一個注冊資金僅有3萬元的空殼公司可以開出數千萬元銀行承兌匯票，大筆資金在農行內部網上銀行長期異動卻無人監督；借款人可以在其辦公室公開談利息、取蓋著假公章的借條———

　　中國農業銀行安徽省阜陽分行騰達支行主持工作的副行長李群偽造銀行公章，借取超過1.6億元公眾資金，非法經營金融業務、倒賣銀行承兌匯票3億多元，造成巨額虧空。案件一經披露，引發社會關注。本報記者通過現場實地調查，從有關權威部門得到了第一手資料。

　　農行內部網上違規操作沒人問

　　李群之所以能夠輕易從公眾手中借到如此巨大的資金，進行巨額銀行承兌匯票倒賣，其騰達支行主持工作的副行長身份是一個方面，更重要的是，農行監管系統對她違規操作根本沒有監控：一個注冊資金僅有3萬元的空殼公司可以開出數千萬元的銀行承兌匯票，大筆資金在李群開設在農行內部網上銀行異動沒有監督，借款人可以在李群的辦公室里談利息、取蓋著假公章的借條……

　　一位受害人說，李群是支行的行長，借款都有公章，受害人并不知公章是假的，而且借錢是為了完成儲蓄任務或幫助中小企業還貸，為了規避銀監會的監管，才采取這種借款方式，誰也沒有懷疑。其次李群在借錢時，都是答應給銀行承兌匯票，而且在約定的時間內都能兌現，受害人還能如約得到李群付給的利息，使受害人沒有了戒心，有人便向親朋好友甚至直接從銀行貸款再借給李群，以獲取高額利息。

　　“由于李群周身穿著銀行這身‘馬甲’，加之借條又蓋著銀行‘公章’，具有明顯‘表見代理’(民法上的法律行為)的特征，不得不讓一些借出人相信。”阜陽當地一位律師說，他已經多次接到一些受害人咨詢。他認為農行在這起案件中難辭其咎。

　　已有28人到公安機關登記債權

　　在向李群借款的人中，大多數是李群熟悉的人，其中不乏一些部門的干部，有一家姐妹倆就先后借給李群2300萬元，有的甚至高達4000萬元。而這些借款人的身份、巨款來源又引起新的關注。

　　公安機關辦案人員說，截至目前，已有28人到公安機關登記債權，出具借條金額共計1.65億元，而且登記的人員和金額還會變化。不過，他們認為，前來登記的借款人登記的數額都比較大，都是李群的熟人，不排除這些人的錢也是向家人朋友甚至社會上借的，以獲取高額利息。“李群在供訴中稱，她給出的月利息一般在2%至3%，高的達到5分，后期還有‘驢打滾’的高利貸。”

　　辦案人員認為，每位登記的人后面可能關系到很多人，形成借款鏈，具體情況有待進一步調查。

　　案發后，一些借款人開始向阜陽農行追要借款。阜陽市高度重視，成立了協調領導小組，督促、指導案件的偵破工作，安撫職工情緒，做好穩定工作。但這只是權宜之計，這些受害人最終的目的是要討回自己的錢。

　　農行認為李群是個人行為

　　農行有關負責人認為，李群的行為是個人行為，與農行沒有關系。農行的理由是，李群的資金往來主要是走私人賬戶，不是對公賬戶。“即便是去年國家審計署在進行年審的時候都沒有發現。現在與李群有資金往來的關聯賬戶很多，不好排查，但騰達支行目前還沒查到有人員參與。目前，最為引人關注的資金去向問題仍是疑團重重，李群自己是花不完的，她可能勾結社會不法分子非法辦理民間借貸，倒賣的銀行承兌匯票有上線有下線。”

　　如果李群的行為是為個人行為，各債權人的損失則由其個人承擔；如果被界定為職務行為，則銀行需要為其行為“買單”。

　　這成為目前人們關注的焦點。

　　農行監管失守李群才得逞

　　從公安機關初步調查發現，李群的行為正是因為農行監管存在嚴重問題，才得以得逞。

　　李群共在農行內網開了9個賬戶，進行資金往來和交易，關聯160多個賬號，交易量高達9000多筆，有18億元資金進出往來。但這些都在銀行一路綠燈。

　　李群所開的網上銀行賬戶必須在農行內部網上才能操作，K寶，就是打開賬戶的鑰匙，也必須在農行的內網上才能使用。而且，在李群開設的賬戶上，有大筆資金異動卻沒有監管。

　　據公安機關介紹，與李群有往來的賬號有多達160多個，分布在各地，目前，被警方查處凍結的資金僅有900萬元左右，這與李群自己供述的6000多萬元虧空、受害人手持借條登記的1.6億元甚至更多的款額，存在巨大懸殊。李群供稱，借條中的錢有的通過網上銀行還了，但借條沒有收回來。

　　更為嚴重的是，李群用假的銀行公章向社會上借錢，利用注冊的空殼公司向銀行交保證金后，從銀行開出巨額承兌匯票用于經營倒賣。值得注意的是，在銀行提交的有關李群開具的承兌匯票中，有的公司成立時間很短，有的公司注冊資金只有3萬元，農行卻能開出幾千萬元的承兌匯票。

　　然而，開具承兌匯票有著嚴格的條件。其中，銀行承兌匯票的出票人必須具備6個條件：在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織；與承兌銀行具有真實的委托付款關系；能提供具有法律效力的購銷合同及其增值稅發票；有足夠的支付能力，良好的結算記錄和結算信譽；與銀行信貸關系良好，無貸款逾期記錄；能提供相應的擔保，或按要求存入一定比例的保證金。而且，在銀行在開票之前是要授信的，按照公司的信用等級批給信用額度；在貼現時，須提交申請人的《企業法人營業執照》或《營業執照》復印件等。在實際操作中，為了保障資金安全，承兌匯票超過一定數額，還需要上級銀行批準。

　　而這些硬性規定，在李群長達3年的違規操作中，沒有得到任何監管，其中深層次的原因值得深思，也耐人尋味。一位阜陽農行的職工對記者說，李群平時出手大方，一擲千金，動步就是高檔轎車，支出明顯與其收入嚴重不符，在行內和社會上早有各種傳聞，根本不被領導重視。

　　李群投案似乎早有預謀

　　農行難以脫責的問題，可能還不僅僅是監管問題。從2006年3月到今年5月1日事發，在長達3年的時間里，李群甚至被阜陽農行領導推為骨干。李群在被提拔到騰達支行擔任行長時，在阜陽農行民主推薦沒有通過，而且在銀監局組織任職資格考試時作弊沒有通過考試，但李群仍然被任命為主持工作的副行長，直到事發。據了解，李群投案似乎是早有預謀的，因為就在她投案的前兩天，仍有數百萬元打進李群提供的賬號，她還在繼續行騙。在李群投案前的一個月時間，有高達8000萬元的資金去向不明，突然蒸發。

　　5月19日，農行安徽分行宣布，免去徐玲阜陽分行黨委書記、行長職務，同時抽調安徽分行駐蚌埠審計辦事處處長邵明體擔任阜陽分行黨委書記，主持工作。(本報記者 李光明)

　　事件追蹤：

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