，陳先生還向子女表明，“養(yǎng)子防老”對后代是天生的不公平，是一種不道德的自私。(《廣州日報》10月7日)

　　真羨慕陳志武先生的兩個女兒，她們有一位如此富有、睿智而開明的父親；也非常贊賞陳志武先生，他不僅在經(jīng)濟學(xué)領(lǐng)域造詣深厚，還身體力行運用金融手段自己解決養(yǎng)老問題。但我想表達的是，因為現(xiàn)實土壤的瘠薄，陳先生所反對的養(yǎng)子防老模式，還將在相當(dāng)長時期內(nèi)成為很多貧困家庭不得已的選擇；不僅如此，這些弱勢群體所承受的關(guān)于“不道德的自私”的指責(zé)，事實上也是不公平的。

　　按陳先生的說法，之所以摒棄養(yǎng)兒防老模式，是因為“到了金融市場已很發(fā)達的今天，還要靠‘養(yǎng)子防老’，那就過于自私了”。言下之意，發(fā)達的金融市場是解決養(yǎng)老問題的絕佳機會。這個結(jié)論真讓人哭笑不得。改革開放特別是新世紀以來，中國的金融市場發(fā)展步伐不可謂不迅速，但通貨膨脹帶來的負利率并未使依靠儲蓄養(yǎng)老的普通家庭受惠。國家統(tǒng)計局今年8月公布的數(shù)據(jù)顯示，一萬元存款一年后實際縮水超過125元。如此的金融市場，與其說是解決養(yǎng)老問題的福音，不如說為解決養(yǎng)老問題埋下了隱憂。

　　或許有人會說，這些人沒能抓住機會通過金融市場解決養(yǎng)老問題，是因為他們只懂得把錢存進銀行，不知道通過購買基金、保險、股票等方式實現(xiàn)貨幣保值增值。換言之，只會運用傳統(tǒng)的貨幣市場，不會運用新興的資本市場和保險市場。這其實也是大謬。購買基金、股票總會有風(fēng)險，并且風(fēng)險無疑會比儲蓄更大。我們不能奢望每一個普通家庭都像經(jīng)濟學(xué)家那樣有投資眼光，能夠通過資本市場和保險市場實現(xiàn)貨幣增值，并在未來解決養(yǎng)老問題。更何況，在財富分配本身不公的現(xiàn)實條件下，很多普通家庭并沒有專門的閑錢去投資解決養(yǎng)老問題，解決現(xiàn)實生存壓力肯定比解決養(yǎng)老問題更迫切。

　　專家說如今是負利率時代，存錢不如花錢，投資不如投機。這些話對資本市場的大鱷而言，或許算是經(jīng)驗之談。但對于普通百姓而言，無疑是慫恿他們刀口舔血。無論利率如何落后于CPI，銀行機構(gòu)中總會有一部分儲蓄是基本不流出的。這部分資金的專業(yè)說法叫做“強制性儲蓄”，其中絕大部分是普通百姓的養(yǎng)老、保命錢。時下房價高企，股市低迷不振，如果鼓動老百姓的養(yǎng)老、保命錢流出銀行并進入股市樓市，不僅金融市場會更加混亂，而且很容易使普通百姓的財富再次被掠奪，貧富差距不斷加劇，社會矛盾趨于尖銳。

　　金融市場實質(zhì)是零和市場，自身不會創(chuàng)造財富，但會實現(xiàn)財富的重新分配。在這個過程中，窮人可能變成富人，富人也可能變成窮人。富人可能變得更富，窮人也可能變得更窮。中國的金融市場特別是新興的資本市場的發(fā)展，到底有多少人實現(xiàn)暴富，這或許是個謎。但可以肯定的是，從整體上而言，因為資金的薄弱、信息的欠缺和手法的不成熟，那些拿血汗錢進入資本市場的散戶，絕大多數(shù)沒有成為受惠者。

　　在此背景下，普通百姓寄希望于養(yǎng)子防老，不僅受傳統(tǒng)習(xí)俗影響，更由于形勢所迫。他們本不想拖累子女，但這種養(yǎng)老問題的代際傳遞，其實是基于現(xiàn)實的無奈選擇。對這種無奈選擇扣以“不道德”的大帽，流露出的不是對弱勢群體的同情，而是先富階層的優(yōu)越感。朱述古