借貸關系網的利益變化

　　2006年，距離浦江不到三里公里的東陽縣，一夜之間冒出了一個女富豪，那就是吳英，她花了兩個億的現金，買了700家商鋪，兩個月之內就辦了12家大型實業，花500萬去資助一個扶貧項目，很多人在猜，說吳英是怎么一夜暴富的，然而僅僅在三個月之后，吳英就被警方，以涉嫌非法吸納公共存款罪而逮捕，現在當地的媒體非常熱衷把吳英和張世強來進行一個比較，發現他們兩個吸收存款的手段非常相似，比如說都有一個中間階層，來為他們去吸納存款，而這些中間人，其實都是利益相關人。

　　記者在浦江采訪時，知情人拆出了一個借貸關系網。

　　知情人：這個就像金字塔一樣的結構，張世強在最上面，下面那些普通老百姓，借給中間人是兩分或者三分的利息每個月，到張世強那里到七分一個月，那個利息，如果借一百萬的錢，張世強下半年要連本帶息要還184萬這個錢，所以投入中間環節，一節節加上這個錢，應該是這個借貸關系。

　　借給張世強結拜兄弟700多萬的張老板，向記者描述了這個鏈條中的利益變化。

　　記者：當初他從你們手里拿到錢的時候，你們知道不知道，你們借給錢的這么一個人，要有6、 7分的利。

　　知情人：早知道里面有這么高利息，我這個錢，肯定不會給他們的，他們給我兩分半利息。

　　周曉鳴(上海創遠律師事務所)：它有行騙的規律的，第一個，用高額的利息作為誘餌，第二個，利用政府某些領導的關系，或者媒體的廣告取得人們的初步的信任，第三步，拆東墻補西墻，用后面的錢還前面的錢，這樣就會取得一定的信譽，在這種情況下，后面的人看到前面的人都拿到這個回報了，那后面的人就會源源不斷的，或者甚至于幾何數級的這樣發展。

　　實際上東陽的吳英和浦江的張世強，在此基礎上又增加了新手段，吳英和張世強集資，給出的利息高達七到八分利，普通人因此望而卻步，這樣，吳英和張世強就可以新舊投資者中增加一個中間者，吳英跟張世強給中間人的利率很高，而中間人給下線的利率兩到三分利，或者更少，從而打消了普通民眾的戒心，也就是吳英和張世強的吸籌，也都是由中間人去完成的，而正是中間層，掩蓋了這個集資鏈條中的風險。

　　知情人：其他人來借我才把錢借給他的。

　　記 者：你為什么不會把錢借給張世強？

　　知情人：就是我怕他。

　　記 者：他是騙子是吧。

　　知情人：對，他說我相信你，就是信任張世強的，我是相信你的，那么你在我這里說，張世強已經坐牢好幾年了，我們這幫人騙是不會騙你了，放心好了，有錢的一定還你，銀行利息沒有這么高利息。

　　記者：但是這里面有很多風險。

　　孫自鳴(杭州日報報業集團記者)：對，是的，他們也知道有風險。

　　記者：那為什么還會有這么多興旺的借貸。

　　孫自鳴：因為他看到前面借出去的人都拿到了回報，誰也沒有相信，很多人都沒有相信他會繼續騙下去，不會相信我就是接最后一棒的這個人，而且有些人他覺得，比如你向我借錢的人，你有很多資產，你有一定的資金規模，比如說上千萬，你在當地是辦企業的，你有這么大的產業規模，那我相信你不會隨意垮掉，而且你在政府部門，商界、政界都很吃得開，都很有一定的這種人脈資源的，所以我也相信你的資產能力，所以不會相信你一下子就垮掉。

　　主持人：專家向我們介紹說，非法吸收公共存款，分成兩種情況，一種是借款人借了錢，是的確想辦實業，而不是想騙錢的，那么他后來經營狀況不好，還不了錢，在這種情況下，受害人還有一線希望，那就是等待這個借款人的經營狀況轉機，這樣這個錢，有可能還能拿得回來，第二個情況就是從一開始帶有詐騙的性質，這樣他就會拆東墻補西墻，讓這個雪球越滾越大，這樣非法地吸納公眾的存款，就會演變成集資詐騙罪，在這樣的情況下，那些借錢給他的人，錢就很難拿回來。

　　記 者：公安機關肯定要立案追查像這樣的。

　　周曉鳴(上海創遠律師事務所)：對。

　　記 者：逃走或者失蹤，追回來的效果怎么樣？

　　周曉鳴：如果說是非法集資，基本上不可能把百姓的存款都追回來的，首先，他的錢要揮霍掉一部分，據為己有一部分，另外，他用后面人的本錢再還前面人的利息，越到后面取得的補償就越小，所以進去比較晚的人，基本上就可能會血本無歸了。

　　記 者：那公安機關對于這樣的騙子，一般是怎么處理呢？

　　周曉鳴：一般如果牽涉到集資詐騙的話，最高刑期到無期徒刑，死罪，無期徒刑，如果說你有些企業項目，企業的運行還是比較正常的話，就屬于非法吸收公眾的存款，他這個刑期在十年。

　　記 者：如果我們知道他已經逃往國外呢？

　　宋紅利(中國公安大學偵查系經濟犯罪偵查教研室副教授)：從歷史上來看，尤其這幾年來看，經濟犯罪嫌疑人逃亡，因為他有一定的經濟實力，另外就是有對國際相關的進出境法律法規了解比較多，有可能逃到境外，這幾年這類案件逐漸地增多，當然我們公安機關，也極力地在采取各種措施，來追回潛逃到境外的一些犯罪嫌疑人，目前從境外追討主要是有幾種途徑，一個是引渡，當然這個必須國與國之間，我們國家和其它地區之間，簽訂有引渡協議，第二個就是說通過國際刑警組織，另外一個通過司法協助條約，這樣的幾種途徑，當然也可以采取勸返，勸當事人或者叫犯罪嫌疑人，自己自愿回國投案自首。